Si usted está enfermo durante un máximo de seis semanas, el empleador continúa pagándole el salario; esto se conoce como pago continuo del salario. La compañía de seguros de enfermedad legal se hace cargo y paga la llamada prestación por enfermedad, pero sólo por un período de 72 semanas. Entonces, ¿qué se debe hacer si la enfermedad persiste?
Al final de la baja por enfermedad, quedan tres opciones
En caso de enfermedad, a muchas personas les preocupa no sólo la cuestión de cómo recuperarse, sino también la situación financiera durante el período de incapacidad para trabajar. Si usted está trabajando y luego se enferma, su empleador le seguirá pagando el salario como de costumbre, pero sólo durante un máximo de seis semanas y sólo si la relación laboral existe desde al menos cuatro semanas, según la asociación social VdK. Después de seis semanas, finaliza el pago continuo de salarios. A partir de este momento comienza la prestación por enfermedad, que corre a cargo del seguro médico legal. Tenga cuidado con el seguro médico privado: la prestación por enfermedad es una prestación adicional y debe reservarse en consecuencia, según la organización de consumidores Stiftung Warentest. Si ahora recibe el pago de su seguro médico, es importante asegurarse de que su parte de enfermedad se presente a la compañía de seguro médico sin lagunas. La falta de notas de baja por enfermedad puede provocar la suspensión de la paga por enfermedad, explica VdK. La prestación por enfermedad se puede reclamar a partir del día en que el médico diagnostica la incapacidad para el trabajo. Si permanece en un centro de prevención o rehabilitación, esto se aplica desde el primer día.
En principio, la duración máxima de las prestaciones por enfermedad es de 78 semanas. Sin embargo, dado que se deduce el pago continuo del salario por parte del empleador, la duración máxima es de 72 semanas, según la asociación social. Según Haufe, cabe señalar que se trata de la misma enfermedad y que las 78 o 72 semanas de incapacidad laboral deben transcurrir en un plazo de tres años. Si se suspende el pago, se habla de pago de la prestación por enfermedad.
A partir de este momento la cosa se vuelve crítica y hay que tomar una decisión. Según Haufe, si no hay ingresos, los afectados también pueden perder su seguro médico y quedar excluidos de la red de seguridad social. Por eso, según Dorothee Czennia, consultora de la asociación social VdK, es especialmente importante abordar el período posterior al ajuste en una fase temprana. «Los asegurados deberían cuidar de sí mismos mientras reciban el subsidio de enfermedad», apeló en una entrevista con la Stiftung Warentest. Hay tres opciones posibles después del ajuste: (1) regresar a trabajar; (2) Recibe la prestación por desempleo I; (3) Recibe una pensión de invalidez.
Volver al trabajo
Si decides volver a trabajar, se pueden utilizar diferentes modelos. En el mejor de los casos, los empleados utilizan la gestión de integración empresarial (BEM), que el empresario debe proporcionar en caso de enfermedades que duren más de seis semanas. Según Stiftung Warentest, el modelo de Hamburgo ofrece un posible método de reingreso gradual. Se determina con el médico un plan paso a paso, que aumenta gradualmente la jornada laboral para luego volver a las horas requeridas. A menudo se empieza con cuatro horas, luego se aumenta a seis y finalmente se termina con ocho horas. Sin embargo, el plan debe ser diseñado individualmente y aprobado en última instancia por el empleador. Sin embargo, en el marco del BEM, el empleador también está obligado a permitir medidas de reintegración proporcionando determinada ayuda. Ejemplos de ello podrían ser el acceso para discapacitados, las sillas de oficina ergonómicas o los escritorios de altura regulable. Pero, ¿qué hacer si todavía no es posible volver a la vida laboral cotidiana?
Prestación de desempleo I
Para colmar la inminente brecha de oferta, se puede solicitar la prestación por desempleo en caso de incapacidad laboral (ALG I) de conformidad con el artículo 145 SGB III. Esto está regulado por la agencia de empleo y se paga a pesar de que exista una relación laboral en curso. Según Haufe, la ALG I representa una forma especial de prestación por desempleo, ya que se paga hasta que se reciba una prestación posterior (regulación sin fisuras) y, por lo tanto, al igual que las demás medidas, sólo representa una solución temporal. Según la Stiftung Warentest, los empleados que llevaban al menos doce meses trabajando estaban sujetos a un seguro.
Para solicitar la prestación por desempleo I, debe presentar la carta a la agencia de empleo indicando que los pagos del seguro médico finalizarán pronto. Recibirá esta carta aproximadamente dos o tres meses antes de que se pague su subsidio por enfermedad. Si este no es el caso, la organización de consumidores recomienda ponerse en contacto urgentemente con su compañía de seguro médico. Por regla general, la ALG I equivale aproximadamente al 60 por ciento del salario neto; si recibe la prestación por hijos a cargo, el porcentaje aumenta al 67 por ciento.
Pensión de invalidez
Si se determina una incapacidad permanente para trabajar, la única opción que queda es una pensión de invalidez. Lo relevante aquí, sin embargo, es la incapacidad laboral general, es decir, de cualquier tipo de actividad y no sólo la realizada anteriormente. Además de la incapacidad laboral general, en el seguro de pensión legal también existe un período mínimo de seguro de cinco años. Además, las cotizaciones obligatorias deberán haber sido pagadas durante al menos tres de los últimos cinco años. Sin embargo, no sólo se consideran períodos de cotización obligatoria los trabajos sujetos a cotizaciones a la seguridad social, sino también los períodos de crianza o cuidado de los hijos.
En el caso de las pensiones de invalidez, las personas que pueden trabajar menos de tres horas al día debido a una enfermedad o accidente reciben la prestación completa, según la organización de consumidores. De tres a seis horas diarias, el importe de la pensión de invalidez se reduce a la mitad. Según Stiftung Warentest, el problema de las pensiones de invalidez es que alrededor del 40 por ciento de las solicitudes son rechazadas. Por ello, la organización recomienda contratar pronto un seguro de invalidez profesional privado para poder tomar precauciones a tiempo.
J. Vogel / equipo editorial finanzen.net