por Markus Hinterberger, Euro el domingo<\/i> \n \n<\/p>
\n W<\/span>El que quiera definir la palabra “de cosecha propia” en el sector bancario encontrar\u00e1 un excelente ejemplo en Marion H\u00f6llinger. La baja b\u00e1vara comenz\u00f3 un aprendizaje bancario en lo que entonces era Bayerische Hypotheken- und Wechselbank hace m\u00e1s de 30 a\u00f1os y se ha mantenido fiel a su empleador desde entonces. Mientras tanto, el hombre de 50 a\u00f1os lleg\u00f3 al piso ejecutivo de la Torre HVB en Munich. Aqu\u00ed se la considera el faro de esperanza para los negocios de clientes privados. Mientras que otros bancos pagan altas bonificaciones publicitarias a nuevos clientes potenciales, H\u00f6llinger y su gente tratan de escuchar a los clientes. Se encuest\u00f3 a los clientes y se probaron nuevas ideas durante un per\u00edodo de meses.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n HVB est\u00e1 creciendo constantemente, especialmente en negocios con clientes privados, y se considera que genera ganancias para la matriz italiana UniCredit. Esto tambi\u00e9n se debe al hecho de que el banco redujo su red de sucursales a 300 sucursales antes que otros. A cambio, los clientes de HVB fueron los primeros en poder realizar videollamadas a su asesor fuera del horario comercial normal.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n H\u00f6llinger ha dado ahora el siguiente paso y ha lanzado un dep\u00f3sito gratuito. La idea detr\u00e1s de esto: HVB deber\u00eda ser la \u00fanica cuenta bancaria para sus clientes y no solo una de muchas. En una entrevista con \u20acuro am Sonntag, la directora del banco explica por qu\u00e9 considera tan importantes los consejos de la gente y, al mismo tiempo, es fan\u00e1tica de la inteligencia artificial.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u20acuro el domingo:<\/strong><\/span> Sra. H\u00f6llinger, Hypovereinsbank recientemente comenz\u00f3 a ofrecer una cuenta de custodia en l\u00ednea gratuita. \u00bfTu banco quiere convertirse en un banco online?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n Marion Hollinger:<\/strong><\/span> No, desde luego que no, seguiremos siendo un banco con una red de sucursales accesible por todos los canales posibles. Queremos ser un banco omnicanal.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n Otros bancos tambi\u00e9n.<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Tambi\u00e9n puede comunicarse con otros bancos en l\u00ednea, en sucursales, por chat, tel\u00e9fono, etc. Sin embargo, hemos interconectado todas estas opciones de manera consistente y completa. Nuestro nuevo Smart Depot es ahora otro pilar de nuestra oferta, con el que nuestros clientes pueden obtener todo de nosotros de una sola fuente y a un buen precio.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfCu\u00e1nto te cuesta el pedido?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Se cobrar\u00e1 por operaci\u00f3n el 0,25 por ciento del importe negociado, pero al menos 8,90 euros.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n No es un precio competitivo, m\u00e1s bien mediocampo alto. Su oferta tiene un precio similar al de competidores como comdirect, Consors e ING.<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Aqu\u00ed es exactamente donde queremos dirigirnos a los clientes actuales y futuros. El dep\u00f3sito en l\u00ednea gratuito y al menos un precio de transacci\u00f3n atractivo nos colocan en una nueva posici\u00f3n en el mercado. No queremos ser los m\u00e1s baratos en el negocio de valores, pero queremos ofrecer la gama completa.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfPor qu\u00e9 los clientes de estos bancos deber\u00edan venir al Hypovereinsbank de todos los lugares?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Algunos de nuestros clientes tienen una cuenta corriente con nosotros, pero su dep\u00f3sito todav\u00eda est\u00e1 en un banco en l\u00ednea, por ejemplo. Ahora ofrecemos una alternativa muy conveniente: todos los que tienen una cuenta con nosotros deben tener el menor “trabajo” posible con sus asuntos financieros y deben obtener todo de una sola fuente.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n Entonces, \u00bfla oferta solo es v\u00e1lida para aquellos que ya tienen una cuenta con usted?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n No, Smart Depot tambi\u00e9n incluye autom\u00e1ticamente una cuenta de compensaci\u00f3n que es igual de gratuita y tambi\u00e9n est\u00e1 abierta a nuevos clientes y, por lo tanto, a todos.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfA qui\u00e9n se dirige principalmente con el nuevo dep\u00f3sito?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Adem\u00e1s de nuestros clientes existentes que pueden tener una cuenta de dep\u00f3sito en otro banco, en particular los llamados autodecisionadores con conocimientos digitales, es decir, todos los que ya saben c\u00f3mo quieren invertir su dinero y, a veces, necesitan asesoramiento.