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Cada vez m\u00e1s personas en Alemania recurren a peque\u00f1os pr\u00e9stamos para realizar compras a cr\u00e9dito.<\/p>\n
“Las ofertas de comprar ahora y pagar despu\u00e9s son cada vez m\u00e1s populares”, afirma Ole Schr\u00f6der, miembro de la junta directiva de la Schufa. La agencia de cr\u00e9dito ha recopilado en su \u201cBr\u00fajula de riesgo y cr\u00e9dito\u201d datos actuales sobre el tema de los pr\u00e9stamos a plazos.<\/p>\n
Compre hoy, pague ma\u00f1ana: esto resulta tentador para los consumidores, especialmente porque la financiaci\u00f3n a menudo se anuncia de forma gratuita. “La tendencia ha llegado a la mitad de la poblaci\u00f3n y ya no se aplica s\u00f3lo a los j\u00f3venes”, afirma Schr\u00f6der.<\/p>\n
Seg\u00fan los \u00faltimos datos de Schufa, casi uno de cada dos nuevos pr\u00e9stamos a plazos contratados son ahora peque\u00f1os pr\u00e9stamos de menos de 1.000 euros. En 2023, la agencia de cr\u00e9dito con sede en Wiesbaden contabiliz\u00f3 4,35 millones de nuevos contratos en esta categor\u00eda. Eso es alrededor de un 14 por ciento m\u00e1s que el a\u00f1o anterior.<\/p>\n
Seg\u00fan las observaciones de Schufa, hasta ahora los peque\u00f1os pr\u00e9stamos gozan de gran popularidad entre los m\u00e1s j\u00f3venes. La demanda de este tipo de financiaci\u00f3n ha aumentado ahora, por ejemplo en el comercio minorista en l\u00ednea, especialmente entre los grupos de mediana edad: el n\u00famero de pr\u00e9stamos a plazos actuales ha disminuido entre las personas de 35 a 39 a\u00f1os, de 40 a 44 a\u00f1os y de 45 a 49 a\u00f1os 1.000 euros aument\u00f3 aproximadamente un 30 por ciento en comparaci\u00f3n con el a\u00f1o anterior.<\/p>\n
En el caso de los cr\u00e9ditos superiores a 1.000 euros, la Schufa, por el contrario, observa una tendencia opuesta: 4,84 millones de nuevos contratos en esta categor\u00eda representan alrededor de un ocho por ciento menos que un a\u00f1o antes. Muchos consumidores se abstuvieron de realizar compras mayores porque mientras tanto los precios hab\u00edan aumentado bruscamente. Adem\u00e1s, los pr\u00e9stamos a plazos se hab\u00edan encarecido significativamente como resultado de los aumentos de las tasas de inter\u00e9s clave por parte del Banco Central Europeo (BCE) en 2023.<\/p>\n
En total, el n\u00famero de acuerdos de pr\u00e9stamos a plazos recientemente celebrados en Alemania aument\u00f3 ligeramente de 2022 a 2023, algo menos del uno por ciento, hasta casi 9,2 millones. Adem\u00e1s de los contratos en curso, en el momento de la encuesta los bancos hab\u00edan concedido a los consumidores unos 19 millones de pr\u00e9stamos a plazos.<\/p>\n
Los pr\u00e9stamos a plazos se gestionan principalmente seg\u00fan el contrato: en el 98,1 por ciento de los casos los consumidores devuelven el dinero de forma fiable, seg\u00fan calcula Schufa. La proporci\u00f3n de contratos en los que hubo problemas de reembolso cay\u00f3 del 2,1 por ciento al 1,9 por ciento en un a\u00f1o.<\/p>\n
“A pesar de todas las crisis de los \u00faltimos a\u00f1os, el sistema crediticio en Alemania es estable”, afirma Schr\u00f6der, miembro de la junta directiva de la Schufa. Sin embargo, ha aumentado el n\u00famero de personas que tuvieron problemas con el pago por primera vez. “Esto no es un buen avance”, advierte Schr\u00f6der.<\/p>\n
Los grupos de protecci\u00f3n al consumidor advierten peri\u00f3dicamente contra el sobreendeudamiento porque las compras en l\u00ednea se pueden realizar r\u00e1pidamente con un clic del rat\u00f3n. Esto puede tentarlo a pedir m\u00e1s de lo que realmente puede pagar. “Los intereses tambi\u00e9n pueden garantizar que usted pague mucho m\u00e1s por un art\u00edculo que si lo pagara inmediatamente”, escribe el centro de atenci\u00f3n al consumidor de Renania del Norte-Westfalia y recomienda cuando se trata de “Compre ahora – Pague despu\u00e9s”: “Utilice la funci\u00f3n (.. .) es mejor hacerlo s\u00f3lo en casos excepcionales\u201d.<\/p>\n
Si desea solicitar un pr\u00e9stamo en Alemania, normalmente primero deber\u00e1 pasar por una verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Parte de esto suele ser un informe de cr\u00e9dito de una agencia de cr\u00e9dito, como Schufa. El objetivo del cheque es informar a los bancos y cajas de ahorros sobre el riesgo de que un prestatario no pague el pr\u00e9stamo. Los pr\u00e9stamos peque\u00f1os y a corto plazo de hasta 200 euros a\u00fan no han sido sometidos a dicho control.<\/p>\n
El 30 de octubre de 2023 entr\u00f3 en vigor una directiva de la UE sobre cr\u00e9dito al consumo que estipula que tambi\u00e9n se debe realizar una auditor\u00eda al conceder dichos pr\u00e9stamos. Cualquier persona que pida dinero prestado al banco deber\u00eda ser informada m\u00e1s claramente en el futuro sobre lo que cuesta. El objetivo es proteger a los hogares de bajos ingresos, en particular, del endeudamiento excesivo. Los estados miembros de la UE deben implementar los requisitos en su legislaci\u00f3n nacional antes del 20 de noviembre de 2025. (dpa)<\/p>\n<\/div>\n