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La reciente intenci\u00f3n de la C\u00e1mara de Representantes de aumentar el impuesto bancario puede tener consecuencias negativas para el sector bancario de los Pa\u00edses Bajos. Esto es lo que escribe el Banco Central Europeo en un dictamen sobre el proyecto de ley publicado el martes<\/a>. El regulador afirma que antes de introducir el impuesto bancario adicional se debe realizar “un an\u00e1lisis exhaustivo de las posibles consecuencias negativas”. Seg\u00fan el BCE, el impuesto podr\u00eda “da\u00f1ar la resiliencia del sector bancario” y “provocar perturbaciones en el mercado”.<\/p>\n El aumento del impuesto bancario fue propuesto despu\u00e9s del D\u00eda del Presupuesto por GroenLinks-PvdA, ChristenUnie y D66. El impuesto bancario, introducido en 2012 para gravar el apoyo estatal impl\u00edcito a los bancos, genera ahora 470 millones de euros al a\u00f1o. Despu\u00e9s del aumento, deber\u00edan ser 150 millones de euros m\u00e1s. Con el aumento, la C\u00e1mara quiere gravar los “beneficios excedentes” de los bancos. Los ingresos deber\u00edan cubrir parte de los costes del aumento del m\u00ednimo social.<\/p>\n En su asesoramiento como supervisor bancario y responsable de la pol\u00edtica monetaria, el BCE critica el dise\u00f1o del impuesto. Aunque el objetivo del plan era abordar los “excesos de beneficios”, el importe se calcula sobre la base de los balances de los bancos, no sobre la rentabilidad. <\/p>\n Seg\u00fan el BCE, esto puede significar que los bancos m\u00e1s d\u00e9biles \u2013que no son nada rentables o tienen p\u00e9rdidas\u2013 sean menos capaces de absorber una posible crisis econ\u00f3mica. El impuesto bancario no tiene en cuenta las mayores contribuciones financieras que un banco pueda tener para absorber p\u00e9rdidas por pr\u00e9stamos. “En consecuencia, el impuesto puede ser desproporcionado con respecto a la rentabilidad a largo plazo de una entidad de cr\u00e9dito y su capacidad para generar capital”, dijo el BCE en su carta.<\/p>\n En sus cr\u00edticas, el BCE coincide con declaraciones anteriores de la organizaci\u00f3n bancaria NVB y con declaraciones del presidente del De Nederlandsche Bank, Klaas Knot, que tambi\u00e9n forma parte del consejo de administraci\u00f3n del BCE. Knot advirti\u00f3 anteriormente que el impuesto podr\u00eda dificultar que los bancos repongan sus reservas.<\/p>\n El BCE escribi\u00f3 en otra publicaci\u00f3n el martes que la rentabilidad bancaria ha mostrado un “aumento notable” en 2023. El rendimiento medio de los bancos alcanz\u00f3 una media superior al 10 por ciento en el segundo trimestre del a\u00f1o por primera vez desde el inicio de la uni\u00f3n bancaria en 2014, cuando la supervisi\u00f3n pas\u00f3 a ser europea, escribe el BCE en su evaluaci\u00f3n anual de la supervisi\u00f3n bancaria PRES<\/a>.<\/p>\n Sin embargo, el BCE advierte al mismo tiempo que la mayor rentabilidad debido a los mayores tipos de inter\u00e9s vuelve a estar bajo presi\u00f3n. Seg\u00fan el regulador, los mismos tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos que dieron lugar a mayores m\u00e1rgenes de beneficio el a\u00f1o pasado est\u00e1n planteando ahora varios “desaf\u00edos”.<\/p>\n El BCE considera, entre otras cosas, que unos tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos implican mayores costes de capital para los bancos: les resulta m\u00e1s caro financiarse en los mercados financieros y el banco tiene que pagar m\u00e1s intereses de ahorro para retener a los clientes. Al mismo tiempo, el propio BCE est\u00e1 ocupado construyendo los pr\u00e9stamos TLTRO, una fuente de financiaci\u00f3n para los bancos. El BCE ha proporcionado estos pr\u00e9stamos desde la crisis del euro para aumentar la inflaci\u00f3n, que era muy baja en ese momento. Este programa de apoyo se eliminar\u00e1 gradualmente a partir de 2022, hasta llegar a cero en diciembre del pr\u00f3ximo a\u00f1o.<\/p>\n El BCE tambi\u00e9n ve un peligro para la rentabilidad de los bancos: existe la posibilidad de que la calidad de los pr\u00e9stamos bancarios disminuya si aumentan las tensiones geopol\u00edticas o si los consumidores y las empresas son menos capaces de pagar sus costes por intereses debido a la alta inflaci\u00f3n y el aumento de los tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n El BCE espera que en un futuro pr\u00f3ximo haya m\u00e1s competencia en el mercado del ahorro debido a esta tensi\u00f3n en la financiaci\u00f3n bancaria. El regulador ve que ya est\u00e1 surgiendo una divisi\u00f3n: los bancos m\u00e1s d\u00e9biles de la zona del euro retienen sus pr\u00e9stamos TLTRO del BCE durante m\u00e1s tiempo que los competidores m\u00e1s fuertes. Los mismos bancos m\u00e1s d\u00e9biles ofrecen tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas sobre los dep\u00f3sitos de ahorro para atraer m\u00e1s ahorros. <\/p>\n \nLea tambi\u00e9n<\/strong>‘Notable aumento de los beneficios’<\/h2>\n
\nAtra\u00eddos por los altos tipos de inter\u00e9s, los holandeses depositan cada vez m\u00e1s ahorros en cuentas en el extranjero<\/span>\n<\/p>\n
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