Millones de personas que luchan con el aumento del costo de la vida se enfrentarán a un problema financiero cada vez mayor en los próximos meses, ya que el aumento de la inflación en el Reino Unido conduce a un aumento de las facturas para los prestatarios de hipotecas de tasa fija y variable.
El Banco de Inglaterra elevó el jueves su tasa de interés principal en 0,5 puntos porcentuales al 1,75 por ciento, el mayor aumento en 27 años.
Alrededor de 2 millones de personas en el Reino Unido tienen préstamos hipotecarios con tasas variables estándar o hipotecas rastreadoras, que siguen la tasa base del BoE.
Barclays y Santander se encontraban entre varios prestamistas que dijeron que sus hipotecas de tasa variable estándar aumentarían en 0,5 puntos porcentuales luego del anuncio. A nivel nacional, HSBC y NatWest aún deben tomar una decisión sobre el cambio de los productos de tasa variable estándar, pero aumentarán las tasas hipotecarias de seguimiento de acuerdo con la decisión del BoE.
Los prestatarios de hipotecas de tasa fija, el tipo predominante de préstamo hipotecario en el Reino Unido, están protegidos contra cambios inmediatos en las tasas de interés. Sin embargo, alrededor del 40 por ciento de estos vencerán este año o el próximo, exponiendo a los prestatarios a tasas más altas.
“Las personas que van a sentir esto de inmediato están en las ofertas variables, particularmente aquellas en tasas variables estándar”, dijo David Hollingworth, director asociado de L&C Mortgages.
“Pero no hay demasiado espacio para la autocomplacencia para aquellos que tienen tasas fijas, que se han estado moviendo asombrosamente rápido desde fines del año pasado”.
Varios grandes prestamistas habían realizado cambios en sus productos de tasa fija antes del anuncio del BoE, con Halifax, NatWest y HSBC aumentando las tasas en varios de sus arreglos, y los prestamistas, incluidos Co-operative Bank y Leeds Building Society, retiraron ofertas seleccionadas de tasa fija. .
Según Moneyfacts, un aumento de 0,5 puntos porcentuales en la tasa variable estándar promedio actual del 5,17 por ciento agregaría £ 1,400 a la factura total de un préstamo hipotecario durante dos años, con base en una hipoteca de pago de £ 200,000.
Pero los prestatarios que cambiaron a un acuerdo de tasa fija podrían hacer ahorros sustanciales. Pasar a una tasa de dos años al promedio actual de 3,95 por ciento ahorraría alrededor de £3,333 en dos años, dijo Moneyfacts.
Junto con su decisión sobre las tasas, el BoE dijo que esperaba que la inflación aumentara por encima del 13 por ciento para fines de año, significativamente más alta que su pronóstico de mayo, luego del último aumento en los precios del gas.
Los expertos del mercado de la vivienda señalaron el impacto de este panorama económico sombrío en los precios de la vivienda, que han caído por primera vez en un año, según Halifax, uno de los prestamistas hipotecarios más grandes del Reino Unido. Dijo el viernes que los precios promedio de la vivienda cayeron un 0,1 por ciento en julio, y señaló que “el aumento de los costos de endeudamiento se suma a la restricción de los presupuestos familiares”.
Halifax advirtió que no se debe dar demasiada importancia a los datos de un mes, particularmente cuando la oferta de viviendas sigue siendo escasa. Sin embargo, el director gerente Russell Galley dijo que los principales indicadores sugerían un debilitamiento de la actividad en las últimas semanas, y más por venir.
“De cara al futuro, es probable que los precios de la vivienda sufran más presión a medida que . . . los vientos en contra del aumento de las tasas de interés y el aumento del costo de vida se afianzan más”.
Los hogares del Reino Unido se enfrentan a presiones cada vez mayores sobre sus gastos domésticos, con el aumento de los precios del combustible y los alimentos en parte debido a la invasión rusa de Ucrania.
“La crisis del costo de vida, los aumentos de las tasas de interés y el crecimiento del precio de la vivienda podrían afectar a los posibles compradores si tienen pocos ingresos disponibles y, posteriormente, consumir sus ahorros”, dijo Rachel Springall, experta en finanzas de Moneyfacts.
No obstante, las subidas de tipos pueden ser buenas noticias para los ahorradores, que ven mayores rendimientos de su efectivo. Pero pocos bancos aún han trasladado los aumentos en su totalidad a los ahorradores de los sucesivos aumentos de tasas del BoE durante los últimos ocho meses.
Santander dijo que aumentaría las tasas en su cuenta corriente 123, junior Isa y primera cuenta de ahorro para la vivienda, de modo que los clientes ganarían 1 por ciento al año en saldos de hasta £20,000. El movimiento representa un aumento de 0,25 puntos porcentuales, la mitad del aumento de la tasa base del BoE, aunque su Ayuda para comprar Isa verá el aumento completo.
Laura Suter, jefa de finanzas personales del corredor de inversiones AJ Bell, dijo que los ahorradores seguirán beneficiándose de una mayor competencia entre los bancos en sus tasas de ahorro después de que el BoE comenzó a subir las tasas base el año pasado.
“El salto en las tasas debería impulsar ese auge del ahorro”, dijo. “Sin embargo, dado que ahora se espera que la inflación suba más y durante más tiempo, los ahorradores están siendo recompensados por un lado, pero ven mucho más tomados por el otro”.
En julio, William Chalmers, director financiero del mayor proveedor de hipotecas del Reino Unido, Lloyds Banking Group, dijo que el prestamista había visto un “ligero debilitamiento” en las nuevas solicitudes de hipotecas, pero que la actividad de rehipotecas seguía siendo fuerte.