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n El tomador de decisiones que luego necesita consejo suena como una contradicci\u00f3n. \u00bfCu\u00e1les son los temas de las conversaciones?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Nuestras fases de prueba han demostrado que todo tipo de preguntas pueden estar involucradas. Esto puede ser financiaci\u00f3n de la construcci\u00f3n o cosas muy pr\u00e1cticas, como configurar correctamente su orden de exenci\u00f3n, pero tambi\u00e9n la cuesti\u00f3n de c\u00f3mo configurar su dep\u00f3sito ahora.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfC\u00f3mo debes comportarte ahora?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Philip Gisdakis, nuestro principal estratega de inversiones, crea podcasts, escribe publicaciones y brinda consejos en eventos en l\u00ednea con regularidad. Actualmente asesora bonos a m\u00e1s largo plazo y solo invierte m\u00e1s en acciones en oto\u00f1o.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n Entonces, los empleados en el sitio no solo deber\u00edan poder asesorar sobre pensiones o financiamiento de la construcci\u00f3n, sino tambi\u00e9n ser profesionales de la inversi\u00f3n.<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Ellos no necesitan eso. Podemos conectar expertos de la oficina central o sucursales m\u00e1s grandes en vivo en una videoconferencia en cualquier momento.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfCu\u00e1nto cuesta la consulta?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Si usted mismo realiza todas las operaciones y la reorganizaci\u00f3n de la cuenta en l\u00ednea, no hay cargo adicional por el asesoramiento.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfQu\u00e9 te queda?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n La relaci\u00f3n con el cliente. Queremos que nuestros clientes resuelvan todos sus asuntos de dinero con nosotros. Y cuanto m\u00e1s haga con nosotros, m\u00e1s baratos se volver\u00e1n los precios en el curso de nuestro programa de ventaja para el cliente, que hemos estado haciendo con nuestras cuentas corrientes durante mucho tiempo.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfCu\u00e1ntos clientes quieren consejo?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Eso es dif\u00edcil de cuantificar. Mi experiencia es que esto depende de la complejidad del problema con el que se enfrentan los clientes.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfC\u00f3mo se aceptar\u00e1n los voicebots que introdujeron en 2021?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Alrededor de un tercio de nuestras consultas ahora se responden a trav\u00e9s de la computadora de voz. La inteligencia artificial ahora puede ayudar con 485 preguntas diferentes y el n\u00famero va en aumento. Hace seis meses eran 300.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n En alg\u00fan momento, \u00bfsolo hablaremos con las m\u00e1quinas y llamaremos a eso consultor\u00eda?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n No, creo que son preguntas m\u00e1s simples como “\u00bfC\u00f3mo establezco un curso de parada?” o “\u00bfCu\u00e1les son los extras en la cuenta exclusiva?” ser\u00e1n respondidas por robots, mientras que las personas seguir\u00e1n respondiendo preguntas complejas como los planes de pensiones, la estructura de dep\u00f3sitos o los pr\u00e9stamos hipotecarios.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfQu\u00e9 papel jug\u00f3 Corona en esto?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n La pandemia fue un catalizador que aceler\u00f3 muchas de las innovaciones que hab\u00edan estado a la vista.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfTambi\u00e9n consejos personales?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n ella tambi\u00e9n. La mayor\u00eda de las charlas ahora tienen lugar en forma de videoconferencias. Durante la pandemia, las personas mayores tambi\u00e9n han perdido el miedo a la tecnolog\u00eda. Si hace zoom con sus nietos, quiere hacer lo mismo con su banco.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n La inflaci\u00f3n y el aumento de las tasas de inter\u00e9s preocupan a muchas personas. \u00bfCon cu\u00e1les te encuentras m\u00e1s?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n La necesidad de asesoramiento es enorme y atraviesa todos los \u00e1mbitos del negocio de los clientes particulares. Las personas cuyo pr\u00e9stamo inmobiliario est\u00e1 sujeto a tasas de inter\u00e9s fijas se preguntan qu\u00e9 deben hacer. Otros se preguntan cu\u00e1ndo volver\u00e1n los intereses de los dep\u00f3sitos a plazo fijo, y otros se preguntan si deber\u00edan seguir invirtiendo.