Las tasas hipotecarias de EE. UU. cayeron al ritmo más rápido desde 2008 la semana pasada, ya que los nervios económicos en los mercados de bonos se trasladaron a los préstamos hipotecarios en un momento en que los costos de vivienda están en máximos históricos.
La tasa de interés promedio cobrada en una hipoteca de tasa fija a 30 años cayó por segunda semana consecutiva a 5,3 por ciento, por debajo del 5,7 por ciento de la semana anterior, dijo el jueves Freddie Mac, la agencia de préstamos hipotecarios respaldada por el gobierno.
La caída revierte parcialmente un aumento rápido y pronunciado de las tasas hipotecarias este año que siguió a la agresiva campaña de la Reserva Federal para combatir la inflación elevando las tasas de interés de referencia. Hace un año, las tasas hipotecarias promediaron 2.9 por ciento.
Las tasas hipotecarias más altas han agravado las presiones sobre los compradores de viviendas a medida que la escasez de oferta eleva los precios. El precio medio de una vivienda en EE. UU. en mayo superó los 400.000 dólares por primera vez, un aumento del 14,8 % con respecto al año anterior, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
«Mientras que la [mortgage rate] caída proporciona un alivio menor a los compradores, el mercado de la vivienda continuará normalizándose si el crecimiento del precio de la vivienda se desacelera significativamente debido a la combinación de la baja asequibilidad de la vivienda y una desaceleración económica esperada”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
Las tasas hipotecarias siguen de cerca los movimientos en los rendimientos de los bonos del Tesoro. El rendimiento de la nota del Tesoro a 10 años alcanzó un máximo de casi 3,5 por ciento en junio, su nivel más alto desde 2011. Desde entonces, ha caído alrededor de 0,5 puntos porcentuales y ahora cotiza por debajo del 3 por ciento, lo que refleja la preocupación de que el endurecimiento monetario de la Fed podría resultar en un crecimiento más lento o una recesión.
Las solicitudes de hipotecas cayeron un 5,4 por ciento la semana pasada con respecto a la semana anterior, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
“La actividad de compra se ve obstaculizada por los continuos desafíos de asequibilidad y el bajo inventario, y los propietarios de viviendas aún tienen un incentivo reducido para solicitar un refinanciamiento”, dijo Joel Kan, vicepresidente asociado de previsión económica e industrial de MBA.
Según Black Knight, una empresa de datos inmobiliarios, el crecimiento anual del precio de la vivienda se desaceleró en mayo. La desaceleración fue la mayor desde 2006, cerca del pico de la burbuja inmobiliaria estadounidense.
“Si bien cualquier conversación sobre el valor de las viviendas y el 2006 podría hacer sonar las alarmas para algunos, la verdad es que las ganancias de precios tendrían que ver una desaceleración a este ritmo durante más de 12 meses solo para que volvamos a un 3-5 por ciento ‘normal’. tasa de crecimiento anual del 10%”, dijo Ben Graboske, presidente de datos y análisis de Black Knight.