Este art\u00edculo es la \u00faltima parte del informe del FT. <\/em>Campa\u00f1a de Educaci\u00f3n e Inclusi\u00f3n Financiera<\/em><\/p>\n David Peng presiona una tecla en su computadora y una \u201crueda de la fortuna\u201d gira en la pizarra al frente de su clase. educaci\u00f3n financiera<\/a> Para adolescentes. Se detiene en un escenario doloroso: \u201cLa fuga del aire acondicionado de un vecino ha destrozado tu ordenador\u201d.<\/p>\n Algunos de sus alumnos r\u00eden aliviados: han destinado una de las 17 habichuelas de pl\u00e1stico que aparecen en las hojas de trabajo que tienen delante a las primas de seguros. El resto suspira al verse obligados a quitar tres habichuelas de otros conceptos para pagar un nuevo ordenador, lo que les priva de gastos previstos en ropa, conciertos o comidas fuera de casa.<\/p>\n La clase de Peng en Stuyvesant, una escuela secundaria estatal de Nueva York altamente competitiva, est\u00e1 a pocos pasos de Wall Street. Pero incluso estas lecciones b\u00e1sicas sobre presupuestos, ahorro y pr\u00e9stamos han encontrado un p\u00fablico dispuesto. Y es una de las muchas iniciativas de alfabetizaci\u00f3n financiera de Estados Unidos que ahora cuentan con el apoyo (con fondos y recursos) de empresarios adinerados y donantes individuales.<\/p>\n \u201cEs un tema muy importante\u201d, afirma el profesor de matem\u00e1ticas Peng. Ha descubierto que, desde los inmigrantes estadounidenses de bajos ingresos hasta los hijos privilegiados de los directores ejecutivos, \u201csin importar su origen, tienen conocimientos muy limitados\u201d.<\/p>\n Descubra m\u00e1s y apoye la Campa\u00f1a de Educaci\u00f3n e Inclusi\u00f3n Financiera<\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n Aunque muchos de sus estudiantes contin\u00faan trabajando en finanzas, \u201cmuchos no tienen cursos de finanzas personales ni siquiera en la universidad; tratamos de romper el estigma de que las finanzas deben ser privadas\u201d. <\/p>\n Peng es parte de un movimiento creciente que pide una mejor educaci\u00f3n financiera a nivel nacional, para abordar las consecuencias econ\u00f3micas negativas de la falta de comprensi\u00f3n pecuniaria de los estadounidenses.<\/p>\n La profesora Annamaria Lusardi, experta en este tema y con sede en la Universidad de Stanford, afirma: \u201cSi tuvi\u00e9ramos que poner una nota a los Estados Unidos en materia de educaci\u00f3n financiera para adultos, ser\u00eda una ‘F’. En nuestros tests, s\u00f3lo responden a la mitad de las preguntas. Es sorprendente en el pa\u00eds con los mercados financieros m\u00e1s desarrollados\u201d.<\/p>\n Como en la mayor\u00eda de los pa\u00edses que estudia, Lusardi ha descubierto que faltan habilidades aritm\u00e9ticas b\u00e1sicas y que muchas personas son incapaces de comprender los efectos de la inflaci\u00f3n en sus ingresos o de calcular los cargos anuales de un pr\u00e9stamo con una tasa de inter\u00e9s del 2 por ciento.<\/p>\n Otras brechas reflejan una creciente complejidad financiera. \u201cEl mundo est\u00e1 cambiando muy r\u00e1pido\u201d, dice Lusardi. \u201cNo se puede simplemente usar la sabidur\u00eda popular o confiar en los padres, quienes nunca se enfrentaron a las criptomonedas y no tuvieron que pagar pr\u00e9stamos estudiantiles. Es diferente en un pa\u00eds donde los j\u00f3venes universitarios comienzan su vida econ\u00f3mica endeudados\u201d.