{"id":1332100,"date":"2024-08-24T16:33:25","date_gmt":"2024-08-24T16:33:25","guid":{"rendered":"https:\/\/teknomers.com\/es\/se-avecina-un-repunte-del-mercado-inmobiliario-a-finales-del-verano\/"},"modified":"2024-08-24T16:33:30","modified_gmt":"2024-08-24T16:33:30","slug":"se-avecina-un-repunte-del-mercado-inmobiliario-a-finales-del-verano","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/teknomers.com\/es\/se-avecina-un-repunte-del-mercado-inmobiliario-a-finales-del-verano\/","title":{"rendered":"\u00bfSe avecina un repunte del mercado inmobiliario a finales del verano?"},"content":{"rendered":"


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En Leeds, Simon Goulding, que est\u00e1 a punto de comprar su primera casa, ha notado lo r\u00e1pido que est\u00e1 cambiando el mercado hipotecario.<\/p>\n

En abril le ofrecieron un pr\u00e9stamo por el 26% del valor de la vivienda, con un tipo de inter\u00e9s fijo de cinco a\u00f1os, al 4,9%. La semana pasada, tras encontrar la propiedad adecuada, pudo conseguir una hipoteca al 37%, con un tipo de inter\u00e9s fijo de cinco a\u00f1os, al 4,05%.<\/p>\n

“S\u00f3lo quiero cerrar el trato r\u00e1pidamente”, dice Goulding, quien est\u00e1 contento con las nuevas tarifas que se le ofrecen y ansioso por no dejar que la casa se le escape de las manos.<\/p>\n

No es el \u00fanico que ha adquirido un nuevo sentido de urgencia. Desde que el Banco de Inglaterra redujo el tipo de inter\u00e9s b\u00e1sico al 5 por ciento el 1 de agosto, el n\u00famero de compradores que se ponen en contacto con las agencias inmobiliarias a trav\u00e9s de Rightmove ha aumentado en un quinto interanual, y los principales prestamistas hipotecarios han estado recortando los tipos, en algunos casos varias veces. Esta semana, Nationwide, TSB, Barclays y HSBC anunciaron nuevos recortes de sus tipos de inter\u00e9s, a medida que se intensificaba la guerra de precios entre los prestamistas.<\/p>\n

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Hace un a\u00f1o, no habr\u00eda forma de que hubiera pujado por esa casa… las tasas hipotecarias eran demasiado altas.<\/p>\n<\/div>\n<\/blockquote>\n

Hace tres meses, la mejor hipoteca a tasa fija a cinco a\u00f1os del mercado para compras con un ratio pr\u00e9stamo\/valor (LTV) de hasta el 75 por ciento era del 4,44 por ciento, seg\u00fan Moneyfacts. El jueves era del 3,94 por ciento.<\/p>\n

En una hipoteca de \u00a3750.000, con un plazo de 25 a\u00f1os, eso significar\u00eda un recorte en los pagos mensuales de m\u00e1s de \u00a3200.<\/p>\n

\u201cLos prestatarios tambi\u00e9n pueden descubrir que pueden permitirse hipotecas m\u00e1s grandes, ya que los bancos calculan sus criterios de asequibilidad en muchos productos utilizando sus tasas variables est\u00e1ndar, que han ca\u00eddo desde la decisi\u00f3n del BoE\u201d, dice Ray Boulger, gerente t\u00e9cnico senior de la corredur\u00eda hipotecaria John Charcol.<\/p>\n

Pero \u00bfesto inyectar\u00e1 algo de vida al mercado inmobiliario del Reino Unido? \u00bfO las limitaciones subyacentes de asequibilidad mantendr\u00e1n la compra y venta moderadas durante alg\u00fan tiempo?<\/p>\n\n

La ca\u00edda de las tasas hipotecarias ya est\u00e1 cambiando lo que los compradores quieren<\/strong> Mike Boles, responsable de la oficina privada de Savills Private Finance, afirma que los productos de tipo variable son populares desde hace tiempo entre los propietarios de viviendas adinerados porque permiten realizar reembolsos anticipados sin comisiones en caso de recibir una bonificaci\u00f3n por trabajo o una ganancia inesperada por la venta de activos de inversi\u00f3n.<\/p>\n

\u201cPero desde el 1 de agosto, las ofertas con tarifa fija se han vuelto tan atractivas que muchos clientes me han estado llamando para hablar sobre el cambio\u201d, dice.<\/p>\n

