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Sebastian Siemiatkowski, director ejecutivo y cofundador de Klarna, se mostr\u00f3 sorprendentemente optimista despu\u00e9s de que Apple anunciara que entrar\u00eda en el campo de comprar ahora y pagar despu\u00e9s, donde su compa\u00f1\u00eda ha sido dominante.<\/p>\n
\u201cEs una gran victoria para los consumidores de todo el mundo que Apple ahora est\u00e9 adoptando una mejor forma de cr\u00e9dito al consumo\u201d, escribi\u00f3 en Twitter el martes por la ma\u00f1ana.<\/p>\n
\u201cEl plagio tambi\u00e9n es la forma m\u00e1s alta de adulaci\u00f3n\u201d, agreg\u00f3 Siemiatkowski con un emoji de gui\u00f1o.<\/p>\n
Pero la realidad, dicen los analistas, es que la llegada de un jugador de Big Tech con una infraestructura de pagos preexistente solo puede significar m\u00e1s competencia para un sector que ya enfrenta la amenaza de una recesi\u00f3n, la probabilidad de mayores incumplimientos y la promesa de una regulaci\u00f3n m\u00e1s estricta. .<\/p>\n
\u201cNo es que borre lo existente [BNPL] empresas, pero. . . compre ahora, pague despu\u00e9s es m\u00e1s poderoso cuando tiene un ecosistema completo a su alrededor\u201d, dijo Gwera Kiwana, gerente de producto de la consultora fintech 11:FS, argumentando que la escala de Apple podr\u00eda ayudarlo a tener \u00e9xito.<\/p>\n
Apple anunci\u00f3 el lanzamiento de Apple Pay Later como parte de una serie de actualizaciones de productos en su conferencia anual de desarrolladores el lunes. El producto, que funcionar\u00e1 utilizando la red de Mastercard, permitir\u00e1 a los usuarios de iPhone y Mac en los EE. UU. pagar sus compras en cuatro cuotas durante seis semanas sin que se les cobren intereses u otras tarifas.<\/p>\n
Apple Pay Later se integrar\u00e1 en Apple Wallet y se puede usar en cualquier ubicaci\u00f3n que admita Apple Pay, tanto en l\u00ednea como en tiendas f\u00edsicas. <\/p>\n
Es otra expansi\u00f3n m\u00e1s de Apple en productos financieros, ya que ha ofrecido planes de pago a plazos para dispositivos de alta gama como iPhones y Mac durante siete a\u00f1os. En 2019, se asoci\u00f3 con Goldman Sachs y Mastercard para lanzar Apple Card, una tarjeta de cr\u00e9dito para clientes estadounidenses sin cuotas anuales.<\/p>\n
El anuncio se produce solo unos meses despu\u00e9s de que Apple adquiriera la empresa fintech Credit Kudos, con sede en el Reino Unido, que utiliza el aprendizaje autom\u00e1tico para crear una alternativa a los puntajes crediticios tradicionales. <\/p>\n
\u201cLa banca abierta es incre\u00edblemente importante para comprar ahora y pagar despu\u00e9s\u201d, dijo Kiwana, refiri\u00e9ndose a los est\u00e1ndares que utiliza Credit Kudos para acceder a los datos financieros de los consumidores que dan su consentimiento. “Evaluar la asequibilidad es realmente dif\u00edcil de hacer si no tienes una visi\u00f3n general de las cuentas bancarias de las personas”.<\/p>\n
Apple est\u00e1 incursionando en comprar ahora, pagar despu\u00e9s, ya que el sector se ve sometido a presiones de gran alcance que podr\u00edan socavar su modelo de negocio: la inflaci\u00f3n est\u00e1 aumentando y golpeando las billeteras de los consumidores, la perspectiva de tasas de inter\u00e9s marcadamente m\u00e1s altas podr\u00eda aumentar los costos operativos y el auge del comercio electr\u00f3nico provocado por la pandemia de coronavirus est\u00e1 empezando a decaer. <\/p>\n
Las ventas minoristas del Reino Unido registraron su primera ca\u00edda en 15 meses en mayo, mientras que es probable que la tasa de incumplimiento tambi\u00e9n aumente como resultado. <\/p>\n
Los esquemas Compre ahora, pague despu\u00e9s permiten a los consumidores retrasar o dividir el costo de las compras sin intereses, a menos que se salten los pagos. Algunos proveedores, incluido Klarna, incluso han eliminado los pagos atrasados \u200b\u200bo los cargos por intereses. <\/p>\n
Klarna ha dicho que puede recaudar dep\u00f3sitos minoristas utilizando su licencia bancaria europea para protegerse contra tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas, pero la fintech sueca, que fue rentable hasta 2019, ha enfrentado p\u00e9rdidas crediticias crecientes a medida que se expand\u00eda a nuevos mercados, con una p\u00e9rdida operativa de casi $ 750. millones en 2021. <\/p>\n
La compa\u00f1\u00eda le dijo al Financial Times el mes pasado que sus p\u00e9rdidas crediticias eran inferiores al 1 por ciento.<\/p>\n
Klarna, que se convirti\u00f3 en la fintech privada m\u00e1s valiosa de Europa el a\u00f1o pasado, recort\u00f3 el 10 por ciento de su fuerza laboral el mes pasado. Tambi\u00e9n est\u00e1 en proceso de recaudar capital fresco con un inversor que espera una ca\u00edda del 20-50 por ciento en la valoraci\u00f3n en comparaci\u00f3n con los 46.000 millones de d\u00f3lares que logr\u00f3 en junio pasado. <\/p>\n
Las empresas que cotizan en bolsa tambi\u00e9n han sufrido. Las acciones de Affirm, con sede en San Francisco, cayeron un 5,5 por ciento el lunes y bajaron otro 1 por ciento el martes. Han ca\u00eddo m\u00e1s del 85 por ciento desde su m\u00e1ximo de $176,65 en noviembre.<\/p>\n
Es probable que los usuarios de Apple Pay tengan mayores ingresos y m\u00e1s alternativas de cr\u00e9dito que aquellos que tradicionalmente han utilizado los servicios de compra ahora, pague m\u00e1s tarde, seg\u00fan analistas de Morgan Stanley en una nota reciente a los clientes, pero todo el sector se est\u00e1 preparando para posibles incumplimientos a medida que se acumulan nubes de tormenta econ\u00f3mica.<\/p>\n
Una encuesta realizada por la Reserva Federal de EE. UU. encontr\u00f3 que la mitad de los que dijeron que sol\u00edan comprar ahora y pagar m\u00e1s tarde que el a\u00f1o anterior dijeron que era la \u00fanica forma en que pod\u00edan pagar su compra. <\/p>\n