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfCu\u00e1l es su consejo para los prestatarios que pronto necesitar\u00e1n financiamiento de seguimiento?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Si desea protegerse contra el aumento de las tasas de inter\u00e9s, no puede evitar un pr\u00e9stamo a plazo. Y una vez decidido el cliente, en funci\u00f3n del plazo restante, recomendamos tipos de inter\u00e9s fijos m\u00e1s prolongados.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n El Bundesbank advierte repetidamente de posibles burbujas inmobiliarias. \u00bfLe preocupa la morosidad de los pr\u00e9stamos?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Muchos de nuestros clientes existentes han estado financiando con tasas de inter\u00e9s fijas durante 20 o 30 a\u00f1os durante alg\u00fan tiempo y, por lo tanto, tambi\u00e9n han incorporado un colch\u00f3n decente en caso de que las cosas se compliquen financieramente. La mayor\u00eda de nuestros clientes han calculado con mucha precisi\u00f3n lo que pueden pagar y act\u00faan de manera muy racional.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfIncluso hoy? Algunos corredores ya informan que existe alg\u00fan tipo de compra de p\u00e1nico debido al aumento de las tasas de inter\u00e9s.<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n No veo eso todav\u00eda. Es m\u00e1s bien un problema que muchas personas -tambi\u00e9n por la alta inflaci\u00f3n- quieren comprar una casa o un apartamento y no encuentran nada a corto plazo.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfC\u00f3mo pueden estas personas que quieren comprar o construir pero no han encontrado nada obtener tasas de inter\u00e9s bajas?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Los contratos de sociedades de cr\u00e9dito inmobiliario est\u00e1n experimentando un renacimiento aqu\u00ed. Actualmente ofrecen la oportunidad de asegurar bajas tasas de inter\u00e9s para el futuro.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n Sin embargo, los ahorradores tienen bajas tasas de inter\u00e9s sobre los ahorros y altos costos de cierre.<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n Eso es cierto, pero con la financiaci\u00f3n de la construcci\u00f3n por una suma de seis d\u00edgitos, una tasa de inter\u00e9s que es solo 0,2 o 0,3 puntos porcentuales m\u00e1s alta puede ascender a muchos miles de euros. Vale la pena contar.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n Las cajas de ahorros ya est\u00e1n dando la voz de alarma de que los clientes ya no pueden ahorrar porque muchos tienen el dinero justo para ganarse la vida. \u00bfC\u00f3mo se ve eso en HVB?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n El comportamiento de ahorro de nuestros clientes no ha cambiado significativamente hasta ahora. Una proporci\u00f3n a\u00fan mayor del dinero ahora fluye hacia los planes de ahorro de valores y aqu\u00ed la mayor parte se destina a los ETF.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfTus clientes son cada vez m\u00e1s cautelosos?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n En parte, muchos saben que la macroeconom\u00eda afecta en gran medida la mercados financieros tendr\u00e1. Por otro lado, aconsejamos a los clientes que, por ejemplo, ahorran para la vejez con planes de ahorro de valores que permanezcan invertidos, porque su horizonte de inversi\u00f3n a\u00fan es lo suficientemente largo como para esperar a que pasen las fases de precios bajos.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n \u00bfY t\u00fa mismo?<\/strong>
\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n No espero una recesi\u00f3n cl\u00e1sica. Los precios de la energ\u00eda encarecer\u00e1n muchas cosas, pero espero que, por un lado, nuestra industria encuentre formas de usar menos energ\u00eda y, por otro lado, que la guerra en Ucrania termine pronto. Yo mismo contin\u00fao con mis proyectos de inversi\u00f3n en todas las situaciones del mercado, ya que las fluctuaciones de precios se suavizan con el tiempo y, en mi opini\u00f3n, las compras posteriores baratas de ETF o fondos tambi\u00e9n deber\u00edan valer la pena al final.\n <\/p>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n
\n Marion H\u00f6llinger siempre ha estado cerca del cliente. Todo comenz\u00f3 cuando comenz\u00f3 su aprendizaje bancario en el Bayerische Hypotheken- und Wechselbank en Eggenfelden en 1991. Continu\u00f3 administrando sucursales o redes de sucursales hasta agosto de 2021, cuando fue nombrada miembro de la junta directiva de banca minorista.<\/i>
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\n CV: <\/i><\/strong><\/span>
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\n El cliente comprensivo<\/i>
\n <\/h2>\n \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n \n\n\n\n \n