Jonathan, un comerciante de la ciudad, acaba de comprar una casa en la capital por 2,5 millones de libras, con lo que ha heredado una hipoteca a tipo variable de 1 mill\u00f3n de libras que ten\u00eda desde diciembre. Cree que los tipos hipotecarios bajar\u00e1n, pero actualmente est\u00e1 solicitando una tasa fija a cinco a\u00f1os del 3,84 por ciento al HSBC, una oferta que aceptar\u00e1 de inmediato si cree que los tipos podr\u00edan volver a subir.<\/p>\n

\u201cActualmente estoy esperando, pero sigue habiendo riesgo de inflaci\u00f3n. Por lo tanto, si la situaci\u00f3n cambia, me enterar\u00e9 primero por mi trabajo y me dedicar\u00e9 a solucionar el problema durante cinco a\u00f1os\u201d, dice Jonathan, que no quiso dar su verdadero nombre. <\/p>\n

“Cuando las tasas llegan al nivel ‘3s’, la gente rica piensa: despu\u00e9s de impuestos, puedo ganar m\u00e1s que eso con mi dinero, por lo que es sensato pedir prestado de nuevo”, dice Simon Gammon, de Knight Frank Private Finance.<\/p>\n

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Hay otra raz\u00f3n, a\u00f1ade. \u201cCon el nuevo gobierno laborista mostrando una clara intenci\u00f3n de aumentar los impuestos, existe una preocupaci\u00f3n real de que el impuesto a las sucesiones aumente. Tomar un pr\u00e9stamo sobre la vivienda, que reduce la cantidad sujeta al IHT cuando uno muere, tiene m\u00e1s sentido\u201d, afirma. Los planes fiscales del gobierno se revelar\u00e1n en el primer presupuesto de la canciller, el 30 de octubre.<\/p>\n

En el mercado general, donde los compradores esperan que los tipos de inter\u00e9s bajen, el atractivo de los pr\u00e9stamos a dos a\u00f1os ha aumentado, mientras que el de los pr\u00e9stamos a cinco a\u00f1os ha disminuido. En julio, el 55 por ciento de los clientes de John Charcol opt\u00f3 por un pr\u00e9stamo a dos a\u00f1os, mientras que solo el 30 por ciento opt\u00f3 por uno a cinco a\u00f1os.<\/p>\n

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S\u00ed, en t\u00e9rminos relativos, los compradores est\u00e1n un poco mejor que cuando las tasas estaban en su punto m\u00e1ximo, pero todav\u00eda hay una enorme brecha entre los precios de las viviendas y los ingresos.<\/p>\n<\/div>\n<\/blockquote>\n

Sam Thompson y su pareja, que trabajan de forma remota y pueden vivir en cualquier parte del Reino Unido, quieren comprar su primera casa en Glasgow y pedir un pr\u00e9stamo de hasta 250.000 libras para comprar una propiedad de hasta 300.000 libras. Si bien apreciar\u00edan la tasa m\u00e1s baja que obtendr\u00edan de una hipoteca a cinco a\u00f1os, prefieren la mayor flexibilidad de un producto a tres a\u00f1os, dice. “No necesariamente nos comprometemos a vivir all\u00ed para siempre. Ser\u00e1 m\u00e1s f\u00e1cil mudarnos sin llevarnos la hipoteca con nosotros”, dice.<\/p>\n

Pero no est\u00e1 claro cu\u00e1nto durar\u00e1 la preferencia por los plazos m\u00e1s cortos, dice Andrew Montlake, director ejecutivo de Coreco, un corredor hipotecario. Dice que desde el 1 de agosto y a la luz de los recientes recortes de los principales prestamistas, muchos m\u00e1s clientes han estado preguntando por los acuerdos a cinco a\u00f1os, una v\u00eda que \u00e9l cree que es la m\u00e1s sensata. Los mercados de swaps, que es la forma en que los prestamistas fijan el precio de sus acuerdos a plazo fijo, predicen que el tipo base ser\u00e1 del 3,5 por ciento en dos a\u00f1os.<\/p>\n

\u201cPor lo tanto, la estrategia de fijaci\u00f3n de dos a\u00f1os significa que si los prestamistas no aplican futuros recortes de las tasas bancarias, si no hay un aumento repentino de la inflaci\u00f3n y si no tenemos otro desastre interno al estilo de Liz Truss, se ahorra en el largo plazo\u201d, dice Montlake. \u201cSon muchas las suposiciones\u201d. <\/p>\n

