Una aplicación financiera llamada Revolut quiere reemplazar las sucursales bancarias y simplificar el comercio de divisas. TECHBOOK los probó.
El terror del mundo bancario es tan grande como una uña y cabe en cualquier smartphone iPhone o Android. Revolut, una aplicación de dinero para pagos, ahorros y mucho más. La fintech británica que está detrás consiguió uno en la última ronda de financiación Valor de mercado de $ 33 mil millones. Por lo tanto, se valora más que Deutsche Bank y Commerzbank juntos. La startup, que se fundó en 2015, parece estar convirtiéndose en algo así como el Tesla de la industria financiera. Incluso el publicitado neobanco N26 de Alemania no puede seguir el ritmo. Hasta ahora, Revolut ha sido más una aplicación de administración de dinero que un banco real. Una licencia bancaria europea de Lituania le permite otorgar préstamos, pero no comerciar con valores.
Fácil registro en Revolut
Al usuario no le importa, al principio obtiene una nueva cuenta sin ningún problema. Regístrate, identifícate con un selfie y escanea tu DNI, carnet de conducir o pasaporte, y listo. No hay una solicitud molesta de la Schufa, pero Revolut quisiera la identificación fiscal para eso. Si cae en las manos equivocadas, se puede malutilizar mucho. Los rechazamos y aun así obtenemos el alcance completo de los servicios. Esto incluye un IBAN completo de Lituania, que no debería ser un problema, y la capacidad de invertir en cualquier moneda a una tasa interbancaria favorable. Incluye Bitcoin, Ether y Co, por una tarifa justa del 1,5 por ciento. Entonces, si trabaja con monedas de cadena de bloques, se ahorra una billetera criptográfica separada.
Mastercard marea y buena experiencia de usuario
Una Mastercard para el pago sin contacto en casi todas las tiendas ahora también revolotea inmediatamente en teléfonos inteligentes y relojes. Si es necesario, por ejemplo para retiros de efectivo en cajeros automáticos, una tarjeta Mastercard o Maestro física («tarjeta EC») también estará en el buzón unos días después. Ambas son tarjetas de débito sin límite de crédito, al igual que no hay facilidad de descubierto. Cada centavo que gastes con Revolut debe haber sido pagado de antemano.
Esto funciona en segundos desde otra cuenta corriente, y también es posible depositar a través de Apple Play sin ningún problema. Por supuesto, también puede especificar Revolut de la forma clásica para recibir pagos, por ejemplo, como una cuenta de salario. La experiencia del usuario con la aplicación es muy buena. No importa si se trata de pago sin contacto, transferencias, cambio de moneda o asignación de costos, por ejemplo, para unas vacaciones juntos. Se desliza y funciona y también es agradable a la vista.
Pros y contras de las tarjetas de crédito desechables Revolut
Si es la primera vez que usa Revolut, se sorprenderá de lo fácil que es registrarse y abrir una cuenta. No hay correspondencia con el banco, no es necesario enviar tarjeta bancaria o de débito más el PIN respectivo. La activación de la tarjeta Mastercard después de escanear la prueba de identidad toma solo unos minutos; después de eso, la tarjeta Mastercard está completamente operativa.
La aplicación también es inusualmente transparente sobre todas las tarifas, cuotas gratuitas y cualquier costo adicional. Las estadísticas se pueden usar para rastrear cuánto dinero en efectivo aún puede retirar sin cargo y cuánto dinero aún puede gastar en otras monedas sin cargo. La aplicación también realiza un seguimiento de cuándo, dónde y en qué se gastó el dinero. También es accesible, porque no hay prueba Schufa.
Otra ventaja sobre muchos otros bancos directos y bancos clásicos son las tarjetas Mastercard gratuitas que obtienes como usuario de Revolut. En algunos casos, los comerciantes, tanto en línea como fuera de línea, solo aceptan Mastercard y no Visa. Incluso con la cuenta estándar gratuita, están disponibles tanto una Mastercard permanente como una Mastercard única. Estos últimos son particularmente útiles cuando se compra en línea. Por ejemplo, si haces un pedido en una tienda que no conoces. Porque no importa quién obtenga los datos de la tarjeta después del pago, no puede usarlos para comprar. Una tarjeta única también protege contra suscripciones ocultas o pagos recurrentes, ya que solo se puede usar exactamente una vez. No obstante, los usuarios pueden recibir reembolsos por compras ya realizadas.
Probablemente, la mayor desventaja de las tarjetas de débito Revolut es que simplemente no es posible sobregirar la cuenta. Debido a que no hay una línea de crédito, se requiere crédito en la cuenta para usarla. Entonces, si desea realizar pagos más altos con él, debe pagar el monto correspondiente en la cuenta por adelantado.
El enfoque de «en línea primero» también significa que los retiros de efectivo juegan solo un papel menor. Son posibles, pero solo de forma gratuita hasta un importe de 200 euros al mes. Además, hay una tarifa del dos por ciento por retiro con los planes Estándar y Plus; más sobre eso a continuación.
