Jack Chen, un trabajador de mantenimiento de telecomunicaciones de 27 a\u00f1os de la provincia de Jiangsu, es un reflejo del creciente problema que enfrentan muchos chinos en la actualidad. A pesar de nunca haber incumplido un pago, su informe de cr\u00e9dito ahora muestra una bandera roja debido a su creciente carga de deudas. Con un default estimado de 140,000 yuanes (aproximadamente 20,685 d\u00f3lares), que representa casi un a\u00f1o de salario, Chen se encuentra en una situaci\u00f3n financiera cr\u00edtica. Su empleador recort\u00f3 su salario y elimin\u00f3 un subsidio de combustible este a\u00f1o, lo que lo llev\u00f3 a una espiral de deudas.<\/p>\n
La historia de Chen es cada vez m\u00e1s com\u00fan en un contexto de un mercado laboral sombr\u00edo y una prolongada crisis en el sector inmobiliario. Los impagos de los pr\u00e9stamos de consumidores han alcanzado cifras r\u00e9cord, y se prev\u00e9 que la situaci\u00f3n empeore, especialmente entre los trabajadores de menores ingresos que se hunden m\u00e1s profundamente en la deuda.<\/p>\n
Ante este panorama, Pek\u00edn ha intentado impulsar el gasto interno, animando a los consumidores a pedir pr\u00e9stamos y gastar. Sin embargo, el crecimiento econ\u00f3mico del pa\u00eds se ha desacelerado a su ritmo m\u00e1s lento en m\u00e1s de tres a\u00f1os. A pesar de los esfuerzos de entidades como el Banco Popular de China para fomentar el cr\u00e9dito, muchos bancos han optado por endurecer los est\u00e1ndares de pr\u00e9stamo, eludiendo as\u00ed la responsabilidad que podr\u00eda conllevar la acumulaci\u00f3n de deudas incobrables.<\/p>\n
La paradoja actual es que, en su mayor\u00eda, solo las personas con mal cr\u00e9dito buscan pr\u00e9stamos. Aquellos con una situaci\u00f3n crediticia m\u00e1s solvente est\u00e1n reduciendo el uso de tarjetas de cr\u00e9dito. Esto ha llevado a un aumento en el riesgo de activos para los prestamistas. De acuerdo con Gavekal Dragonomics, el total de pr\u00e9stamos no rentables entre los hogares se ha incrementado m\u00e1s de un 20% el a\u00f1o pasado, alcanzando un total sin precedentes de 2.22 billones de yuanes (324.5 mil millones de d\u00f3lares).<\/p>\n
Los bancos han comenzado a gestionar los crecientes impagos evitando clasificaciones inmediatas de pr\u00e9stamos como no rentables. En su lugar, ofrecen reestructuraciones y extensiones de pago, buscando alternativas antes de la clasificaci\u00f3n oficial de morosidad.<\/p>\n
A pesar del aumento de las tasas de impagos, las autoridades contin\u00faan incentivando el cr\u00e9dito. Recientemente, elevaron el l\u00edmite de subsidios por prestatario a 3,000 yuanes y ampliaron la elegibilidad para incluir planes de pago en cuotas de tarjetas de cr\u00e9dito. Sin embargo, algunos consumidores, como Susan Wu de 28 a\u00f1os, han decidido rechazar estas ofertas, prefiriendo evitar el inconveniente de llevar un registro de sus gastos.<\/p>\n
El economista Minxiong Liao, de TS Lombard, se\u00f1ala que el verdadero obst\u00e1culo para aumentar el consumo no es el acceso al cr\u00e9dito, sino el crecimiento de ingresos, la distribuci\u00f3n de riqueza y la necesidad de una red de seguridad social s\u00f3lida. “Intensificar el cr\u00e9dito al consumo en hogares cuyos ingresos no est\u00e1n creciendo podr\u00eda agravar el problema de morosidad,” advierte Liao.<\/p>\n
La situaci\u00f3n de los impagos de consumidores en China representa un desaf\u00edo significativo para el gobierno y la econom\u00eda del pa\u00eds. Mientras Pek\u00edn busca estimular el consumo y reactivar el crecimiento econ\u00f3mico, las realidades del mercado laboral y la creciente carga de deuda de los ciudadanos complican esta tarea. La clave puede estar en abordar las causas subyacentes, como el crecimiento salarial y la distribuci\u00f3n del ingreso, para fomentar un ambiente econ\u00f3mico m\u00e1s saludable y sostenible.<\/p>\n