Los AHORRADORES podrían perder hasta £10 000 en efectivo gratis, pero solo hay un tiempo limitado para registrarse.
El dinero gratuito que ofrece una Cuenta de Ahorro Individual Vitalicia (LISA) puede destinarse a comprar una casa o ayudarle a superar su jubilación.
La advertencia principal es que debes abrir una cuenta antes de cumplir 40 años.
Incluso si sientes que actualmente no quieres o no tienes el presupuesto para ahorrar en un Lisa, es una buena idea abrir uno si tienes treinta años o menos en caso de que quieras usar el plan en una fecha posterior.
Se pueden abrir muchas cuentas con tan solo £1 y tenerlas listas en caso de que desees comenzar a ahorrar cantidades mayores.
Todo el dinero que se deposite en la cuenta genera una bonificación extraordinaria del 25 %. Puede depositar hasta £4000 al año en la cuenta, lo que significa que ganará £1000 adicionales además de este efectivo.
Los ahorros se pueden destinar a la compra de la primera vivienda o a su retirada una vez que se hayan cumplido los 60 años. También se puede retirar el dinero en efectivo si se padece una enfermedad terminal.
No puedes retirar los ahorros bajo ninguna otra circunstancia sin incurrir en una dolorosa penalización del 25%.
La tarifa eliminará con creces cualquier bonificación obtenida, lo que significa que retirarás menos de lo que pusiste inicialmente.
Por lo tanto, debe considerar cuidadosamente si la cuenta es adecuada para sus circunstancias antes de acumular una gran cantidad de efectivo.
Puedes abrir una cuenta una vez que tengas 18 años y contribuir hasta los 50 años.
El límite de ISA de por vida de £4000 cuenta como parte de su límite de ISA general de £20 000.
Si paga la suma total de £4000 por año, estará limitado a ahorrar £16 000 por año en otras ISA que pueda tener.
Al igual que con otras ISA, no pagará impuestos sobre ningún interés generado dentro de la LISA.
Sarah Coles, de la plataforma de inversión y ahorro Hargreaves Lansdown, dijo: “Una vez que tienes 40 años ya no puedes abrir una LISA.
“Sin embargo, si ya tienes uno, puedes seguir aportando hasta que tengas 50 años.
“Si no está seguro de si planea utilizar una LISA para ahorrar para la jubilación, abrir una a los 39 años mantiene abiertas sus opciones”.
Cómo utilizar una LISA para comprar la primera vivienda
Si planea utilizar una LISA para comprar una casa y ahorrar los £4000 completos al año en una cuenta durante diez años, recibirá la friolera de £10 000 gratis para la compra.
Sin embargo, existen algunas salvedades. Debe ser la primera vez que compra una propiedad y el precio de la misma debe ser de £450,000 o menos.
Laura Suter, directora de finanzas personales en la plataforma de ahorro AJ Bell, dijo: “Es más fácil para alguien que compra pronto saber cuánto gastará, pero para aquellos que compran dentro de cinco o diez años, futuro Es un poco más difícil de predecir, ya que los precios de las viviendas pueden seguir aumentando.
“Es frustrante que el gobierno no haya aumentado el límite desde que se lanzaron las ISA vitalicias, por lo que no se puede contar con que aumente.
“Pero si estás comprando con otra persona, siempre que ambos cumplan con los criterios, pueden tener cada uno una ISA de por vida, lo que significa que ambos pueden obtener hasta £1,000 por año adicionales a sus ahorros de depósito: el doble del dinero gratis”.
Para utilizar la LISA para comprar una casa, también deberá comprar con una hipoteca y solo podrá comprar una casa con los ahorros después de esperar al menos 12 meses después de su primer pago a la Lisa.
Además, necesitará utilizar los servicios de un agente inmobiliario o abogado como parte de la compra, y el proveedor de ISA le pagará los fondos directamente a él.
Cómo utilizar una LISA para la jubilación
Si no planea utilizar una LISA para comprar una primera vivienda, tendrá que utilizar los ahorros como parte de sus planes de jubilación.
