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El principal regulador de financiaci\u00f3n al consumo de EE. UU. advirti\u00f3 que la entrada de Big Tech en el negocio de pr\u00e9stamos “compre ahora, pague despu\u00e9s” corre el riesgo de socavar la competencia en el sector naciente y plantea dudas sobre el uso de los datos de los clientes. <\/p>\n
En un disparo de advertencia a Silicon Valley tras la decisi\u00f3n de Apple de lanzar su propio servicio BNPL, Rohit Chopra, director de la Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor, dijo que su agencia \u201ctendr\u00eda que analizar con mucho cuidado [at] las implicaciones de la entrada de Big Tech en este espacio\u201d. <\/p>\n
Entre los temas que considerar\u00eda la agencia estaba \u201csi realmente puede reducir la competencia y la innovaci\u00f3n en el mercado\u201d, dijo Chopra en una entrevista. <\/p>\n
En respuesta a una pregunta sobre el lanzamiento de Apple, Chopra dijo que la entrada de Big Tech en los pr\u00e9stamos a corto plazo “plantea una serie de problemas”, incluida la forma en que las empresas utilizar\u00edan los datos de los clientes. “\u00bfSe est\u00e1 combinando con el historial de navegaci\u00f3n, el historial de geolocalizaci\u00f3n, los datos de salud y otras aplicaciones?” <\/p>\n
El fabricante de iPhone se convirti\u00f3 el mes pasado en la primera y hasta ahora la \u00fanica gran empresa de tecnolog\u00eda en lanzar un producto BNPL en los EE. UU. Con la marca Apple Pay Later, permite a los usuarios de sus dispositivos pagar las compras en cuatro cuotas durante seis semanas sin intereses ni cargos. El servicio est\u00e1 disponible a trav\u00e9s de la red de Mastercard en l\u00ednea o en aplicaciones que aceptan Apple Pay. <\/p>\n
Marc\u00f3 otro impulso de la compa\u00f1\u00eda de Silicon Valley en los servicios financieros despu\u00e9s de productos como Apple Card, una tarjeta de cr\u00e9dito para clientes estadounidenses lanzada con Goldman Sachs y Mastercard. Pero a diferencia de los servicios de pr\u00e9stamo anteriores, que se ofrec\u00edan junto con socios bancarios, Apple suscribir\u00e1 y financiar\u00e1 los pr\u00e9stamos a corto plazo. <\/p>\n
Apple se neg\u00f3 a comentar. <\/p>\n
Chopra dijo que la entrada de Big Tech en BNPL plante\u00f3 dudas sobre si otros jugadores podr\u00edan competir y si los comerciantes podr\u00edan elegir si ofrec\u00edan planes de pago a plazos o no. <\/p>\n
\u201cLas ambiciones de Big Tech cuando se trata de ‘compre ahora, pague despu\u00e9s’ est\u00e1n inextricablemente vinculadas al deseo de dominar la billetera digital\u201d, agreg\u00f3 Chopra. <\/p>\n
En octubre, la CFPB orden\u00f3 a Amazon, Apple, Facebook, Google, PayPal y Square que proporcionaran informaci\u00f3n sobre sus sistemas de pago, incluida la forma en que las empresas recopilan y utilizan los datos de los clientes. <\/p>\n
\u201cCualquier gigante tecnol\u00f3gico que tenga mucho control sobre un sistema operativo m\u00f3vil tendr\u00e1 ventajas \u00fanicas para explotar los datos y el comercio electr\u00f3nico de manera m\u00e1s amplia\u201d, dijo Chopra. <\/p>\n
Las empresas con redes de pago integradas en los sistemas operativos m\u00f3viles o a trav\u00e9s de aplicaciones preinstaladas seguir\u00e1n apostando por los servicios financieros “para obtener informaci\u00f3n a\u00fan m\u00e1s profunda sobre el comportamiento del consumidor”, predijo. <\/p>\n
Chopra dijo que desconfiaba del panorama de pagos que ha tomado forma en China, donde Alipay y WeChat Pay dominan con 2.000 millones de usuarios combinados. <\/p>\n
\u201cEn general, me preocupa que estemos dando tumbos hacia ese tipo de sistema\u201d, dijo. Los servicios de pago conectados a plataformas tecnol\u00f3gicas m\u00e1s amplias permiten a las empresas matrices obtener “intrusivamente” una “ventana extraordinaria” al comportamiento del consumidor, agreg\u00f3. <\/p>\n
Chopra advirti\u00f3 que la tradici\u00f3n estadounidense de separar la banca y el comercio se \u201cvolv\u00eda cada vez m\u00e1s turbia\u201d a medida que las grandes tecnol\u00f3gicas se adentran cada vez m\u00e1s en los servicios financieros. <\/p>\n
Incluso antes de la entrada de Apple, el sector BNPL hab\u00eda atra\u00eddo el escrutinio de la agencia de Chopra. Creci\u00f3 durante la pandemia de coronavirus, lo que gener\u00f3 preocupaciones sobre la protecci\u00f3n del consumidor, los informes crediticios y el endeudamiento. Desde entonces, la vertiginosa tasa de crecimiento de la industria se ha desacelerado en l\u00ednea con una disminuci\u00f3n del auge de la era de la pandemia en las ventas de bienes. <\/p>\n
\u201cPara tener una visibilidad real del estado de los balances de los hogares, no podemos simplemente mirar la deuda de tarjetas de cr\u00e9dito o la deuda de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles\u201d, dijo Chopra. \u201cTenemos que mirar ahora comprar ahora, pagar la deuda m\u00e1s tarde tambi\u00e9n\u201d.<\/p>\n
En diciembre, el CFPB solicit\u00f3 a cinco empresas de BNPL (Afterpay, Affirm, Klarna, PayPal y Zip) que proporcionaran informaci\u00f3n sobre tendencias de transacciones, tarifas, pol\u00edticas de suscripci\u00f3n e informes crediticios.<\/p>\n