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Cuando se trata de c\u00f3mo reformar el sistema de pensiones alem\u00e1n, vale la pena mirar a otros pa\u00edses. En particular, el sistema 401(k) en EE.UU. ofrece una atractiva combinaci\u00f3n de provisi\u00f3n de pensiones empresarial y privada. \u00bfPero se puede trasladar el sistema tambi\u00e9n a Alemania?<\/p>\n
El sistema de seguridad social de Estados Unidos es fundamentalmente diferente del de Alemania. En EE.UU., diversas prestaciones de pensiones estatales se resumen bajo el t\u00e9rmino “Seguridad Social”. Estos beneficios estatales a menudo no son suficientes para vivir, raz\u00f3n por la cual muchos ciudadanos dependen de la provisi\u00f3n privada. Al igual que en Alemania, el importe de la pensi\u00f3n se basa en factores como los a\u00f1os trabajados, la edad de jubilaci\u00f3n y los ingresos.\n<\/p>\n
El plan de jubilaci\u00f3n 401(k) es una forma popular de planificaci\u00f3n de jubilaci\u00f3n privada en los Estados Unidos. El plan funciona haciendo que una parte de los salarios de los empleados se pague libre de impuestos a una cuenta especial del empleador. Luego, este dinero se invierte en diversas formas de inversi\u00f3n, como acciones o fondos, y crece libre de impuestos, lo que significa que se beneficia del efecto del inter\u00e9s compuesto. Un aspecto importante del 401(k) es su flexibilidad en los retiros, que pueden realizarse en cuotas o como una suma global. Sin embargo, los retiros de impuestos sobre la renta y los retiros anticipados antes de los 59,5 a\u00f1os est\u00e1n sujetos a sanciones adicionales. Los retiros son obligatorios a partir de los 72 a\u00f1os. <\/p>\n
Hay costos asociados con la administraci\u00f3n del 401(k), que var\u00edan seg\u00fan el proveedor y el tama\u00f1o de la empresa y tienen un promedio de 2,22 por ciento, pero pueden oscilar entre 0,2 y 5 por ciento, seg\u00fan SmartAsset. Estos costos generalmente se trasladan a los empleados. Una ventaja significativa del 401(k) en comparaci\u00f3n con los sistemas alemanes reside en el tratamiento fiscal: los ingresos del 401(k) s\u00f3lo se gravan cuando se retiran, lo que permite un crecimiento del capital sin perturbaciones. En cambio, en Alemania las cotizaciones y los pagos de pensiones suelen estar directamente sujetos a impuestos.\n<\/p>\n
En Alemania, cuando se trata de provisiones para la vejez, la mayor\u00eda de la gente recurre al sistema de pensiones estatal. Seg\u00fan una encuesta de Statista, en 2021 solo alrededor de 9,71 millones de personas de 14 a\u00f1os o m\u00e1s ten\u00edan pensiones privadas en sus hogares. Por el contrario, hab\u00eda 60,83 millones de personas de 14 a\u00f1os o m\u00e1s que no ten\u00edan pensiones privadas en sus hogares. Es evidente que es necesario reformar urgentemente el sistema de pensiones. Actualmente, alrededor de 100 mil millones de euros del presupuesto federal cubren casi el 30 por ciento de los gastos del seguro de pensiones obligatorio. Dado que el problema demogr\u00e1fico empeorar\u00e1 y en el futuro habr\u00e1 cada vez menos contribuyentes por beneficiario de pensi\u00f3n, los costes aumentar\u00e1n significativamente. <\/p>\n
La Agencia Federal para la Educaci\u00f3n C\u00edvica (bpb) advierte de un aumento dr\u00e1stico de la tasa de dependencia de las personas mayores de aqu\u00ed a 2050 debido a la evoluci\u00f3n demogr\u00e1fica, que podr\u00eda hundir a muchas personas en la pobreza en la vejez. Seg\u00fan el BPB, en 2000 hab\u00eda 22 pensionistas por cada 100 personas en edad de trabajar, y en 2020 ya eran 31,4, lo que supone un aumento del 42 por ciento. Se espera un aumento al 46,7 por ciento para 2040 y para 2050 ya deber\u00eda ser del 46,8 por ciento, es decir, m\u00e1s del doble que en 2000. Este aumento significativo en la proporci\u00f3n de personas mayores en relaci\u00f3n con las que tienen empleo subraya la urgente necesidad de reformas. en el sistema de pensiones para contrarrestar un posible colapso.\n<\/p>\n
Una opci\u00f3n propuesta para fortalecer la provisi\u00f3n de pensiones de las empresas en Alemania es una orientaci\u00f3n m\u00e1s fuerte al mercado de capitales al estilo del sistema 401(k), que parece tener apoyo pol\u00edtico. El acuerdo de coalici\u00f3n de 2021 establec\u00eda que quer\u00edan fortalecer los planes de pensiones de las empresas \u201cpermitiendo, entre otras cosas, opciones de inversi\u00f3n con mayor rentabilidad\u201d. El instituto ifo confirma este enfoque y escribe que en Alemania es posible una inversi\u00f3n orientada al rendimiento similar a los planes 401(k) habituales en EE.UU. Sin embargo, el servicio de estudios del Bundestag alem\u00e1n se\u00f1ala que, debido a los diferentes sistemas de seguridad social, no es plausible una transferencia completa del sistema 401(k) a Alemania.\n<\/p>\n
Equipo editorial finanzen.net\n<\/p>\n<\/div>\n