{"id":1796093,"date":"2025-10-29T18:36:53","date_gmt":"2025-10-29T18:36:53","guid":{"rendered":"https:\/\/teknomers.com\/es\/se-prohibiran-pronto-los-descubiertos-bancarios-por-que-es-mas-complicado-que-eso\/"},"modified":"2025-10-29T18:36:53","modified_gmt":"2025-10-29T18:36:53","slug":"se-prohibiran-pronto-los-descubiertos-bancarios-por-que-es-mas-complicado-que-eso","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/teknomers.com\/es\/se-prohibiran-pronto-los-descubiertos-bancarios-por-que-es-mas-complicado-que-eso\/","title":{"rendered":"\u00bfSe prohibir\u00e1n pronto los descubiertos bancarios? Por qu\u00e9 es m\u00e1s complicado que eso."},"content":{"rendered":"\n
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La reciente noticia ha tenido el impacto de una peque\u00f1a explosi\u00f3n: un **cambio en la normativa** restringir\u00e1 las posibilidades de **descubierto bancario** a partir de 2026, seg\u00fan inform\u00f3 este lunes la **Banque de France** al medio especializado **MoneyVox**. R\u00e1pidamente, esta “nueva regulaci\u00f3n” se transform\u00f3 en una “prohibici\u00f3n” en las palabras de algunos actores p\u00fablicos, desatando pasiones a lo largo del pa\u00eds.<\/p>\n<\/section>\n

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\u201c\u00a1Alerte! A partir de noviembre de 2026, estar en descubierto ser\u00e1 **prohibido** en Francia!\u201d, reaccion\u00f3 el grupo **La France Insoumise** en la Asamblea Nacional este mi\u00e9rcoles. Aunque la presidenta del grupo, **Mathilde Panot**, anunci\u00f3 el dep\u00f3sito inmediato de una propuesta de ley para abrogar esta prohibici\u00f3n, en la pr\u00e1ctica los descubiertos bancarios no ser\u00e1n completamente **eliminados**.<\/p>\n<\/section>\n

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Un estudio del comparador de bancos **Panorabanques** revela que el 45% de los franceses se encontraron en descubierto al menos una vez en 2024, con un **monto promedio** de 223 euros. Este contexto arroj\u00f3 luz sobre un tema sensible y relevante en la econom\u00eda cotidiana de muchos ciudadanos.<\/p>\n<\/section>\n

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\u00bfQu\u00e9 prev\u00e9 la nueva regulaci\u00f3n?<\/h2>\n<\/section>\n
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Una **directiva europea** de 2023, que entrar\u00e1 en vigor el 20 de noviembre de 2026, complicar\u00e1 las **reglas de autorizaci\u00f3n** para obtener un descubierto bancario. El objetivo principal de este texto es considerar estos descubiertos como una **forma de cr\u00e9dito a consumo**. Por lo tanto, se exige a los bancos ser m\u00e1s **transparentes** acerca del funcionamiento y los costos que representan estos descubiertos.<\/p>\n<\/section>\n

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Hoy en d\u00eda, cuando se permite un descubierto con un monto fijado por el banco, se pagan **agios** (intereses debitorios, comisiones, etc.) cuyo detalle no siempre es claro. Si se supera el l\u00edmite o no hay autorizaci\u00f3n, se incurre en una **comisi\u00f3n de intervenci\u00f3n** que puede oscilar entre 8 euros (con un m\u00e1ximo de 80 euros mensuales) y un monto fijo por cada intervenci\u00f3n. En promedio, el costo es de 20 euros para un **pr\u00e9stamo**, 30 euros para un cheque menor a 50 euros y 50 euros para cantidades mayores.<\/p>\n<\/section>\n

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A partir de noviembre de 2026, estos agios se transformar\u00e1n en **Tasa de Inter\u00e9s Efectivo Global** (TAEG), que representa el costo total de un cr\u00e9dito tomando en cuenta todos los gastos. Esta transformaci\u00f3n busca brindar una **mayor informaci\u00f3n** a los consumidores, aunque a su vez complicar\u00e1 la **negociaci\u00f3n** de los techos y dificultar\u00e1 la obtenci\u00f3n de autorizaciones.<\/p>\n<\/section>\n

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\u00bfC\u00f3mo funcionar\u00e1 esto?<\/h2>\n<\/section>\n
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\u201cHasta ahora, estas autorizaciones eran casi autom\u00e1ticas para quienes las solicitaban, pero en el futuro se llevar\u00e1 a cabo un **an\u00e1lisis de solvencia** para cada cliente, as\u00ed como una informaci\u00f3n detallada sobre las sanciones y sus modalidades\u201d, explica **Marie Rialland**, directora adjunta de Moneyvox. As\u00ed, las instituciones examinar\u00e1n ingresos, gastos y cr\u00e9ditos existentes antes de decidir sobre las autorizaciones.<\/p>\n<\/section>\n

