JPMorgan Chase comenz\u00f3 a recopilar datos sobre raza y etnia de algunos prestatarios, una desviaci\u00f3n de la norma en la banca estadounidense, como parte de un esfuerzo destinado a cumplir las promesas de hacer m\u00e1s por la comunidad negra despu\u00e9s del asesinato policial de George Floyd.<\/p>\n
Tras el asesinato de Floyd en 2020, JPMorgan se comprometi\u00f3 a gastar $30 mil millones para fines de 2025 para abordar la brecha de riqueza racial a trav\u00e9s de iniciativas que incluyen $14 mil millones en hipotecas y pr\u00e9stamos para peque\u00f1as empresas para comunidades negras y latinas. <\/p>\n
Pero medir los efectos de tales iniciativas es dif\u00edcil, seg\u00fan ejecutivos bancarios. En la mayor\u00eda de los casos, es ilegal pedir la raza o el origen \u00e9tnico de un cliente con fines de pr\u00e9stamo. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Cr\u00e9dito (ECOA) de 1974 impide que los prestamistas recopilen, registren o consideren la raza, el origen nacional u otras caracter\u00edsticas protegidas de una persona, con ciertas excepciones para los prestamistas que intentan servir mejor a los prestatarios desfavorecidos.<\/p>\n
JPMorgan, el banco m\u00e1s grande de EE. UU. por activos, ha invocado algunas de estas exenciones para lanzar nuevos programas despu\u00e9s del est\u00edmulo p\u00fablico de los reguladores. <\/p>\n
\u201cEstamos emocionados de poder medir nuestro progreso sobre c\u00f3mo los proyectos en los que estamos invirtiendo est\u00e1n sirviendo espec\u00edficamente a las comunidades negras, desarrolladores y propietarios de peque\u00f1as empresas\u201d, dijo Kevin Goldsmith, director gerente de cr\u00e9ditos fiscales de desarrollo comunitario en JPMorgan. <\/p>\n
En enero de 2021, la divisi\u00f3n hipotecaria del banco lanz\u00f3 el llamado programa de cr\u00e9dito de prop\u00f3sito especial (SPCP, por sus siglas en ingl\u00e9s) que otorga $5,000 por cliente para ayudar a cubrir los costos de cierre y los pagos iniciales para los compradores de viviendas, como parte de un objetivo para aumentar la propiedad de viviendas entre las minor\u00edas. <\/p>\n
JPMorgan dijo que tambi\u00e9n proporcion\u00f3 m\u00e1s de $ 221 millones en financiamiento de proyectos a desarrolladores de viviendas asequibles de propiedad o dirigidos por negros de un total de $ 500 millones en financiamiento para el sector el a\u00f1o pasado. <\/p>\n
Bajo los programas SPCP, los prestamistas pueden recopilar datos sobre clases demogr\u00e1ficas protegidas como parte del proceso de solicitud de pr\u00e9stamo y ofrecer tasas de inter\u00e9s especiales a ciertos grupos. Las organizaciones con fines de lucro, como los bancos, deben elaborar un plan por escrito y demostrar que el programa beneficia a un grupo al que, de otro modo, se le podr\u00eda negar el cr\u00e9dito o recibirlo en condiciones menos favorables.<\/p>\n
Aunque los SPCP existen desde hace a\u00f1os, los bancos rara vez los han utilizado, seg\u00fan varias fuentes de la industria. No hay estad\u00edsticas oficiales sobre los SPCP porque no est\u00e1n documentados oficialmente por ning\u00fan organismo regulador. Pero los reguladores y las fuentes legales dicen que m\u00e1s bancos se han acercado a ellos para recibir orientaci\u00f3n sobre c\u00f3mo establecer tales programas en los \u00faltimos dos a\u00f1os.<\/p>\n
La raz\u00f3n principal por la que los bancos han evitado los SPCP es la incertidumbre regulatoria, dijo David Stein, abogado de Covington and Burling que asesora a grupos de servicios financieros sobre regulaci\u00f3n. <\/p>\n
\u201cReguladores. . . Hist\u00f3ricamente, no estaban dispuestos a brindar orientaci\u00f3n informal sobre programas espec\u00edficos, y los prestamistas realmente se dejaban a su suerte\u201d, dijo Stein, y agreg\u00f3 que se podr\u00eda encontrar a los bancos en violaci\u00f3n de las leyes de pr\u00e9stamos justos si un SPCP resultaba ser deficiente. <\/p>\n
JPMorgan anteriormente dudaba sobre el uso de los programas, pero el banco ahora est\u00e1 “tratando de ser innovador y utilizar todas las herramientas que tenemos para apoyarnos y apoyar a las comunidades desatendidas” despu\u00e9s de los eventos de 2020, dijo Goldsmith.<\/p>\n
Existe evidencia de que las disparidades hist\u00f3ricas en los pr\u00e9stamos persisten a pesar de leyes como la ECOA. Los empresarios afroamericanos con buen cr\u00e9dito tienen la mitad de probabilidades de recibir todo el financiamiento que buscan de fuentes tradicionales en comparaci\u00f3n con los empresarios de propiedad blanca con puntajes similares, seg\u00fan un estudio. Reserva Federal<\/a> estudiar.<\/p>\n \u201cHay una historia de l\u00edderes empresariales negros que comenzaron en desventaja, y la [special] el financiamiento ayuda a compensar el d\u00e9ficit\u201d, dijo Adrian Washington, fundador de Neighborhood Development Company (NDC), un grupo inmobiliario con sede en Washington DC que recibi\u00f3 una inversi\u00f3n de $15 millones de JPMorgan a trav\u00e9s de su nuevo programa para desarrolladores negros.<\/p>\n La Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor recibi\u00f3 docenas de comentarios<\/a> de la industria y los grupos de consumidores que piden m\u00e1s claridad sobre los SPCP en respuesta a una solicitud de informaci\u00f3n sobre la ECOA en julio de 2020. Desde entonces, los reguladores y agencias, incluidos la Fed, la Oficina del Contralor de la Moneda y el Departamento de Justicia, han emitido declaraciones<\/a> fomentando su uso y dando la bienvenida a las preguntas de los prestamistas. <\/p>\n El CFPB ha estado trabajando m\u00e1s de cerca con los prestamistas en SPCP en los \u00faltimos a\u00f1os, pero los bancos han tenido la autonom\u00eda para establecerlos por su cuenta durante d\u00e9cadas, dijo Frank Vespa-Papaleo, subdirector principal de pr\u00e9stamos justos de la agencia. <\/p>\n \u201cSi las instituciones quieren mejorar los pr\u00e9stamos en ciertas \u00e1reas, tienen las herramientas para hacerlo\u201d, dijo. \u201cExiste cierto riesgo, por supuesto, pero ese riesgo siempre existe con cualquier lanzamiento de cualquier producto, programa o servicio; y tambi\u00e9n hay riesgo en no hacer nada\u201d.<\/p>\n<\/div>\n![\"Gr\u00e1fico](\"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/JPMorgan-recopila-datos-sobre-la-carrera-de-los-prestatarios-para.png\")
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