\n<\/p>\n
Los bancos europeos desaf\u00edan las crisis (FOTO)<\/p>\n
Frankfurt am Main (ots) – Los bancos europeos siguen abiertos<\/p>\n
Curso de estabilizaci\u00f3n. Con una estructura m\u00e1s robusta, muchos bancos pueden utilizar la actual<\/p>\n
Desaf\u00eda las crisis. La mejora adicional de la rentabilidad y<\/p>\n
El rendimiento sobre el capital juega un papel importante. La tendencia es decreciente<\/p>\n
La relaci\u00f3n costo-ingreso (CIR) y el mayor retorno sobre el capital (RoE) contin\u00faan y<\/p>\n
Los bancos europeos siguen acerc\u00e1ndose a la competencia global, afirma Robert Bosch,<\/p>\n
Responsable global de Banca y Mercados de Capitales en BearingPoint.<\/p>\n
En medio de dif\u00edciles condiciones de mercado y crisis globales<\/p>\n
En general, los bancos europeos son m\u00e1s s\u00f3lidos que en 2021. \u00c9xitos con el CIR<\/p>\n
y las RoE confirman el rumbo de estabilizaci\u00f3n. La situaci\u00f3n ha mejorado<\/p>\n
tambi\u00e9n debido al entorno de tipos de inter\u00e9s m\u00e1s favorable debido a los aumentos de los tipos de inter\u00e9s clave<\/p>\n
Banco Central Europeo (BCE). Pero la competencia es cada vez m\u00e1s dura y los bancos<\/p>\n
deber\u00edan acelerar su transformaci\u00f3n, volverse m\u00e1s sostenibles y crear nuevas instituciones bancarias.<\/p>\n
como modelo de negocio, seg\u00fan el estudio bancario de la Direcci\u00f3n y<\/p>\n
Consultor\u00eda tecnol\u00f3gica BearingPoint.<\/p>\n
CIR: L\u00edderes de Espa\u00f1a y Portugal – Francia sustituye a la regi\u00f3n DACH como<\/p>\n
posici\u00f3n inferior anterior<\/p>\n
El CIR de los bancos europeos ha aumentado del 61,9 por ciento en 2022 al 58,7<\/p>\n
por ciento mejor\u00f3 notablemente. En 2021 todav\u00eda estaba poco menos de tres puntos porcentuales<\/p>\n
m\u00e1s alto. En comparaci\u00f3n con la \u00e9poca anterior a la pandemia de corona, hubo incluso uno<\/p>\n
Mejora de casi cinco puntos porcentuales hasta el 63,3 por ciento. Sigue siendo el favorito<\/p>\n
adem\u00e1s, Espa\u00f1a y Portugal (46,8 por ciento) y los pa\u00edses n\u00f3rdicos (47,7 por ciento).<\/p>\n
Francia (66,8 por ciento), por el contrario, reemplaza a la regi\u00f3n DACH (64,2 por ciento).<\/p>\n
posici\u00f3n inferior anterior.<\/p>\n
RoE: La comparaci\u00f3n de regiones muestra diferencias claras: Italia y la regi\u00f3n DACH son fuertes<\/p>\n
mejorado<\/p>\n
Destacan Italia (+11,9 por ciento), Austria y Suiza (+11,0 por ciento).<\/p>\n
<\/p>\n
un RoE en aumento. Se nota la mejora de los bancos en la regi\u00f3n DACH<\/p>\n
El estudio destaca porque, adem\u00e1s de un fuerte aumento del EBT (+18,5<\/p>\n
por ciento) tambi\u00e9n tiene, con diferencia, la tasa de crecimiento m\u00e1s alta para el capital (+6,8<\/p>\n
por ciento) registrado, mientras que el crecimiento medio europeo fue s\u00f3lo del<\/p>\n
2,7 por ciento. Francia (-1,2 por ciento) y los pa\u00edses n\u00f3rdicos (-0,9 por ciento)<\/p>\n
Por otro lado, aqu\u00ed muestran un RoE decreciente.<\/p>\n
Dr. Robert Bosch, director global de banca y mercados de capitales de BearingPoint:<\/p>\n
“Nuestros an\u00e1lisis sugieren que es m\u00e1s probable que las mejoras provengan de<\/p>\n
Aumentos en las ganancias y no impulsados \u200b\u200bpor liberaciones de acciones. El<\/p>\n
El rendimiento sobre el capital no s\u00f3lo es significativamente mayor que los valores antes y<\/p>\n
durante la pandemia, pero incluso al nivel m\u00e1s alto desde el comienzo de la pandemia<\/p>\n
Datos de 2013. Sin embargo, los bancos europeos siguen a la zaga<\/p>\n
sus competidores estadounidenses, que tendr\u00e1n una rentabilidad superior al diez por ciento en 2022<\/p>\n
ganado. Con un 5,7 por ciento, Alemania logr\u00f3 acortar distancias con respecto a la europea.<\/p>\n
