Las tasas de interés hipotecarias han estado subiendo considerablemente desde principios de este año. Difiere según la situación y el proveedor de la hipoteca, pero en términos generales, la tasa de interés ahora es 1,5 puntos porcentuales más alta que en enero. Cualquiera que ya tenga una hipoteca no notará nada mientras el interés siga siendo fijo. Pero, ¿qué pasa si tienes que volver a fijar el interés después de un tiempo? ¿No vas a pagar mucho más, para que te metas en problemas financieros? Puede ser sabio hacer algo ahora.
La solución más fácil es pagar la hipoteca. Entonces no tendrás ningún problema con el alto interés más adelante. Pagar es un proyecto divertido que da satisfacción y paz. Finalmente te deshaces de los costes fijos y del banco. Hipoteca libre, eso se siente bien. Pero no todos pueden. O tiene otras prioridades, como hacer que su hogar sea más sostenible para reducir los costos de energía.
Otra opción es refinanciar la hipoteca. Entonces rompe el contrato con el banco con el que ha acordado una tasa de interés fija. Suponga que el interés se fija por otros tres años en 2.5 por ciento anual. Puede optar por fijar el tipo de interés durante veinte años al 3,5%. Entonces será más caro en los próximos años, pero entonces tendrá la certeza de que la hipoteca no se convertirá en un problema a largo plazo.
¿Cómo manejas algo así? Llama al banco y pregunta cuál será el interés de mora si desea transferir. Eso puede ser genial. El prestamista hipotecario observará por cuánto tiempo el interés aún está fijado con usted y cuál es el interés actual que cobran por ese período. Con un período de interés restante de tres años, eso es alrededor del 2,5 por ciento anual. Si eso es aproximadamente lo mismo que paga ahora, el banco no perderá dinero al transferir y usted no pagará una multa.
Este es un ejemplo real. Debido al aumento de los intereses hipotecarios, los intereses moratorios sobre la refinanciación ahora son mucho más bajos que hace unos meses. Y las tasas a corto plazo de uno a cinco años ahora son relativamente caras, mientras que las tasas de interés a largo plazo de veinte a treinta años siguen siendo históricamente baratas. Puedes hacer un buen uso de eso.
¿Es esto un truco para burlar al banco? No puedes decir eso, porque no sabes qué pasará con las tasas de interés en el futuro. Si la tasa de interés continúa aumentando, entonces la transferencia a un plazo más largo es una opción de oro. Si las tasas de interés bajan, se arrepentirá más tarde. Entonces todavía estás atascado con ese 3,5 por ciento anual durante mucho tiempo.
Cualquiera que pueda pagar una tasa de interés considerablemente más alta, o que ya esté pagando gradualmente la hipoteca, puede optar por no hacer nada. El consuelo de esperar es que no te arrepentirás después. Solo tuviste mala suerte. Y sin embargo: se aprende más de los errores que de las oportunidades que se pierden.
Reinout van der Heijden es editor en jefe de Geldgids. ¿Tiene usted una pregunta? Dinero [email protected]