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\u00bfApple quiere ser un banco? Es posible que la empresa de tecnolog\u00eda no tenga una licencia bancaria, pero tiene la potencia financiera necesaria para hacer el trabajo. El flujo de caja libre el a\u00f1o pasado estuvo cerca de los 93.000 millones de d\u00f3lares. El efectivo y los valores negociables suman $ 193 mil millones. Eso es casi el doble del valor de mercado de Goldman Sachs. <\/p>\n
La decisi\u00f3n de Apple de extender la compra ahora, pagar los pr\u00e9stamos despu\u00e9s, en lugar de depender de su socio Goldman, es un marcador notable de sus ambiciones en los servicios financieros. <\/p>\n
Apple Pay Later verificar\u00e1 el cr\u00e9dito al consumidor y ofrecer\u00e1 pr\u00e9stamos a trav\u00e9s de una subsidiaria, brindando a los usuarios la capacidad de distribuir los costos de compra en cuatro pagos durante seis semanas. BNPL es un mercado de r\u00e1pido crecimiento. A nivel mundial, se prev\u00e9 que crezca un 27 por ciento anual en los pr\u00f3ximos tres a\u00f1os, seg\u00fan el grupo de investigaci\u00f3n fintech Kaleido Intelligence.<\/p>\n
Las empresas tecnol\u00f3gicas que se dedican a los pr\u00e9stamos no tienen precedentes. Amazon ofrece pr\u00e9stamos a sus propios proveedores, por ejemplo. IBM tiene un negocio financiero global. A\u00fan as\u00ed, pasar a la evaluaci\u00f3n crediticia y los pr\u00e9stamos requiere un nuevo conjunto de habilidades.<\/p>\n
Apple se est\u00e1 arriesgando al incursionar m\u00e1s en las finanzas. A principios de semana, Lex asumi\u00f3 que tendr\u00eda sentido que la suscripci\u00f3n b\u00e1sica y el riesgo crediticio pertenecieran a Goldman Sachs. Eso aislar\u00eda a la empresa de tecnolog\u00eda de las trampas de otorgar cr\u00e9dito. Si un cliente no paga un pr\u00e9stamo, Apple recibir\u00eda el golpe.<\/p>\n
Elegir dar el salto cuando se avecina una recesi\u00f3n puede parecer extra\u00f1o, incluso arrogante. La desaceleraci\u00f3n de las econom\u00edas aumenta las probabilidades de incumplimiento de pago y de impago. Las acciones del proveedor BNPL Affirm cotizan un 52% por debajo de su precio de cotizaci\u00f3n.<\/p>\n
Pero la base de usuarios de Apple, un grupo acostumbrado a pagar m\u00e1s de 1.000 d\u00f3lares por un tel\u00e9fono de gama alta, deber\u00eda presumir de una solvencia crediticia superior a la media. Apple tambi\u00e9n puede tener acceso a los datos de los usuarios que lo ayudan a realizar evaluaciones crediticias m\u00e1s precisas. Y un entorno econ\u00f3mico debilitado puede permitir que Apple construya un modelo de solvencia m\u00e1s realista que durante tiempos de auge.<\/p>\n
El inter\u00e9s de Apple en los servicios financieros es parte de un plan m\u00e1s amplio para poner a trabajar sus propios fondos y ganar m\u00e1s dinero con su base de usuarios existente. Con el director ejecutivo Tim Cook, los servicios se han disparado hasta representar una quinta parte de las ventas.<\/p>\n
Pero a pesar de su tama\u00f1o, es posible que Apple no transforme el mercado de BNPL. Apple tiene 1.800 millones de dispositivos activos en todo el mundo. Seg\u00fan datos de eMarketer, solo 44 millones de estadounidenses usaron Apple Pay el a\u00f1o pasado. <\/p>\n
El equipo de Lex est\u00e1 interesado en saber m\u00e1s de los lectores. D\u00edganos lo que piensa del cambio de Apple a comprar ahora y pagar m\u00e1s tarde en la secci\u00f3n de comentarios a continuaci\u00f3n.<\/em> <\/p>\n<\/div>\n