<\/p>\n Entre los recursos que recomienda se encuentran los materiales proporcionados por Next Gen Personal Finance, un grupo sin fines de lucro cofundado por Tim Ranzetta, un empresario cuyo trabajo anterior inclu\u00eda analizar los paquetes de remuneraci\u00f3n de los ejecutivos de las compa\u00f1\u00edas Fortune 500 y ayudar a las familias a tomar mejores decisiones sobre el financiamiento universitario.<\/p>\n Hace unos a\u00f1os, se propuso garantizar que todos los estudiantes de secundaria de Estados Unidos realizaran un curso semestral sobre finanzas personales. Ahora, la organizaci\u00f3n de Ranzetta ofrece formaci\u00f3n y redes de apoyo para profesores, as\u00ed como recursos que incluyen juegos en el aula para involucrar a los estudiantes. \u201cLas finanzas pueden ser intimidantes y pueden parecer exclusivas y estar llenas de jerga. Necesitamos que sean actuales y divertidas\u201d, afirma.<\/p>\n Lanz\u00f3 Next Gen Personal Finance despu\u00e9s de ofrecerse como voluntario para ense\u00f1ar conocimientos financieros en una escuela secundaria con muchos ni\u00f1os de bajos ingresos, en East Palo Alto, cerca de San Francisco. \u201cVi lo ansiosos que estaban por aprender y el efecto domin\u00f3 en sus padres, quienes comenzaron a preguntar sobre inversiones para la jubilaci\u00f3n\u201d, dice. \u201cObtenemos un efecto multigeneracional\u201d.<\/p>\n M\u00e1s de 30 estados permiten jugar en l\u00ednea, pero un tercio de los j\u00f3venes no sabe la diferencia entre una tarjeta de d\u00e9bito y una de cr\u00e9dito<\/p>\n<\/div>\n<\/blockquote>\n Sin embargo, Ranzetta sigue preocupado por los mensajes financieros en las redes sociales. \u201cSi pasas un poco de tiempo en YouTube o TikTok, ver\u00e1s que no faltan esquemas para hacerse rico r\u00e1pidamente\u201d, advierte. \u201cEstamos viendo cada vez m\u00e1s productos que se venden a gente m\u00e1s joven, y m\u00e1s de 30 estados permiten a la gente jugar en l\u00ednea. Sin embargo, un tercio de los j\u00f3venes no saben la diferencia entre una tarjeta de d\u00e9bito y una de cr\u00e9dito\u201d.<\/p>\n Pero se muestra optimista respecto del objetivo de que cada estudiante de secundaria tenga un curso de un semestre de duraci\u00f3n. Una encuesta realizada por Next Gen Personal Finance muestra que la mitad de los 50 estados del pa\u00eds (desde New Hampshire hasta Oregon) ya han introducido leyes que exigen importantes lecciones independientes sobre alfabetizaci\u00f3n financiera en las escuelas. Diez de estos estados ya han implementado plenamente las medidas; los 15 restantes est\u00e1n en proceso de hacerlo.<\/p>\n Algunos estados, incluido Nueva York, se han resistido, argumentando que la alfabetizaci\u00f3n financiera est\u00e1 cubierta por pautas educativas m\u00e1s amplias y que no hay forma de incluir lecciones adicionales en los horarios escolares. Sin embargo, Nueva York ahora est\u00e1 debatiendo una gu\u00eda independiente, seg\u00fan David Anderson, presidente de Working in Support of Education, una organizaci\u00f3n sin fines de lucro de Nueva York que est\u00e1 Financiado por donantes ricos y fundaciones familiares<\/a>.<\/p>\n Los partidarios como \u00e9stos saben que, si esta educaci\u00f3n es \u00fatil para los hijos de los banqueros de Wall Street, debe ser a\u00fan m\u00e1s valiosa para los alumnos de familias pobres.<\/p>\n Andrew Jack es el editor de educaci\u00f3n global del FT. S\u00edguelo en <\/em>X<\/em><\/a><\/p>\n Este art\u00edculo es parte de <\/em>Riqueza de FT<\/em>una secci\u00f3n que ofrece una cobertura en profundidad sobre filantrop\u00eda, emprendedores, family offices, as\u00ed como inversiones alternativas y de impacto.<\/em><\/p>\n<\/div>\nFLIC FT.<\/h3>\n
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