Bavarian Volks- und Raiffeisenbanken con un sólido crecimiento en
entorno difícil / aumento de préstamos y depósitos – Pero alto
amortización contable de valores
Munich (ots) – En un entorno desafiante, el Volksbanken y
Los bancos Raiffeisen de Baviera volverán a aumentar su resultado operativo en 2022
poder. «Con préstamos otorgados, depósitos de clientes y activos totales, el
institutos cooperativos en el Estado Libre», resumió Gregor
Scheller, presidente de la Asociación de Cooperativas de Baviera (GVB), las cifras del balance
del grupo bancario el viernes en Munich. Sólo depreciación en
El negocio de valores deprimir el resultado. «Los bancos tienen en uno
gestionado sólidamente en un entorno exigente y, al mismo tiempo, solo moderado
aumentos de costos. Volksbanks y Raiffeisenbanks no hacen eso
contribución estabilizadora subestimada a la financiación de las medianas empresas,
Comercio y particulares», dijo Scheller.
El resultado de explotación asciende a 1.800 millones de euros, lo que corresponde a 0,88
Porcentaje sobre activos totales medios. El plus contribuyó en particular a la
los ingresos netos por intereses, que aumentaron un 9,5 % hasta los 3.100 millones de euros, y
los ingresos netos por comisiones aumentaron ligeramente un 2,1 % hasta los 1.400 millones de euros
en.
Sin embargo, el resultado positivo se ve lastrado por las subidas de tipos
Rebajas en valores. En vista de la im
el año pasado, los precios han caído derechos de emisión de 1,6 mil millones
hacer euros. «Pero la depreciación es pura
valores contables», aclaró Scheller, debido a una
Contraprestación de la fecha de presentación para la valuación de valores. Ya que es uno
La mayoría de los valores son bonos, los bancos obtienen los
El importe de la inversión se devuelve al vencimiento por el valor nominal más el pago de intereses pactado.
Así, el beneficio del ejercicio descendió ligeramente de 410 millones de euros a 391 millones de euros
euros en 2022.
Préstamos fuertes
En términos de préstamos, el Volks- und Raiffeisenbanken aumentó un 7,8 por ciento,
o casi diez mil millones de euros a un stock de 136,8
mil millones de euros. Los préstamos a clientes corporativos aumentaron en EUR 5.500 millones (más
8,2 por ciento) a 72.800 millones de euros. Los préstamos a clientes minoristas hacen 60.4
mil millones de euros, un aumento de 4.1 mil millones de euros (más 7.3 por ciento). El
Los depósitos crecieron en 6.400 millones de euros hasta los 157.900 millones de euros, un plus
en un 4,2 por ciento. Los clientes corporativos aportaron 44.400 millones de euros el año pasado
Volksbanks bávaros y Raiffeisenbanks. Esto corresponde a un aumento de 6,6
por ciento, o 2.700 millones de euros. Se contabilizaron 102.000 millones de euros
Depósitos de clientes privados: 2.900 millones de euros (más un 3 por ciento) más que antes
un año. Los activos totales de los institutos aumentaron un 3,9 por ciento a 208,9
mil millones de euros (más 7,9 mil millones de euros).
Socios financieros sólidos y confiables en la región
«El desarrollo positivo es otro voto de confianza de los clientes.
Clientes en el Volks- und Raiffeisenbanken», concluyó Scheller. «Antes
En el contexto de una alta inflación, las incertidumbres tras la guerra de Ucrania y
previsiones difíciles, el Volks- und Raiffeisenbanken sigue siendo fiable y
sólido socio financiero para las personas y empresas de la región. A
año exigente, que es más desafiante para los institutos
que muchas pruebas de estrés regulatorias bancarias, tienen la
Volksbanken y Raiffeisenbanken lo dominaron de manera convincente», elogió.
El negocio de préstamos para vivienda privada volvió a desarrollarse fuertemente con una ventaja
del 8,3 por ciento a 55.000 millones de euros. Sin embargo, se destaca por eso
un descenso significativo este año. Muchos constructores de casas tienen sus planes
pospuesto o cancelado debido a la simultaneidad de altas tasas de interés y mayores
Precios de la construcción combinados con mayores costos de energía y otras incertidumbres
los requisitos de financiación han cambiado. «El mercado ahora debe recuperarse
nivelarse», dijo Scheller. La tendencia económica general que está emergiendo
El avivamiento y la ausencia de la temida recesión podrían contribuir a ello
hacer un aporte importante.
Además, los bancos están diversificando sus carteras de préstamos. Ya lo está haciendo hoy.
El sector de TI y procesamiento de datos es el segundo grupo más fuerte en el
préstamos de, con una cartera de préstamos de 7.600 millones de euros,
un aumento de casi el diez por ciento en comparación con el año anterior.
Desgravación fiscal para la construcción de viviendas
Según la GVB, para dar un nuevo impulso a la construcción residencial,
exigía la política. Por el momento apenas es para personas con ingresos medios.
aún es posible cumplir el sueño de ser dueño de sus propias cuatro paredes.
«La desgravación fiscal sería una herramienta útil», advirtió Scheller.
De esta forma, se podría reducir el impuesto de transmisiones patrimoniales a la hora de comprar un inmueble. También
Las amortizaciones del tipo que se han producido en el pasado podrían contribuir
poder pagar. «Con un préstamo de 400.000 euros, el cinco por ciento estaría castigado
un enorme alivio», citó Scheller como ejemplo. También sugirió
nuevamente reforzado por proyectos de vivienda alternativos como casas multigeneracionales
reflexionar sobre dónde existen los abuelos, los padres, los hijos y los nietos
hacer un mejor uso del espacio vital.
