Muchas personas están abiertas a invertir en el mercado de capitales, pero a menudo carecen de conocimientos. ¿Debería contratar a un asesor financiero o intentarlo usted mismo? Los últimos avances en IA ofrecen toda una gama de nuevas posibilidades, como muestra un estudio.
• Los ETF ofrecen oportunidades de inversión sencillas a pequeños inversores sin conocimientos previos
• Un estudio llama la atención sobre las ventajas de la IA como asesor de inversiones
• No son necesarios asesores de inversiones profesionales.
Las inversiones en acciones aumentan en Alemania
El mundo de la inversión ha cambiado fundamentalmente en los últimos años. Si antes el camino para convertirse en un asesor financiero profesional se consideraba casi indispensable para invertir con éxito en el mercado de capitales, hoy en día las innovaciones tecnológicas y los nuevos productos financieros ofrecen numerosas alternativas que permiten participar en los mercados de capitales incluso sin un asesor financiero. Estos también permiten a los inversores privados invertir con éxito sin costosos honorarios de asesoramiento. Esta también podría ser una de las razones por las que la proporción de personas que poseen acciones en Alemania aumenta constantemente. Según Statista, mientras que en 2023 el 17,6 por ciento de la población de 14 años o más invertía en acciones, en 2024 la proporción de personas de 16 años o más que invertían en acciones ya era del 20 por ciento. En comparación con otros países europeos, Alemania ocupa el primer lugar con estas cifras.
Los ETF como opción popular y barata
Uno de los métodos más populares para invertir en el mercado de capitales sin un asesor profesional es comprar fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés). Los ETF son fondos mutuos que se negocian en bolsas de valores y rastrean el desempeño de un índice específico. En comparación con los fondos gestionados activamente, donde un administrador de fondos toma las decisiones de inversión, los ETF se gestionan pasivamente. Por lo tanto, ofrecen tarifas de gestión más bajas y un alto nivel de transparencia.
Para muchos inversores, los ETF son una forma atractiva de lograr una amplia diversificación porque a menudo invierten en cientos o incluso miles de acciones individuales. Al replicar un mercado o sector completo, minimizan el riesgo asociado con la compra de acciones individuales. Los ETF también son flexibles porque se pueden comprar o vender en cualquier momento como una acción. Para aquellos que buscan invertir a largo plazo, ofrecen una solución sencilla y rentable.
Estudio: la IA es el mejor asesor de inversiones
En los últimos años también ha aumentado el uso de la inteligencia artificial (IA) en el ámbito de las inversiones. El estudio del economista Lars Hornuf de la Universidad Técnica de Dresde muestra que los sistemas compatibles con IA como GPT-4 pueden ofrecer sugerencias de inversión útiles. Los investigadores probaron GPT-4 utilizando el sistema para procesar solicitudes de creación de carteras. Luego, los resultados se compararon con los de un robo-advisor estadounidense anónimo.
El estudio concluye que GPT-4 hace sugerencias de inversión que se encuentran en regiones y clases de activos similares a las recomendadas por asesores profesionales. El sistema también tiene en cuenta la tolerancia al riesgo, el horizonte de inversión y la edad del perfil inversor. Sin embargo, GPT-4 tiene un claro “sesgo local”, lo que significa que prefiere inversiones en el mercado local del inversor. En comparación con los robo-advisors, las acciones de los mercados emergentes están infraponderadas y los bonos fuera del mercado local apenas se tienen en cuenta.
Los investigadores señalan que no es raro que los asesores financieros no siempre den a sus clientes las mejores recomendaciones, ya que a menudo tienen conflictos de intereses y recomiendan productos que les harán ricos. Sin embargo, este tipo de conflicto de intereses no existe al consultar con AI.
Equipo editorial finanzen.net