Esta es la tercera parte de una serie del FT sobre las consecuencias del cambio clim\u00e1tico en los seguros. Lea la primera parte <\/em>aqu\u00ed<\/em> y la segunda parte <\/em>aqu\u00ed<\/em>.<\/em><\/p>\n Thomas Brennan est\u00e1 en una posici\u00f3n privilegiada para observar la creciente presi\u00f3n que ejerce el cambio clim\u00e1tico sobre la asegurabilidad de las empresas estadounidenses. Es corredor de seguros y tambi\u00e9n miembro de la familia Brennan, que ha sido propietaria de restaurantes en toda Nueva Orleans desde la generaci\u00f3n de su abuelo.<\/p>\n La ciudad de baja altitud, como muchas otras \u00e1reas especialmente expuestas a inundaciones, incendios o tormentas, se ha visto afectada a medida que las aseguradoras retroceden, asustadas por una mezcla t\u00f3xica de inflaci\u00f3n en los costos de las reclamaciones y el aumento de los fen\u00f3menos meteorol\u00f3gicos extremos.<\/p>\n Brennan dice que la lucha por conseguir un seguro asequible se ha vuelto incluso m\u00e1s complicada para empresas como la de su familia que despu\u00e9s del hurac\u00e1n Katrina en 2005, la tormenta de viento m\u00e1s costosa de la historia.<\/p>\n \u201cYo dir\u00eda que el mercado est\u00e1 peor ahora que entonces\u201d, dijo al Financial Times, sobre el desaf\u00edo de encontrar un seguro privado contra inundaciones. Existe un plan de seguro del gobierno federal como \u00faltimo recurso, pero tiene un l\u00edmite de 500.000 d\u00f3lares para da\u00f1os a la construcci\u00f3n y una cobertura separada para el contenido. <\/p>\n \u201cEl l\u00edmite [of additional cover available through private-sector policies] se erosionaron, las tarifas subieron, los deducibles eran m\u00e1s altos\u201d, dijo Brennan.<\/p>\n Los restaurantes de Brennan recurrieron en cambio a FloodFlash, una start-up del Reino Unido que forma parte de un grupo en expansi\u00f3n de aseguradoras, grandes y peque\u00f1as, que ofrecen una forma de seguro conocida como param\u00e9trica: cobertura por una cantidad fija basada en un factor desencadenante acordado previamente.<\/p>\n En este caso, el detonante es un sensor de agua en las instalaciones del reclamante. En caso de inundaci\u00f3n de suficiente profundidad, se cubrir\u00e1 la reclamaci\u00f3n y se pagar\u00e1 r\u00e1pidamente la indemnizaci\u00f3n a la tarifa establecida.<\/p>\n El seguro param\u00e9trico es s\u00f3lo una de las formas en que el sector asegurador global est\u00e1 tratando de mantener las viviendas y las empresas asegurables a medida que el cambio clim\u00e1tico alimenta fen\u00f3menos meteorol\u00f3gicos m\u00e1s extremos y p\u00e9rdidas crecientes. <\/p>\n Otra estrategia que est\u00e1 recibiendo cada vez m\u00e1s atenci\u00f3n es la adaptaci\u00f3n. Despu\u00e9s de que la embotelladora Coca-Cola Consolidated sufriera una inundaci\u00f3n perjudicial en su planta de Nashville en 2010, trabaj\u00f3 con su aseguradora FM para reconfigurar la f\u00e1brica, de modo que las aguas de la inundaci\u00f3n pudieran atravesar el edificio sin da\u00f1ar los equipos el\u00e9ctricos cr\u00edticos ni otras \u00e1reas vulnerables. <\/p>\n Cuando las aguas de la inundaci\u00f3n regresaron con fuerza una d\u00e9cada despu\u00e9s, el da\u00f1o fue m\u00ednimo y la planta estuvo fuera de servicio s\u00f3lo unos pocos d\u00edas en lugar de unas pocas semanas.<\/p>\n Estos esfuerzos alimentan la esperanza en el sector de los seguros de que una combinaci\u00f3n de medidas preventivas y de adaptaci\u00f3n por parte de los propietarios, adem\u00e1s de nuevas formas de medir o asegurar los riesgos, ser\u00e1n suficientes para enfrentar el desaf\u00edo clim\u00e1tico. <\/p>\n Paula Jarzabkowski, experta en riesgos de la Universidad de Queensland, es defensora de un nuevo \u201cecosistema\u201d de seguros compuesto por iniciativas p\u00fablicas y privadas que puedan mantener asegurables los hogares y las empresas a medida que el planeta se calienta.<\/p>\n Desde este punto de vista, el mosaico mundial de seguros de \u00faltimo recurso que ofrecen actualmente los sistemas gubernamentales por s\u00ed solos no ser\u00e1 suficiente. \u201cMucho de lo que ya tenemos\u2026 no ha alcanzado el nivel necesario para solucionar el problema en el que nos encontramos\u201d, afirm\u00f3.