No es una desventaja real, pero debe tenerse en cuenta que con Revolut no solo obtiene una Mastercard, sino que también abre una cuenta corriente real. Hay otros bancos donde esto no es necesario. Después de todo, la cuenta corriente es completamente gratuita, pero viene con un IBAN británico, ya que Revolut tiene su sede en el Reino Unido.
TECHBOOK significa
«Estoy muy sorprendido de la transparencia con la que Revolut trata las tarifas y funciones; nunca lo había sabido de ningún otro banco. La aplicación es particularmente útil para pagos sin efectivo en casa y en el extranjero y para compras en línea. Tiene un control total de los costos, no tiene que preocuparse por los ataques de phishing y las tiendas en línea dudosas, y aún tiene ventajas como transacciones sin cargo en monedas extranjeras y soporte para Apple Pay y Google Pay. Solo la restricción de 200 euros de retiro gratuito por mes podría ser un problema en Alemania, amante del efectivo. Para mí, sin embargo, eso es bastante secundario y, de todos modos, solo es un problema para emergencias, si una tienda una vez más no ofrece pago sin contacto». Adrian Muhlroth, editor
La aplicación es clara, simple e informativa.
Cada transacción de pago se muestra inmediatamente en el Apple Watch y se procesa en detalle en el teléfono inteligente. El destinatario, como un supermercado, se identifica con precisión y con el logotipo de la empresa, hasta la ubicación que se muestra en los mapas. Puede ingresar un límite mensual y realizar un seguimiento del derretimiento de sus reservas de efectivo utilizando estadísticas preparadas apeteciblemente. Los gastos, incluidos los de cuentas vinculadas en otros bancos, se pueden clasificar por tipo y alertar cuando el dinero se está agotando. Queda por ver si eso te ayudará de alguna manera. Pero si alguna vez te desesperas de cómo un banco clásico intenta llevar su servicio de la sucursal al teléfono inteligente, no puedes quitarte la sonrisa de la cara en Revolut.
Con dinero en efectivo, la aplicación se convierte en un regalo caro
La desventaja: la aplicación está diseñada consistentemente para pagos sin contacto y transferencias de dinero por aire. El manejo de efectivo es más una excepción disruptiva. Los retiros de efectivo mensuales de cajeros automáticos de solo EUR 200 están incluidos con el uso gratuito de la aplicación y el primer nivel de pago «Plus» por EUR 2,99 por mes. Además, se debe pagar una tarifa del dos por ciento. Los planes más caros también ofrecen límites más altos, junto con otros beneficios como soporte más rápido. «Premium» por 7,99 euros al mes 400 euros y «Metal» por mínimo 13,99 euros luego 800 euros. La aversión al efectivo de Revolut muestra que todavía hay un límite con una tarifa de administración de cuenta tan alta.
Viajar sin comisiones de dinero
Es práctico poder retirar efectivo de casi cualquier cajero automático en todo el mundo. Revolut no cobra tarifas extranjeras por esto. Incluso cuando se utiliza la tarjeta Mastercard fuera de la zona del euro, no se aplica el 1,5 a 2 por ciento que, lamentablemente, ahora es estándar para los pagos: los viajeros frecuentes probablemente serán los primeros en estar entre los usuarios convencidos de Revolut.
Para pagos en divisas hay un cupo gratuito de 1000 euros al mes. Después de eso, Revolut cobra el 0,5 por ciento de la transacción como tarifa. Como todos los demás factores de coste, la cuota se puede comprobar de forma transparente en la aplicación. Si necesita más de 1000 euros al mes y quiere evitar la tarifa, debe actualizar al nivel «Metal».
La idea de la aplicación junior, que está vinculada a la suscripción de los padres, suena muy inteligente, pero en su versión básica gratuita solo para un niño. El dinero de bolsillo se puede cambiar a esto, por ejemplo, y los niños pueden usarlo (dentro del alcance de su capacidad legal) para pagar sin contacto o en línea. En la vida cotidiana, sin embargo, el enfoque simplemente falla porque los niños suelen manejar asombrosas sumas de dinero que les dan sus tías o sus abuelos, o que ganan en el barrio con servicios como pasear perros. Luego, los padres tendrían que depositar el dinero en la sucursal de su banco tradicional y transferirlo desde allí a la aplicación Junior.
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Conclusión: Perfecto para los nómadas del mundo digital
Básicamente, esto también describe los beneficios para los adultos. Si le pides disculpas al cajero del supermercado si «tienes» que pagar un paquete de chicles con una tarjeta porque no tienes suficiente cambio, estás buscando otra cosa. E incluso aquellos a quienes les gusta usar la persona de contacto personal de su banco no se beneficiarán de Revolut. El otro extremo es el nómada digital, que viaja con frecuencia e internacionalmente. Hace tiempo que reemplazó la billetera con el Apple Watch. Estas personas básicamente pueden reemplazar por completo su cuenta corriente de la vieja escuela con Revolut. Todos los usuarios intermedios no hacen mucho mal con la versión básica gratuita como respaldo de la cuenta principal.