El gobierno del Reino Unido ha anunciado planes para fortalecer las reglas sobre los servicios de compra ahora y pago posterior, mejorando la protección para los usuarios del crédito a corto plazo.
El anuncio del lunes, una respuesta a una consulta que cerró en enero, se produce después de las preocupaciones sobre el modelo y la protección del consumidor a medida que se profundiza la crisis del costo de vida.
Las propuestas del gobierno, que se aplicarán a otras formas de deuda a corto plazo, requerirán que los prestamistas realicen controles a los consumidores para asegurarse de que puedan acceder a los préstamos y que sean aprobadas por la Autoridad de Conducta Financiera.
Los planes también modificarán las reglas de promoción financiera para garantizar que los anuncios no sean engañosos y permitir que los consumidores presenten quejas ante el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero.
La medida sigue a las preocupaciones sobre el modelo BNPL y si los usuarios entienden que se están endeudando, y si los proveedores están asegurando la capacidad de las personas para pagar los productos que compran utilizando el servicio.
“Compre ahora y pague después puede ser una forma útil de administrar sus finanzas, pero debemos asegurarnos de que las personas puedan adoptar nuevos productos y servicios con las protecciones adecuadas”, dijo John Glen, secretario económico del Tesoro.
«Al mantener Compre ahora y pague después con los altos estándares que esperamos de otros préstamos y formas de crédito, estamos protegiendo a los consumidores y fomentando el crecimiento seguro de este mercado innovador en el Reino Unido».
Los servicios de BNPL, que permiten a los usuarios pagar sus compras en varias cuotas más pequeñas, fueron los beneficiarios del auge del comercio electrónico de la pandemia de Covid. Los investigadores estimaron que el mercado de BNPL del Reino Unido valía 5700 millones de libras esterlinas en 2021, más del doble de la cifra calculada por la Autoridad de Conducta Financiera para 2020.
La falta de regulación significa que el enfoque adoptado por los proveedores de BNPL ha variado. Algunos jugadores han comenzado a proporcionar información voluntariamente a las agencias de crédito del Reino Unido, y Klarna comenzó a hacerlo a partir de junio.
El gobierno dijo que espera publicar una consulta sobre el proyecto de ley hacia fines de año y tiene como objetivo establecer una legislación secundaria para mediados de 2023. Luego de esto, la FCA consultaría sobre las reglas para el sector.
El anuncio es independiente del compromiso del gobierno del jueves de reformar la Ley de Crédito al Consumidor, que incluye préstamos personales en el extranjero, incluidos los productos BNPL.
Martin Lewis, el fundador de Money Saving Expert, dijo que agradecía la consulta, pero lamentó que la legislación no estaría vigente «para el invierno financieramente sombrío que se avecina».
“Compre ahora, pague después a menudo se comercializa insidiosamente como una simple opción de pago o, peor aún, como una opción de estilo de vida. No es. Es una deuda, con todos los peligros de las deudas”, dijo.
“Pervierte la toma de decisiones de compra, dejando a muchos en un ciclo continuo de ‘debo-debo-debo’. Las empresas ganan dinero porque la gente realiza más transacciones a través de BNPL que de otra manera”.
El sector se enfrenta actualmente a una trifecta de amenazas derivadas de la caída del gasto discrecional, la probabilidad de una mayor morosidad de los clientes y el aumento de los tipos de interés a medida que empeoran las perspectivas económicas. Los bancos y los jugadores de Big Tech como Apple también se están moviendo cada vez más hacia el concurrido mercado BNPL.
Klarna, que fue valorada en $ 46 mil millones en junio pasado, lo que la convierte en la tecnología financiera privada más valiosa de Europa, está tratando de recaudar efectivo fresco a menos de la mitad de eso, según personas informadas sobre el asunto.
Las acciones de Affirm, un operador de BNPL de EE. UU. y socio de Amazon y Walmart, han bajado un 80 por ciento este año.
Información adicional de Claer Barrett