\u201cLa desventaja de tomar el plazo m\u00e1s corto es tomar la decisi\u00f3n equivocada\u201d, dice David Wise, un corredor hipotecario de alto nivel con sede en Londres. \u201cFijar un plazo m\u00e1s largo significa saber cu\u00e1les ser\u00e1n sus pagos futuros, incluso para [very rich] \u201cclientes que son valiosos\u201d.<\/p>\n

El empresario Will Clarke, de 27 a\u00f1os, y su pareja acaban de mudarse a su primera casa en Kent, tras haber pedido prestado el 85 por ciento del precio de compra. Con las incertidumbres financieras que supone dirigir dos empresas, prefiere la previsibilidad de una hipoteca a tipo fijo a cinco a\u00f1os, sobre todo porque no est\u00e1 seguro de si los tipos hipotecarios bajar\u00e1n. <\/p>\n

\u201cDe esta manera s\u00e9 que, pase lo que pase, puedo afrontar los pagos\u201d, afirma. \u201cS\u00ed, podr\u00edamos haber esperado a que bajaran los tipos hipotecarios, pero podr\u00edan subir, lo que significa que\u2026 [our mortgage] costar\u00eda m\u00e1s a largo plazo\u201d.<\/p>\n

\"Will<\/picture>
Visi\u00f3n a largo plazo: Will Clarke ha optado por una hipoteca a cinco a\u00f1os <\/span> \u00a9 Harry Mitchell\/FT<\/span><\/figcaption><\/figure>\n\n

Los agentes inmobiliarios sin duda esperan tasas m\u00e1s bajas <\/strong>para dar inicio a un repunte a finales del verano. Sharon Hewitt, que dirige Chiltern Relocation, una agencia de compras de Buckinghamshire que se especializa en clientes que se mudan a casas de alto valor desde Londres, dice que ha recibido significativamente m\u00e1s consultas desde el 1 de agosto.<\/p>\n

\u201cAhora que ya pasaron las elecciones, la gente tiene m\u00e1s claridad, y el recorte de tasas ha se\u00f1alado una perspectiva econ\u00f3mica m\u00e1s optimista\u201d, afirma. <\/p>\n

\u201cHa sentado las bases del mercado y ha fomentado [buyers] \u201cEs m\u00e1s f\u00e1cil comprometerse con las compras\u201d, dice Henry Pryor, un agente de compras del Reino Unido, que ayud\u00f3 a los clientes a intercambiar dos casas por 6,5 millones de libras en la semana posterior a la decisi\u00f3n del Banco de Inglaterra. \u201cComprar parece menos arriesgado despu\u00e9s de [the cut]\u201cLa econom\u00eda en general parece m\u00e1s estable, lo que deber\u00eda significar que los precios de las viviendas son m\u00e1s predecibles y la seguridad laboral parece m\u00e1s segura\u201d.<\/p>\n

El 8 de agosto, el Royal Institution of Chartered Surveyors dijo que su encuesta mensual a agentes inmobiliarios apuntaba a “un repunte significativo en los vol\u00famenes de ventas en el futuro” en julio, y que m\u00e1s encuestados esperaban que tanto las ventas como los precios aumentaran en el corto plazo y durante el a\u00f1o siguiente.<\/p>\n

\"Gr\u00e1fico<\/picture><\/figure>\n

Seg\u00fan Zoopla, los precios de las viviendas aumentaron un 1,4% en el a\u00f1o hasta julio, en comparaci\u00f3n con el a\u00f1o anterior, y pronostican un aumento anual del 2,5% en 2024. En noviembre, cuando la hipoteca a tipo fijo medio a dos a\u00f1os costaba el 6,29%, Zoopla preve\u00eda una ca\u00edda del 2% en los precios de las viviendas en 2024.<\/p>\n

Richard Donnell, jefe de investigaci\u00f3n de Zoopla, dice que el mercado est\u00e1 en camino de vender 1,1 millones de viviendas este a\u00f1o, un 10 por ciento m\u00e1s que en 2023.<\/p>\n

Montlake afirma que el inter\u00e9s hab\u00eda ido en aumento en las semanas previas a la rebaja de tipos. \u201cEn las zonas m\u00e1s populares ya est\u00e1bamos viendo un aumento de la demanda\u201d. En julio, uno de sus clientes estaba entre los cinco que presentaron ofertas \u201cmejores y definitivas\u201d por una casa familiar en Fulham, dos d\u00edas despu\u00e9s de que saliera al mercado por 1,85 millones de libras; el cliente ofreci\u00f3 1,95 millones de libras y la casa se vendi\u00f3 por 2 millones de libras. <\/p>\n

