\n<\/p>\n
Hacer realidad su sue\u00f1o de tener su propia casa cuesta mucho dinero. Si no lo tiene usted mismo, puede pedirlo prestado al banco. Con un financiamiento del 100 %, 110 % o 130 %, necesita poco o ning\u00fan capital para construir o comprar una casa. Pero, \u00bfqu\u00e9 significan exactamente los t\u00e9rminos y para qui\u00e9n es adecuada la financiaci\u00f3n sin capital?<\/p>\n
La regla general sol\u00eda ser que deber\u00edas tener entre el 20 y el 30 por ciento de tu propio capital para comprar o construir una casa. Sin embargo, el aumento de los precios de los bienes ra\u00edces y de las materias primas ha hecho que sea cada vez m\u00e1s dif\u00edcil para las partes interesadas cumplir realmente con este requisito. Por lo tanto, los bancos ahora ofrecen financiamiento donde los prestatarios necesitan poco o ning\u00fan capital. Con estos pr\u00e9stamos, que a menudo se denominan financiaci\u00f3n completa, se hace una distinci\u00f3n entre financiaci\u00f3n al 100%, 110% y 130%.<\/p>\n
Con la financiaci\u00f3n al 100%, el banco presta al cliente el dinero suficiente para cubrir la totalidad de la construcci\u00f3n o el importe de la compra. Adem\u00e1s de los costos de la casa, tambi\u00e9n existen varios costos accesorios al comprarla o construirla. Estos incluyen, por ejemplo, gastos de corretaje, gastos de notario, impuesto de transmisiones territoriales o registro en el Registro de la Propiedad<\/a>. Dado que el prestatario no recibe ning\u00fan dinero del banco por esto, tiene que pagar estos gastos de su propio bolsillo con una financiaci\u00f3n del 100%.<\/p>\n La financiaci\u00f3n del 110% se considera la financiaci\u00f3n total real. Aqu\u00ed el monto del pr\u00e9stamo no solo incluye los costos de construcci\u00f3n o adquisici\u00f3n de la propiedad, sino tambi\u00e9n costos adicionales adicionales. A diferencia de la financiaci\u00f3n al 100 %, el prestatario no tiene que recaudar capital con esta forma.<\/p>\n El financiamiento del 130% va un paso m\u00e1s all\u00e1 y tambi\u00e9n cubre los costos de cualquier renovaci\u00f3n o conversi\u00f3n de la propiedad. Si los compradores de una propiedad existente desean instalar una cocina nueva, por ejemplo, o hacer que el apartamento sea de mejor calidad en general, el financiamiento del 130 % puede proporcionar el dinero para estos gastos sin tener que aportar su propio capital.<\/p>\n La financiaci\u00f3n sin fondos propios se hace para personas que o no pueden aportar fondos propios o no quieren aportarlos para financiar un inmueble. Dado que un pr\u00e9stamo correspondiente est\u00e1 asociado con un mayor riesgo para el banco, no todo el mundo puede simplemente obtener financiaci\u00f3n completa. Para dar seguridad al banco, los interesados \u200b\u200bdeben tener un ingreso seguro y alto. Seg\u00fan el sitio web “Marco Bruse Baufinanz”, los funcionarios, polic\u00edas o soldados son, por tanto, candidatos id\u00f3neos para la financiaci\u00f3n total, ya que sus contratos de trabajo son pr\u00e1cticamente inextinguibles. Pero los empleados con contratos de trabajo permanentes tambi\u00e9n tendr\u00edan buenas posibilidades de recibir dicho pr\u00e9stamo. Las personas con mayores ingresos, como m\u00e9dicos o algunos aut\u00f3nomos y aut\u00f3nomos, tambi\u00e9n podr\u00edan optar a la financiaci\u00f3n total debido a sus altos ingresos. Adem\u00e1s de los ingresos, la solvencia y las pr\u00e1cticas de pago tambi\u00e9n juegan un papel importante. Seg\u00fan \u201cComputer Bild\u201d, la puntuaci\u00f3n de la Schufa deber\u00eda ser impecable. Por \u00faltimo, pero no menos importante, la propiedad tambi\u00e9n debe ser apta para una financiaci\u00f3n del 100 %, 110 % o 130 %. Sin capital del prestatario, el banco solo tiene la propiedad como garant\u00eda hasta que se pague el pr\u00e9stamo. Por lo tanto, es importante para los bancos que la propiedad sea una propiedad atractiva en una buena ubicaci\u00f3n.<\/p>\n La ventaja de la financiaci\u00f3n total es que se elimina por completo la fase de ahorro para la construcci\u00f3n o compra de un inmueble. En lugar de acumular su propio dinero en una cuenta bancaria que pr\u00e1cticamente no genera intereses, lo pone directamente en una casa e invierte en lugar de ahorrar. Si anteriormente vivi\u00f3 en una relaci\u00f3n de alquiler, los pagos del pr\u00e9stamo pr\u00e1cticamente reemplazan los pagos del alquiler y despu\u00e9s de un pago exitoso, usted es el orgulloso propietario de su propia casa. Si los ingresos tambi\u00e9n aumentan con el tiempo mientras las tasas siguen siendo las mismas, tambi\u00e9n puede acumular activos adicionales al mismo tiempo.<\/p>\n La desventaja del financiamiento completo es una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta que con el financiamiento “convencional”. Dado que el monto del pr\u00e9stamo es significativamente mayor sin la aportaci\u00f3n de capital y el banco asume un mayor riesgo, las tasas de inter\u00e9s aumentan. Seg\u00fan Computer Bild, pueden ser de dos a tres veces m\u00e1s altos. Esto da como resultado una mayor cantidad a pagar y pagos mensuales m\u00e1s altos. Adem\u00e1s, suele llevar m\u00e1s tiempo pagar el pr\u00e9stamo en su totalidad. Por lo tanto, la financiaci\u00f3n total es comparativamente cara y duradera.<\/p>\n Fuentes de imagen: 88studio\/Shutterstock.com<\/a><\/p>\n<\/div>\nPara quien la financiaci\u00f3n sin capital es una opci\u00f3n<\/h2>\n
Pros y contras de la financiaci\u00f3n total<\/h2>\n