El dinero en efectivo se puede retirar a los 60 años, seis años antes de la edad de jubilación estatal actual de 66 años. Además, el dinero retirado de una LISA está libre de impuestos, mientras que de una pensión solo el primer 25% del dinero en efectivo está libre de impuestos.
La cuenta podría ser útil como parte de una planificación cuidadosa de la jubilación.
Si abriera una cuenta justo antes de cumplir 40 años, podría ahorrar los £4000 completos al año para ganar £1000 cada año hasta que se limiten las contribuciones a los 50 años, lo que le daría £10 000 adicionales para su vida posterior.
Sin embargo, es importante señalar que los contribuyentes con una tasa básica ya reciben £1 por cada £4 ahorrados en pensiones del Gobierno en concepto de alivio fiscal, mientras que los que ganan más reciben £2 del Gobierno por cada £3 ahorrados.
Esto significa que si usted gana más de £50,271 al año, probablemente le convenga más pagar una pensión donde recibirá más dinero para su jubilación.
Y si está ahorrando a través de un plan de pensión basado en el trabajo, es posible que su empleador también iguale sus contribuciones, lo que no obtendrá si ahorra a través de un LISA.
Otra ventaja de una pensión privada es que normalmente puedes acceder al dinero a partir de los 55 años.
Cómo encontrar la mejor LISA
Al igual que con otras ISA, obtendrá diferentes tasas de interés con diferentes proveedores, así que compare las cuentas para encontrar las que pagan los precios más altos.
Si abre una cuenta con un proveedor, puede transferirla a otro más adelante; por ejemplo, si la tasa de interés se vuelve más competitiva en otra cuenta.
También puede elegir entre una LISA puramente en efectivo o una LISA en acciones y valores que pueda contener inversiones.
Laura de AJ Bell agrega: “Cualquier persona que tenga una cuenta ISA vitalicia abierta pero que no haya utilizado su asignación debería pensar en hacer una contribución antes de fin de año fiscal para obtener hasta £1,000 de dinero gratis del gobierno.
“Si está abriendo una ISA vitalicia, también debe pensar si es mejor para usted, dinero en efectivo o invertir; en general, si planea dejar el dinero durante cinco años o más, vale la pena considerar invertir”.
Dónde encontrar las mejores tasas de ahorro
Muchas cuentas de ahorro ofrecen tasas miserables, lo que significa que el dinero genera poco o ningún rendimiento.
Sin embargo, existen formas de hacer que su dinero rinda al máximo. La editora de Sun Savers, Lana Clements, explica cómo asegurarse de que su dinero reciba la mejor tasa de interés.
Las cuentas de ahorro de fácil acceso ofrecen flexibilidad a los clientes, lo que significa que pueden disponer de efectivo cuando lo necesiten. Sin embargo, la salvedad es que las tasas pueden cambiar en cualquier momento.
Si mantiene su dinero en una cuenta de fácil acceso, deberá verificar constantemente si es la cuenta que mejor paga según sus circunstancias y mudarse si no lo es.
Visite el sitio al menos una vez al mes para ver qué está sucediendo en el mercado.
Verifique lo que ofrece su banco: a veces las mejores tarifas son solo para clientes.
Pero busque en el mercado más amplio, ya que a menudo las mejores cuentas de ahorro son ofrecidas por proveedores menos conocidos.
Los sitios de comparación son un buen lugar para buscar las mejores tarifas. Pruebe Moneyfactscompare.co.uk o Moneysupermarket.
Puedes buscar por diferentes tipos de cuenta. Normalmente obtendrás una mejor tasa de interés si puedes bloquear tu dinero por un período fijo, pero siempre es una buena idea tener algo de dinero en una cuenta de fácil acceso en caso de emergencia.
No pase por alto que las cuentas de ahorro regulares suelen ofrecer las mejores tasas, pero deberá comprometerse a realizar pagos mensuales. Esta puede ser una excelente manera de adquirir el hábito de ahorrar y, al mismo tiempo, obtener las mejores tasas.