También es necesario que el crédito no se otorgue a través de exageraciones
para restringir artificialmente los requisitos reglamentarios. Con la decisión de
Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin), el colchón de capital sectorial
a la orden en la cantidad de dos por ciento para la financiación de bienes raíces residenciales
Los bancos forman capital social adicional para la provisión de riesgos, que luego se
El préstamo está ausente. “Pero los riesgos no han aumentado”, dijo.
Cáscara clara. “Los bancos revisan constantemente sus carteras de préstamos en busca de riesgos.
No se puede identificar un cambio en la situación de riesgo”, enfatizó
Presidente de GVB. La ratio de morosidad (NPLs) se sitúa entre 2020 y 2022
disminuyendo y actualmente se encuentra en 1.02 por ciento.
Actualmente, la financiación no está fallando debido a la falta de garantías, sino a
aumento de los precios, lo que dificultó la financiación desde el principio. «Si se
el objetivo declarado de la política es promover la construcción de viviendas
La introducción de colchones de capital adicionales es contraproducente», advirtió Scheller. También
las nuevas especificaciones para el estándar energético están elevando los costos de construcción. «Si el
Si los políticos quieren la protección del clima y la construcción de viviendas al mismo tiempo, deben hacerlo en consecuencia.
promoverlo, de lo contrario no podrá hacer ambas cosas», advirtió.
En términos de patrimonio, los bancos cooperativos lograron aumentar en 3,7
por ciento a 20.500 millones de euros. El ratio de capital total es de 16,9
por ciento casi al nivel del año anterior. «La base patrimonial es una
factor decisivo para la futura viabilidad de los institutos. La gente y
A los bancos Raiffeisen les está yendo bien aquí: una prueba más de ellos
Solidez.»
Los bancos tienen los costos bajo control
También es gratificante que los costos del Volks- und Raiffeisenbanken solo
han aumentado moderadamente. «Los institutos continúan invirtiendo fuertemente en
digitalización y por lo tanto en su futura viabilidad», dijo Scheller
Por un lado, quieren reducir aún más los costos a través de la estandarización.
contribuir. Por otro lado, quieren seguir siendo atractivos para los clientes.
«Los bancos ofrecen todas las formas de servicio y asesoramiento, ya sea telefónicamente, como
Videollamada, chat o presencial en la sucursal”, agregó. Es gratificante
desde el punto de vista de Scheller también que la relación costo-ingreso (CIR) aumentó en 1.9
puntos porcentuales a 61,2 por ciento: «Este valor demuestra que el
modelo cooperativo tiene futuro”.
Los valores siguen en demanda
Como en años anteriores, los valores siguen siendo un atractivo
forma de inversión. Aunque las ventas netas en el negocio de valores cayeron, fueron
todavía en un alto nivel. No obstante, se mantiene la tendencia de años anteriores:
«Los valores como acciones y fondos pertenecen a muchos ahorradores
ahora se ha convertido en parte de la cartera de inversión normal al acumular activos», dijo Scheller.
Además, muchos inversores han aprendido y también han tenido fases de caída de precios.
a través de. Esto también se refleja en el número de planes de ahorro. Esto tiene desde 2019
aumentó en un 38 por ciento a un total de 870,319 unidades. «Después
como antes, los valores representan una alternativa de alto rendimiento, que en tiempos
la alta inflación es aún más importante», agregó
Los fondos y acciones en el último año pueden rondar los 4.300 millones de euros
o 3,9 por ciento a 105,7 mil millones de euros en volumen de inversión
Cuentas de custodia y cuentas de inversión del Volks- und Raiffeisenbanken.
Esto compensó parcialmente la caída en los precios debido a nuevos negocios.
«Para los próximos años, soy optimista de que la gente y
Los bancos Raiffeisen en su sólido camino hacia el éxito durante la última década
continuará», dijo Scheller. Y además: «La economía en su conjunto y
la clase media en particular ha demostrado que son nuevos
para poder adaptarse rápidamente a los desafíos». Sin embargo, las empresas medianas necesitan –
el motor de la economía – condiciones marco positivas. Las empresas tendrían que
necesitan urgentemente ser liberados de la burocracia excesiva. En cambio, tiene que
Se fomentan con más fuerza las innovaciones para que Alemania en su conjunto contribuya
productividad y no se queda atrás en la competencia internacional.
“La economía regional seguirá necesitando de fiables en el futuro
socio financiero. Como siempre, los particulares confían en la
asesoramiento competente al Volks- und Raiffeisenbanken en todos los asuntos financieros»,
resumió Scheller. El cambio de tendencia en los tipos de interés también tendrá un efecto positivo a medio plazo
afectar la rentabilidad de los bancos.
El número de aprendices en el Bavarian Volks- und Raiffeisenbanken
aumentó en 21 a 1.653 personas. «Esto prueba que los institutos son atractivos
Los empleadores lo son», resaltó Scheller. Formación sólida como un aprendizaje bancario
todavía se considera deseable. «Los bancos People’s y Raiffeisen también ofrecen
empleos altamente calificados y seguros en la región», resumió
desgranador
Un tema que pesa sobre los bancos es una posible prohibición de comisiones
transacciones bancarias, como se está discutiendo actualmente en la Comisión Europea.
«Tal prohibición privaría a un gran grupo de ahorradores de
Excluir servicios de consultoría y convertirlos en ofertas de no consultoría en internet
o en el mercado de la sombra. En lugar de la regulación gubernamental
todos deberían ser libres de decidir si buscan asesoramiento basado en un título en
reclama o quiere pagar por adelantado los servicios de consultoría», dijo
desgranador
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.
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