En Francia, alrededor de 500.000 personas se ven afectadas por la exclusión bancaria, según un informe del Banque de France.
Para luchar contra la exclusión bancaria, hoy en día varios servicios aceptan personas a menudo rechazadas por los establecimientos bancarios tradicionales. Se trata principalmente de personas prohibidas en la banca, personas precarias, estudiantes o incluso personas registradas en el Banco de Francia.
Entre estos actores más inclusivos, Sogexia, una institución de pago fundada en 2010, ofrece una cuenta sin banco, que combina el rendimiento tecnológico de un servicio en línea con la experiencia financiera y humana.
Gestión del dinero en la era digital
Desde hace varios años, los servicios de banca online se han multiplicado, contribuyendo a una verdadera digitalización de la oferta. La omnipresencia de los teléfonos inteligentes ha permitido la creación de numerosas soluciones digitales para una gestión del dinero más independiente. Según un estudio de la Federación Francesa de Banca (FBF), en 2023, más del 65% de los franceses utilizaban habitualmente servicios bancarios en línea, una cifra que aumenta un 10% con respecto a 2018.
¿Por qué cada vez más franceses gestionan sus finanzas online?
Servicios en línea como sogexia ofrecer nuevas posibilidades a los franceses que buscan soluciones digitales. Gestionar una cuenta completamente en línea permite acceder fácilmente a sus finanzas, sin necesidad de acudir a una agencia: todo lo que necesita es un teléfono inteligente. Según un estudio de Statista, el 78% de los usuarios de servicios financieros online aprecian la sencillez y rapidez de acceso a sus cuentas.
Además, la ausencia de una agencia física tiende a reducir costes y permite ofrecer ofertas más accesibles. Además, el servicio de atención al cliente de un banco online o de un servicio online suele estar más disponible, con franjas horarias ampliadas. En Sogexia, el servicio de atención al cliente con sede en Lyon atiende a los clientes por teléfono y por correo electrónico 6 días a la semana.
Ventajas sobre los servicios bancarios tradicionales
Un servicio de banca digital ofrece las mismas posibilidades que un servicio de banca tradicional. Gracias a un sitio o una aplicación bien diseñado, el cliente puede consultar sus cuentas, realizar un seguimiento de sus gastos y gestionar sus operaciones con total autonomía.
Para las poblaciones financieramente vulnerables, esto representa una ventaja real para tomar el control de su dinero y su poder adquisitivo. Por tanto, un servicio online no tiene nada que envidiar a un servicio tradicional.
Funciones de banca en línea que facilitan la vida cotidiana
Las nuevas funciones de banca en línea desempeñan un papel crucial a la hora de mejorar la gestión financiera diaria de los usuarios. Por ejemplo, las notificaciones en tiempo real permiten a los clientes recibir alertas instantáneas sobre sus transacciones, lo que ayuda a prevenir el fraude y gestionar los gastos de manera más eficiente. En 2023, alrededor del 70% de los usuarios de servicios online activaron notificaciones para monitorear sus cuentas (fuente: Capgemini).
Las herramientas de gestión presupuestaria integradas en aplicaciones como Sogexia permiten a los usuarios realizar un seguimiento de sus gastos e incluso crear estadísticas personalizables para controlar mejor su presupuesto y ahorrar dinero. Según un estudio de McKinsey, el 55% de los usuarios de banca online utilizan habitualmente estas herramientas de gestión presupuestaria para mejorar su salud financiera.
¿Qué tendencia para 2024?
En un entorno económico difícil, es una apuesta segura que los servicios ya bien establecidos seguirán aumentando. Jugadores con 10 años de experiencia como Sogexia o bancos online con nombres muy conocidos por el público no tendrán dificultades para generar la confianza de nuevos clientes.
Servicios financieros accesibles para todos con Sogexia
Sogexia se diferencia del resto de servicios por no ser un banco online, sino un establecimiento que ofrece un servicio financiero de cuenta sin banco. Este servicio responde a las necesidades de las poblaciones excluidas del sistema bancario tradicional: personas sin ingresos regulares, sin los documentos exigidos por los bancos, que desean evitar las elevadas comisiones bancarias, excluidos de la banca, registrados en el Banco de Francia, etc.
La imposibilidad de abrir una cuenta bancaria constituye un obstáculo para la inclusión social y la realización de proyectos. Para permitir a estas poblaciones salir de la precariedad y recuperar la salud financiera, Sogexia ofrece una cuenta accesible a todos. La apertura de cuenta se realiza de forma rápida y completamente online, sin necesidad de condiciones de ingresos ni situación. Las tarifas son transparentes y los trámites en línea son sencillos de completar.
Administre su dinero en línea de forma segura
Sogexia dispone de su propia licencia de entidad de pago, y está autorizada y regulada en Francia por la Banque de France, garantizando así a sus clientes un servicio que cumple con los más altos estándares de seguridad y cumplimiento. El dinero de todos está protegido porque no se invierte ni se presta.
Recordatorio de buenas prácticas
El uso de herramientas digitales requiere cierta precaución, especialmente para las transacciones en línea. Se recomienda:
- Utilice una contraseña segura
- Supervise sus cuentas periódicamente
- Evite el uso de redes Wi-Fi públicas
- Actualice su aplicación bancaria periódicamente
- Tenga cuidado con los intentos de phishing (correos electrónicos, mensajes, sitios fraudulentos)
- Nunca comuniques tus identificadores
- En caso de duda, contacte directamente con la empresa.
Los servicios financieros online son una interesante solución para combatir la exclusión bancaria, ofreciendo a todo el mundo la posibilidad de tener una cuenta. Para aquellos excluidos del sistema bancario tradicional o que buscan una solución online sencilla, fiable y de calidad, Sogexia les ofrece una gestión financiera fácil y segura, con soporte experto y humano. No esperes más para abrir una cuenta.