\u201cHace un a\u00f1o, de ninguna manera habr\u00eda pujado por esa casa\u2026 las tasas hipotecarias eran demasiado altas\u201d, dice Montlake.<\/p>\n

Para otros compradores, el reciente recorte bancario ha hecho que dejen de lado sus planes de compra y esperen a que haya mejores ofertas. En enero, Heather Cazemier y su marido, que poseen otras viviendas en Londres, consiguieron 700.000 libras con un tipo de inter\u00e9s fijo a cinco a\u00f1os del 3,94% para comprar un piso de 1,285 millones de libras en Canary Wharf. <\/p>\n

En el \u00faltimo minuto, cuando la pareja descubri\u00f3 que las obras obligatorias en el edificio podr\u00edan costarles otras 100.000 libras en los pr\u00f3ximos a\u00f1os, se retiraron.<\/p>\n

“[Interest rates] \u201cAhora vamos por el buen camino. Me alegro de que no lo hayamos hecho: nos quedar\u00edamos cinco a\u00f1os pagando m\u00e1s que si hubi\u00e9ramos esperado seis meses o un a\u00f1o\u201d, afirma. Ella y su marido han pospuesto la b\u00fasqueda de una vivienda y es posible que no compren nada. <\/p>\n

Pero a juzgar por los precios del mercado de swaps y el momento previsto de futuros recortes de tasas, hay un l\u00edmite a cu\u00e1n bajas podr\u00e1n llegar a ser las tasas hipotecarias en los pr\u00f3ximos dos a\u00f1os.<\/p>\n

“Ciertamente no vamos a volver a los niveles que ten\u00edamos antes de este \u00faltimo ciclo de ajuste de las tasas de inter\u00e9s”, dice Andrew Goodwin, economista jefe para el Reino Unido de Oxford Economics, quien cree que las tasas hipotecarias se estabilizar\u00e1n alrededor del 4 por ciento para 2027, momento en el que, predice, la tasa bancaria ser\u00e1 del 2 por ciento.<\/p>\n

\u201cEl jurado a\u00fan no ha decidido cu\u00e1nto caer\u00e1n las tasas hipotecarias hacia fines de a\u00f1o, y mucho depende de las perspectivas de inflaci\u00f3n y las tasas base\u201d, dice Donnell.<\/p>\n

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\u00a9 Benedicto Cristofani<\/span><\/figcaption><\/figure>\n

Para grandes sectores de propietarios actuales o futuros de viviendas, eso no har\u00e1 mucho para que las viviendas sean m\u00e1s asequibles, lo que limitar\u00e1 las perspectivas de un aumento repentino en la compra de viviendas en el verano.<\/p>\n

\u201cS\u00ed, en t\u00e9rminos relativos, los compradores est\u00e1n un poco mejor que cuando las tasas estaban en su punto m\u00e1ximo, pero todav\u00eda hay una enorme brecha entre los precios de las viviendas y los ingresos\u201d, dice Cara Pacitti, economista senior de Resolution Foundation, un grupo de expertos.<\/p>\n

A pesar de que la proporci\u00f3n cay\u00f3 desde su pico en 2021, los precios de las viviendas siguen siendo 8,3 veces los ingresos promedio de los trabajadores a tiempo completo en Inglaterra, seg\u00fan la ONS.<\/p>\n

Para quienes compran una vivienda por primera vez, el aumento de los alquileres (un 5,7 por ciento en el a\u00f1o hasta junio, seg\u00fan Zoopla) y la alta inflaci\u00f3n est\u00e1n minando los dep\u00f3sitos y agotando las oportunidades de ahorro creadas por el aumento de los salarios.<\/p>\n

\u201cPor lo tanto, incluso si las hipotecas se vuelven m\u00e1s asequibles, reunir lo suficiente para un dep\u00f3sito [remains] \u201cEs una verdadera limitaci\u00f3n. Una gran parte de la poblaci\u00f3n a\u00fan est\u00e1 muy lejos de acceder a la vivienda\u201d, afirma Pacitti.<\/p>\n

Las ventas acordadas en la semana siguiente al recorte de tasas aumentaron un 5 por ciento interanual, pero desde entonces han vuelto a los niveles de hace un a\u00f1o, seg\u00fan Donnell.<\/p>\n

\u201cA\u00fan tenemos algunas limitaciones de asequibilidad importantes\u201d, afirma. \u201cNo creo que este sea un punto de inflexi\u00f3n ni que miremos hacia atr\u00e1s y digamos: \u00a1Vaya!, miren el impacto que tuvo ese recorte de la tasa base en las ventas\u201d.<\/p>\n<\/p><\/div>\n


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