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Para aquellos que excedan los 200 euros, se consultar\u00e1, adem\u00e1s, el **fichero de incidentes** de reembolso de cr\u00e9ditos a particulares (FICP). Si hay muchos incidentes, la probabilidad de obtener el visto bueno del banco se reducir\u00e1 dr\u00e1sticamente.<\/p>\n<\/section>\n

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\u00bfYa tengo un cr\u00e9dito, puedo obtener esta autorizaci\u00f3n?<\/h2>\n<\/section>\n
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S\u00ed, la entidad bancaria analizar\u00e1 cada caso de manera individual. La intenci\u00f3n de estas nuevas normas es evitar situaciones de **sobreendeudamiento**. Sin embargo, cuanto m\u00e1s cr\u00e9ditos activos tenga una persona, m\u00e1s dif\u00edcil ser\u00e1 obtener autorizaci\u00f3n, ya que esto afecta directamente el **resto de la vida econ\u00f3mica** usable por el cliente.<\/p>\n<\/section>\n

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\u00bfTodos los cuentas estar\u00e1n afectadas?<\/h2>\n<\/section>\n
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Aparentemente, no. Solamente las cuentas abiertas tras la fecha de implementaci\u00f3n de la nueva normativa estar\u00e1n sujetas a las nuevas reglas. Todas las autorizaciones concedidas previamente permanecer\u00e1n vigentes hasta que se cierre la cuenta. Es probable que las solicitudes aumenten considerablemente antes de la **fecha de vencimiento**.<\/p>\n<\/section>\n

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\u00bfTodas las entidades aplicar\u00e1n el mismo TAEG?<\/h2>\n<\/section>\n
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No. Habr\u00e1 un componente legal que establece un **techo m\u00e1ximo** (tasa de usura) que las instituciones no pueden superar. En 2025, este l\u00edmite es aproximadamente del 19% para un descubierto de 3.000 euros. Sin embargo, en otras tarifas, como costos de **tramitaci\u00f3n**, podr\u00e1n diferir.<\/p>\n<\/section>\n

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\u201cEs similar a lo que sucede con los cr\u00e9ditos hipotecarios; no todos los bancos ofrecen las mismas tasas\u201d, enfatiza **Olivier Lendrevie**, fundador de **Moneysmart**. \u201cLas entidades tambi\u00e9n tendr\u00e1n variaciones en las tarifas, dependiendo de su pol\u00edtica comercial. Pero si se niega una autorizaci\u00f3n de descubierto, nada impide al cliente intentar conseguirla en otra instituci\u00f3n\u201d.<\/p>\n<\/section>\n

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\u00bfEs una buena noticia para los consumidores?<\/h2>\n<\/section>\n
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No todos est\u00e1n convencidos con esta nueva norma, ya que algunos advierten sobre posibles **efectos adversos**. \u201cEn un intento de proteger al consumidor, podr\u00edamos hacer su vida m\u00e1s complicada. Si el banco se niega a la autorizaci\u00f3n, puede acabar pagando un alto precio por cualquier falta de pago\u201d, advierte Marie Rialland.<\/p>\n<\/section>\n

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Adem\u00e1s, un sondeo realizado por Moneyvox en agosto revel\u00f3 que un **25%** de los encuestados estaban en descubierto cada mes, y un **31%** al menos una vez al a\u00f1o. Las opiniones de los expertos sugieren que este cambio podr\u00eda hacer que las instituciones adopten estrategias cada vez m\u00e1s restrictivas.<\/p>\n<\/section>\n

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El escepticismo tambi\u00e9n se hace presente en las opiniones de Olivier Lendrevie: \u201cEsto se convertir\u00e1 en una **carga operativa** para los bancos, que podr\u00edan trasladarlo a los costos bancarios. La regulaci\u00f3n carece de sentido, ya que los bancos ya son suficientemente cuidadosos para prevenir abusos\u201d.<\/p>\n<\/section>\n

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\u00bfQu\u00e9 opinan las entidades bancarias?<\/h2>\n<\/section>\n
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Las instituciones no est\u00e1n satisfechas con la nueva regulaci\u00f3n. \u201cLa **directiva de Cr\u00e9dito al Consumo** impone exigencias adicionales para los descubiertos, que podr\u00edan resultar en cambios operativos innecesarios, ya que la regulaci\u00f3n en Francia ya era **protectora** para los consumidores\u201d, manifestaron desde la **Federaci\u00f3n Bancaria Francesa**.<\/p>\n<\/section>\n

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La federaci\u00f3n levant\u00f3 la voz sobre el futuro incierto. \u201cLas **consecuencias operativas** para los clientes est\u00e1n bajo an\u00e1lisis\u201d, afirmaron.<\/p>\n<\/section>\n


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General<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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