Aunque el promedio seguir\u00e1 disminuyendo, el rendimiento sobre el capital es<\/p>\n
pero todav\u00eda est\u00e1 lejos en el \u00faltimo lugar. Sin embargo: Mostrar en general<\/p>\n
Las nuevas cifras muestran que muchos bancos europeos han tomado el camino correcto<\/p>\n
y ponerse al d\u00eda en la competencia global. Mantener medidas individuales<\/p>\n
desde la \u00e9poca de la pandemia de corona juega un papel en esto y lo subraya<\/p>\n
Necesidad de transformaci\u00f3n – m\u00e1s digitalizaci\u00f3neficiencia y<\/p>\n
Sostenibilidad.”<\/p>\n
Los beneficios antes de impuestos de los bancos vuelven a aumentar: Italia y Alemania a un ritmo pronunciado<\/p>\n
M\u00e1s<\/p>\n
En 2022, los bancos europeos aumentaron su beneficio antes de impuestos (EBT) un 5,4 por ciento<\/p>\n
aumentar. Destacan Italia (+35,7 por ciento) y Alemania (+23,8 por ciento).<\/p>\n
particularmente prominente, mientras que Francia (-9,1 por ciento), los pa\u00edses n\u00f3rdicos (-4,3 por ciento)<\/p>\n
y el Benelux (-3,5 por ciento) muestran una ca\u00edda del EBT. Preoc\u00fapate por esto \u00faltimo<\/p>\n
Adem\u00e1s de aumentar los costes administrativos y de personal, las provisiones en particular<\/p>\n
la provisi\u00f3n de riesgo para todos aumenta siendo consumida. Mientras que en 2021 todav\u00eda<\/p>\n
todas las regiones se benefician de la mejora econ\u00f3mica y especialmente de la desintegraci\u00f3n<\/p>\n
pudieron beneficiarse de la provisi\u00f3n de riesgos como motor de ganancias, participaron en 2022<\/p>\n
No todo se debe al cambio en el entorno de tipos de inter\u00e9s. Adem\u00e1s, las consecuencias de la guerra de Ucrania,<\/p>\n
Inflaci\u00f3n y recesi\u00f3n econ\u00f3mica como fuertes factores de freno<\/p>\n
La situaci\u00f3n de los ingresos sigue empeorando.<\/p>\n
No hubo \u00e9xito en los ingresos por comisiones: aumento necesario<\/p>\n
<\/p>\n
La prevenci\u00f3n de riesgos es un desaf\u00edo<\/p>\n
Sin embargo, el aumento de los m\u00e1rgenes de comisi\u00f3n en 2021 sigui\u00f3 siendo una excepci\u00f3n. Mucho m\u00e1s<\/p>\n
La erosi\u00f3n del margen de comisi\u00f3n (0,5 por ciento) continu\u00f3 en 2022, lo que ya sucedi\u00f3<\/p>\n
se ha observado en los \u00faltimos a\u00f1os. Una raz\u00f3n para esto es que<\/p>\n
Disminuci\u00f3n significativa del n\u00famero de ofertas p\u00fablicas iniciales (IPO) en Europa. Tambi\u00e9n el<\/p>\n
Las provisiones para riesgos paralizan a muchos bancos en su b\u00fasqueda de la normalidad. Especialmente ese<\/p>\n
La guerra de Ucrania y el creciente riesgo de impagos de pr\u00e9stamos causaron preocupaci\u00f3n en 2022<\/p>\n
Incertidumbre. En consecuencia, el gasto por provisi\u00f3n de riesgos y por tanto el<\/p>\n
La presi\u00f3n de los costos aumenta. Y en previsi\u00f3n de una recesi\u00f3n, los bancos europeos han<\/p>\n
sus inversiones en activos tangibles y activos intangibles<\/p>\n
Los valores de inversi\u00f3n se desaceleran, tambi\u00e9n como parte de la provisi\u00f3n de riesgos. Dependiendo de<\/p>\n
El tama\u00f1o del banco, los modelos de negocio y las carteras de clientes emergen con m\u00e1s detalle<\/p>\n
Mire una imagen diferenciada de los desaf\u00edos, como el estudio.<\/p>\n
muestra.<\/p>\n
Los crecientes costos de TI y administraci\u00f3n reducen las ganancias<\/p>\n
Adem\u00e1s, el gasto en TI y administraci\u00f3n tambi\u00e9n aument\u00f3, en promedio<\/p>\n
2,8 por ciento. En lo que respecta a los costes administrativos, la inclusi\u00f3n del<\/p>\n
Detectar \u201cfuncionamiento normal\u201d. Despu\u00e9s del par\u00f3n durante la pandemia de corona<\/p>\n
Eventos como ferias y viajes de negocios volvieron a cobrar importancia<\/p>\n
Agenda. En total, los costes aumentaron un 10,3 por ciento en comparaci\u00f3n con<\/p>\n