<\/p>\n La innovaci\u00f3n del sector privado se puede clasificar en dos grandes grupos: una calibraci\u00f3n m\u00e1s precisa de los riesgos (que puede eliminar suficiente incertidumbre para ofrecer una cobertura de propiedad tradicional) o la b\u00fasqueda de nuevas formas de cobertura de seguros. <\/p>\n Las empresas de modelado de riesgos han invertido recientemente en tecnolog\u00eda que, seg\u00fan dicen, puede identificar mucho m\u00e1s de cerca los riesgos planteados por eventos altamente localizados, como incendios e inundaciones que podr\u00edan afectar a un edificio en un lado de la calle y no en el otro. <\/p>\n “Estamos en una posici\u00f3n en la que ahora podemos ofrecer metodolog\u00edas de modelado mucho m\u00e1s sofisticadas y m\u00e1s conocimientos sobre este tipo de riesgo, porque ahora tenemos el poder computacional para hacerlo”, dijo Julie Serakos, jefa del equipo de gesti\u00f3n de productos de modelos en la empresa de modelado de riesgos Moody’s RMS.<\/p>\n Existen diversos enfoques. Bas\u00e1ndose en las fuentes de datos cada vez m\u00e1s numerosas a disposici\u00f3n de los suscriptores, las aseguradoras de propiedades especializadas, como Hiscox, que cotiza en la bolsa de Londres, pueden analizar el riesgo del seguro de hogar casa por casa. <\/p>\n Y han surgido empresas emergentes, como Delos, fundada en San Francisco en 2017, que utilizan aprendizaje autom\u00e1tico y datos satelitales para obtener una comprensi\u00f3n m\u00e1s detallada del riesgo de incendio forestal de una propiedad individual, con el objetivo de brindar cobertura a hogares que otros que aplican evaluaciones de riesgo amplias podr\u00edan estar evitando.<\/p>\n Algunas aseguradoras est\u00e1n recurriendo a especialistas externos en clima, como Jupiter Intelligence, con sede en EE. UU., que ofrece an\u00e1lisis prospectivos sobre c\u00f3mo afectar\u00e1 el cambio clim\u00e1tico a su cartera.<\/p>\n El mercado de seguros tambi\u00e9n se ha visto respaldado por una proliferaci\u00f3n de estructuras como los bonos de cat\u00e1strofe, una forma cada vez m\u00e1s habitual de cobertura contra fen\u00f3menos meteorol\u00f3gicos extremos que ofrecen los inversores a trav\u00e9s de t\u00edtulos valores. La emisi\u00f3n de estos bonos ha experimentado un auge en los \u00faltimos a\u00f1os. <\/p>\n Las p\u00f3lizas param\u00e9tricas tambi\u00e9n est\u00e1n siendo gradualmente utilizadas incluso por las m\u00e1s grandes empresas del sector. \u201cCon un disparador param\u00e9trico, las exposiciones no asegurables se vuelven m\u00e1s asegurables\u201d, afirm\u00f3 Aon, uno de los corredores de seguros m\u00e1s importantes.<\/p>\n Pero algunos de estos enfoques tienen sus inconvenientes, seg\u00fan los expertos. Por ejemplo, el seguro param\u00e9trico corre el riesgo de que una inundaci\u00f3n o un hurac\u00e1n no afecten precisamente al desencadenante requerido y no exista cobertura alguna. <\/p>\n Si bien un an\u00e1lisis cada vez m\u00e1s granular podr\u00eda permitir asegurar algunas propiedades que de otra manera no podr\u00edan, tambi\u00e9n podr\u00eda ampliar la brecha entre esas propiedades y las personas consideradas como \u201cbuenos riesgos\u201d y \u201cmalos riesgos\u201d.<\/p>\n Los responsables de las pol\u00edticas tambi\u00e9n est\u00e1n cada vez m\u00e1s preocupados por el papel de los gobiernos locales y nacionales a la hora de proporcionar respaldo.<\/p>\n Petra Hielkema, directora de la Eiopa, el organismo regulador de seguros de la UE, dijo al FT que entre los pol\u00edticos del bloque (el continente que m\u00e1s r\u00e1pido se calienta en el mundo) hay un creciente apoyo a los planes nacionales de reparto de riesgos en caso de cat\u00e1strofes naturales. Un “pr\u00f3ximo paso”, a\u00f1adi\u00f3, ser\u00eda un plan paneuropeo que fue propuesto por el organismo regulador y el Banco Central Europeo el a\u00f1o pasado.<\/p>\n “Estos [natural catastrophe] \u201cPara problemas de esta magnitud, en \u00faltima instancia se necesitar\u00e1 una soluci\u00f3n europea\u201d, dijo Hielkema, aunque agreg\u00f3 que tendr\u00eda que ser construida con cuidado para evitar riesgos morales como la reducci\u00f3n del incentivo para que los pa\u00edses individuales inviertan en medidas de resiliencia. <\/p>\n Mientras tanto, existen iniciativas de menor escala, como un programa piloto para proporcionar a las familias de ingresos bajos y moderados de Nueva York que viven en barrios con alto riesgo de inundaciones un pago en efectivo de emergencia despu\u00e9s de una inundaci\u00f3n importante.<\/p>\n Algunos piensan que corresponde a las comunidades locales interactuar con la industria de seguros y los reguladores sobre la cuesti\u00f3n de la asegurabilidad. <\/p>\n![\"Gr\u00e1fico](\"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/1723448621_784_El-mundo-no-asegurable-repensar-como-cubrir-los-danos-climaticos.png\")
<\/picture><\/figure>\n![\"Gr\u00e1fico](\"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/1723448622_746_El-mundo-no-asegurable-repensar-como-cubrir-los-danos-climaticos.png\")
<\/picture><\/figure>\n