Un seguro que funciona de forma automática: “avisa” si se ha producido un siniestro y hace pagar los daños, en la medida que establece el contrato, sin que el asegurado tenga que denunciarlo. Y el política paramétrica (o basado en índice) que vincula la valoración de los daños a determinados índices objetivamente medibles (también con la ayuda de un soporte tecnológico adecuado). Piense en la tendencia del clima en relación con los daños a los cultivos en la agricultura o la falta de producción para los operadores turísticos.
Operación
Frente a las reglas de funcionamiento normal de una póliza, la constatación, determinación y liquidación del siniestro cambia: el derecho a la prestación del seguro (predeterminado en la entidad o al menos en la regla de cálculo) surgiría a raíz de un siniestro que surge por comprobada si se registran fenómenos objetivamente medibles, exactamente identificados en el contrato (como la cantidad de lluvia en un momento dado). Las partes ven aligeradas las cargas de preparación de la práctica: la demostración del logro de los índices (o parámetros) se deja a un sistema de medición objetivo generalmente gestionado por terceros.
El mecanismo, que podría ir seguido de una liquidación rápida e incluso automática, es peculiar y por tanto forma parte integrante del objeto del acuerdo entre las partes, que se comprometen a dar por producido el siniestro -sin necesidad de informe-. previsto por el artículo 1913 del Código Civil.- precisamente cuando se alcancen los umbrales establecidos.
Para no ir más allá del juego, las medidas deben ser totalmente fiables y la oferta debe estar bien anclada a una serie estadística robusta, de la que podemos deducir que, por seguir con el ejemplo, una determinada cantidad de lluvia en un determinado tiempo provoca realmente un daño, a indemnizar dentro de los límites de la póliza. Además, el contrato sería más fácil de completar, ya que ya no se necesita mucha información.
La eficacia y precisión pronóstica de los parámetros aseguran que la póliza supere el (presunto) escrutinio obligatorio del principio de indemnización, según el cual la indemnización (más allá de los límites de la póliza) es integral sin exceder el daño real. En suma, la voluntad de las partes debe seguir siendo la de reclamar al asegurado el daño y no la de reconocer una suma independiente de su entidad.