Corona a\u00f1o 2020 y en 2022 estaban ligeramente por encima del nivel anterior<\/p>\n
Pandemia.<\/p>\n
Dr. Robert Bosch: “La tendencia a la digitalizaci\u00f3n contin\u00faa a pesar del temor a la recesi\u00f3n<\/p>\n
en los bancos europeos. El gasto en TI aument\u00f3 una media de 2,8 en 2022<\/p>\n
Por ciento. Los mejores entre los bancos (con un CIR inferior al 55 por ciento)<\/p>\n
mostr\u00f3 m\u00e1s inversiones en digitalizaci\u00f3n (+9,3 por ciento), mientras que<\/p>\n
Los rezagados (con un CIR superior al 55 por ciento) registraron una ligera ca\u00edda aqu\u00ed.<\/p>\n
registro. Se persiguen objetivos estrat\u00e9gicos claramente diferentes:<\/p>\n
Los artistas invierten constantemente en su transformaci\u00f3n digital, pero los rezagados<\/p>\n
dependen de su infraestructura existente. Esto se demostr\u00f3 en el<\/p>\n
M\u00e1s all\u00e1 de ese alto gasto de inversi\u00f3n para la infraestructura de TI<\/p>\n
saldar. Los pioneros digitales operan de manera m\u00e1s eficiente en general y est\u00e1n en<\/p>\n
Son m\u00e1s flexibles en cuanto a sus costes administrativos y, por lo tanto, tambi\u00e9n pueden hacerlo con poca antelaci\u00f3n.<\/p>\n
adaptarse mejor a las circunstancias.”<\/p>\n
Bajo crecimiento del balance: los pr\u00e9stamos a largo plazo del BCE tienen efectos significativos<\/p>\n
Las diferencias regionales en cuanto a balances y vol\u00famenes de pr\u00e9stamos depend\u00edan<\/p>\n
depende especialmente de en qu\u00e9 medida los bancos utilizan los pr\u00e9stamos a largo plazo del BCE TLTRO II y<\/p>\n
III y si los aprovecharon anticipadamente o en su debido momento<\/p>\n
reembolsado. La financiaci\u00f3n TLTRO abri\u00f3 mucho para los bancos en general<\/p>\n
transacciones de refinanciaci\u00f3n favorables. Mientras que en 2022 los n\u00f3rdicos s\u00f3lo tendr\u00e1n dos<\/p>\n
Porcentaje de financiaci\u00f3n TLTRO recibida, la parte de los bancos estaba en<\/p>\n
Italia el 23 por ciento. Esto permiti\u00f3 a los bancos italianos, a pesar de la elevada<\/p>\n
La deuda de Italia para emitir una gran cantidad de pr\u00e9stamos. Otro factor importante<\/p>\n
La proporci\u00f3n de procesamiento fue responsable del desarrollo del volumen de pr\u00e9stamos.<\/p>\n
comercio en la econom\u00eda nacional, donde Alemania, Finlandia y Austria<\/p>\n
registr\u00f3 un crecimiento superior a la media.<\/p>\n
El ratio de capital CET 1 cae por primera vez: Alemania e Italia se forman<\/p>\n
Excepciones<\/p>\n
La proporci\u00f3n de activos de riesgo en el total del balance (ratio RWA) muestra<\/p>\n
Los bancos en Europa se mantienen constantes, aunque hay p\u00e9rdidas considerables en los mercados individuales<\/p>\n
existen diferencias. El ratio de capital ordinario de nivel 1 (ratio CET1) de la Uni\u00f3n Europea<\/p>\n
Los bancos, por otro lado, se deterioraron en 2022 por primera vez desde el comienzo del<\/p>\n
Recopilaci\u00f3n de datos. En comparaci\u00f3n con 2021, cay\u00f3 del 15,9 por ciento al 15,4 por ciento. All\u00e1<\/p>\n
Los bancos tambi\u00e9n creen que las carteras de RWA han aumentado en casi todas las regiones.<\/p>\n
Por tanto, hay menos equidad en general. En general, las carteras de RWA son<\/p>\n
aument\u00f3 m\u00e1s que el total del balance en comparaci\u00f3n con 2021. Esto sugiere, seg\u00fan el estudio<\/p>\n
sugiere que a pesar de las crisis, el apetito por el riesgo en Europa est\u00e1 aumentando<\/p>\n
En general, los bancos todav\u00eda existen. Excepciones: rosa en Alemania<\/p>\n
Los activos totales de los bancos en 2022 ser\u00e1n del 4,6 por ciento, m\u00e1s fuertes que las carteras de RWA<\/p>\n
con un 2,2 por ciento y en Italia el RWA disminuy\u00f3 un 6,3 por ciento, al mismo tiempo cayendo<\/p>\n
