Luego haga provisiones para la vejez cuando el salario esté en su punto más alto.
Argumentan: las personas de altos ingresos tienden a obtener grandes aumentos en el transcurso de sus carreras. En lugar de ahorrar mucho dinero a una edad temprana (cuando todavía tienen un salario más bajo), pueden gastarlo con confianza y tener un alto nivel de vida desde el principio. Si luego obtienen un aumento de salario, pueden ahorrar más dinero sin bajar su nivel de vida: los investigadores calculan que el monto de las reservas es el mismo cuando alcanzan la edad de jubilación. Al mismo tiempo, cuando eres joven, no tienes que contenerte tanto y estar satisfecho con menos de lo que te gustaría. El equipo de investigación asume que a los 25 años un ingreso anual de 25.000 dólares estadounidenses cumple con los requisitos y que no se puede lograr el mismo nivel de vida con menos dinero a esta edad: “Suponemos que cierta suma es más valiosa para los pobres”. que para los ricos”, dijo Scott en una entrevista, según MarketWatch. Lo que quiere decir es que 1.000 euros significan más con unos ingresos comparativamente bajos al principio de su carrera que con unos ingresos altos a la mitad o al final de su carrera. Vale la pena gastar más dinero cuando eres joven que guardarlo.
El ahorro anticipado para la jubilación tiene poco sentido debido a las bajas tasas de interés
Al menos ese es el caso actualmente. MarketWatch cita a Scott diciendo: “Ahorrar temprano puede tener un gran impacto debido al interés compuesto, pero el interés compuesto es claramente irrelevante cuando las tasas están, como lo han estado durante años, en cero por ciento después de la inflación”. Por lo tanto, la recomendación de no comenzar a ahorrar para la jubilación a una edad temprana depende en gran medida del entorno actual.
Scott continúa explicando que debido a una asistencia social eficaz, las inversiones anticipadas no valdrían la pena ni siquiera para los empleados con ingresos muy bajos porque no mejorarían significativamente el nivel de vida en la jubilación. Se refiere a la asistencia social en los EE.UU. Por lo tanto, es cuestionable si este resultado de la investigación también se aplica en general en Alemania. Lo mismo se aplica a la recomendación del equipo de investigación de no solo ahorrar dinero para los beneficios de los bienes raíces, sino de obtener una hipoteca y construir una casa.
Los salarios no se pueden planificar: las reservas tienen sentido
En la entrevista, Scott también aborda otros modelos como el del experto económico T. Rowe Prize. Él dice que a los 30 años deberías tener ahorros de la mitad de tus ingresos anuales, a los 40 años deberías tener ahorros de una vez y media tus ingresos anuales, y así sucesivamente. Scott cree que este modelo tiene sentido, pero está seguro de que el modelo de ciclo de vida extendido funciona al menos igual de bien para ciertos grupos de personas. También reconoce que los salarios no se pueden planificar de antemano. MarketWatch concluye citándolo diciendo: “Los salarios son riesgosos. Se podría argumentar que los jóvenes deberían ahorrar para protegerse contra una caída inesperada de los salarios. Sin embargo, esto no sería ahorrar para la jubilación”. Por lo tanto, debe comenzar a ahorrar temprano, pero realmente solo debe ocuparse de la provisión para la jubilación más adelante.
Redacción finanzen.net
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