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El banco australiano Volt se ha convertido en el segundo banco en la historia del pa\u00eds en devolver dep\u00f3sitos y entregar su licencia, en un duro golpe a los esfuerzos del gobierno por aumentar la competencia en el sector bancario altamente concentrado.<\/p>\n
Volt fue uno de los cuatro bancos retadores creados despu\u00e9s de que una investigaci\u00f3n de 2018 revelara una mala conducta en el sector bancario. Estos llamados neobancos estaban sujetos a est\u00e1ndares menos onerosos y se esperaba que desafiaran a los titulares, pero todos menos uno, Judo Bank, colapsaron o fueron absorbidos.<\/p>\n
Volt necesitaba recaudar unos 200mn de d\u00f3lares australianos (US$138mn) para seguir cotizando, pero anunci\u00f3 el mi\u00e9rcoles que no lo hab\u00eda logrado despu\u00e9s de una campa\u00f1a mundial de recaudaci\u00f3n de capital. Dijo que devolver\u00eda unos 100 millones de d\u00f3lares australianos en dep\u00f3sitos a sus clientes y transferir\u00eda pr\u00e9stamos a otros bancos.<\/p>\n
\u201cLa decisi\u00f3n fue tomada por la junta de Volt despu\u00e9s de revisar el progreso reciente en las iniciativas de recaudaci\u00f3n de capital a nivel mundial que no han tenido \u00e9xito en la recaudaci\u00f3n de fondos adicionales suficientes para respaldar el negocio\u201d, dijo la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n
El prestamista, que fue el primer banco solo en l\u00ednea de Australia en recibir una licencia, dijo que ten\u00eda liquidez para financiar la devoluci\u00f3n de dep\u00f3sitos sin tener que recurrir al sistema de garant\u00eda de dep\u00f3sitos del gobierno, que protege los ahorros hasta 250.000 d\u00f3lares australianos.<\/p>\n
Andy Schmulow, experto en banca y profesor de la Facultad de Derecho de la Universidad de Wollongong, dijo que el empeoramiento de las condiciones econ\u00f3micas fue el principal factor que contribuy\u00f3 al colapso del banco.<\/p>\n
\u201cNadie quiere acumular capital\u201d, dijo. \u201cLa inflaci\u00f3n ha subido, el mercado de acciones se ha desplomado dr\u00e1sticamente, hemos tenido una correcci\u00f3n significativa. Los inversores en general se aferran al efectivo y no quieren invertir\u201d.<\/p>\n
Dijo que los altos requisitos de capital hac\u00edan que el ingreso al mercado bancario fuera intensivo en capital, lo que generaba dificultades para que los bancos retadores compitieran con los titulares, incluso cuando las condiciones del mercado eran buenas.<\/p>\n
\u201cEste tipo de ventaja comparativa se convierte en un c\u00edrculo virtuoso para los bancos m\u00e1s grandes y un c\u00edrculo vicioso para los bancos m\u00e1s peque\u00f1os\u201d, dijo.<\/p>\n
El sector bancario de Australia est\u00e1 dominado por cuatro gigantes – Commonwealth Bank of Australia, Westpac, National Australia Bank y ANZ – y ha sido descrito por el ex regulador de competencia Rod Sims como un “oligopolio acogedor”.<\/p>\n
Hist\u00f3ricamente, los requisitos de capital y otras reglamentaciones han dificultado que otros bancos obtengan licencias. Pero en 2018, la Autoridad de Regulaci\u00f3n Prudencial de Australia introdujo licencias “restringidas” para los neobancos que los sometieron a requisitos menos onerosos durante los dos primeros a\u00f1os de operaciones.<\/p>\n
Cuatro neobancos, Volt, Xinja, 86 400 y Judo Bank, recibieron licencias bajo estas reglas, con la esperanza de capitalizar la desilusi\u00f3n con los prestamistas establecidos luego de las revelaciones de mala conducta en una comisi\u00f3n real en el sector.<\/p>\n