el total del balance aument\u00f3 significativamente en un 7,3 por ciento – resultados iniciales de varios<\/p>\n
Programas de transformaci\u00f3n y reducci\u00f3n de riesgos y una se\u00f1al positiva hacia<\/p>\n
un modelo de negocio m\u00e1s resiliente.<\/p>\n
Dr. Robert Bosch: “Los bancos todav\u00eda se benefician del actual entorno favorable de tipos de inter\u00e9s<\/p>\n
y crecientes m\u00e1rgenes de inter\u00e9s, pero es una alta probabilidad<\/p>\n
efecto temporal. Por lo tanto, los bancos no deber\u00edan confiar en el tipo de inter\u00e9s como un factor permanente.<\/p>\n
Deje los impulsores de ingresos. Es a\u00fan m\u00e1s importante que hagan lo que han empezado.<\/p>\n
Para seguir avanzando en los procesos de digitalizaci\u00f3n y transformaci\u00f3n<\/p>\n
para fortalecer la rentabilidad. Deben ser consistentes en su<\/p>\n
\u00e1reas de negocio centrales. Tambi\u00e9n el uso de la inteligencia artificial<\/p>\n
ofrece un potencial cada vez mayor para una gesti\u00f3n bancaria m\u00e1s eficiente. Adem\u00e1s, deber\u00eda<\/p>\n
los bancos en su conjunto act\u00faan de forma m\u00e1s sostenible y, por ejemplo, los criterios ESG<\/p>\n
integrarse en los procesos internos de control y presentaci\u00f3n de informes y<\/p>\n
Cree procesos de datos espec\u00edficos de ESG. Y, sobre todo, el creciente inter\u00e9s por<\/p>\n
Las inversiones sostenibles ofrecen potencial de rentabilidad. Con un enfoque integral y<\/p>\n
Los bancos pueden fortalecer su posici\u00f3n en el mercado centr\u00e1ndose en estas \u00e1reas en una etapa temprana<\/p>\n
fortalecer.”<\/p>\n
Sobre el estudio<\/p>\n
El estudio de este a\u00f1o se basa en el an\u00e1lisis de 116 estados financieros<\/p>\n
Bancos europeos para el periodo 2017 a 2022. Todas las instituciones<\/p>\n
est\u00e1n bajo la supervisi\u00f3n del BCE o de las autoridades nacionales de supervisi\u00f3n.<\/p>\n
En conjunto, los totales del balance de los bancos considerados conformaron en 2022<\/p>\n
alrededor del 75 por ciento del balance total agregado de todas las instituciones financieras monetarias<\/p>\n
de la Uni\u00f3n Europea.<\/p>\n
El estudio completo est\u00e1 disponible para descargar aqu\u00ed:<\/p>\n
https:\/\/ots.de\/87jGck<\/p>\n
Acerca de BearingPoint<\/p>\n
BearingPoint es una consultor\u00eda independiente de gesti\u00f3n y tecnolog\u00eda.<\/p>\n
Ra\u00edces europeas y alcance global. La empresa opera en tres<\/p>\n
\u00c1reas de negocio: Consultor\u00eda, Productos y Capital. La consultor\u00eda incluye que<\/p>\n
negocio de consultor\u00eda cl\u00e1sico con la cartera de servicios People & Strategy,<\/p>\n
Cliente y Crecimiento, Finanzas y Riesgo, Operaciones y Tecnolog\u00eda. En el \u00e1rea<\/p>\n
Productos que ofrecen a los clientes de BearingPoint servicios gestionados basados \u200b\u200ben IP para<\/p>\n
procesos cr\u00edticos para el negocio. El capital cubre actividades en el \u00e1rea de fusiones y adquisiciones,<\/p>\n
Empresas e inversiones de BearingPoint.<\/p>\n
Los clientes de BearingPoint incluyen muchas de las empresas l\u00edderes del mundo y<\/p>\n
Organizaciones. La red global de BearingPoint de m\u00e1s de 10.000<\/p>\n
Los empleados apoyan a los clientes en m\u00e1s de 70 pa\u00edses y<\/p>\n
se compromete a trabajar con ellos para lograr un resultado medible y a largo plazo<\/p>\n
\u00c9xito en el negocio.<\/p>\n
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P\u00e1gina de inicio: https:\/\/www.bearingpoint.com\/en\/<\/p>\n
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X: www.twitter.com\/bearingpoint_de (https:\/\/twitter.com\/bearingpoint)<\/p>\n
Contacto de prensa:<\/p>\n
Alejandro Bock<\/p>\n
Gerente Senior Global de Comunicaciones<\/p>\n
Tel\u00e9fono: +49 89 540338029<\/p>\n
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