El café de Patricia Flamini hace un buen negocio vendiendo café, pasteles y sándwiches en el corazón de Roma, con precios que comienzan en € 1,20 por un espresso.
Pero dijo que su corazón se hundió cada vez que un cliente intentaba comprar pequeños pick-me-ups usando una tarjeta de pago, lo que les da a los bancos una reducción del precio de venta. “Es casi ofensivo”, dijo. “Hago el café, lavo las tazas, pero [the bank’s cut] es más de lo que gano.”
Es posible que los propietarios de pequeñas empresas como Flamini pronto se salven de aceptar pagos digitales de bajo valor si el nuevo gobierno de coalición de derecha de Italia se sale con la suya. En su proyecto de presupuesto para 2023, la primera ministra Giorgia Meloni ha propuesto otorgar a los comerciantes italianos el derecho a rechazar pagos digitales para transacciones inferiores a 60 €. El gobierno también tiene la intención de aumentar el límite máximo para las transacciones legales en efectivo de 1.000 € a 5.000 €.
Meloni, quien encabeza el partido de extrema derecha Hermanos de Italia, criticó previamente el impulso de Italia de una década para promover los pagos digitales como un «regalo ilegítimo a los bancos» y un «impuesto oculto» para las pequeñas empresas y las familias. En el período previo a su victoria en las elecciones de septiembre, prometió retroceder.
“Ya no es tolerable gravar la economía con un impuesto oculto. . . con el propósito de engordar a los bancos, espiar y perfilar todos los hábitos de los ciudadanos”, escribió en una publicación de Facebook en julio.
Pero si bien muchas pequeñas empresas han acogido con satisfacción la medida, podría encontrar resistencia por parte de Bruselas, que aconsejó a Roma que promueva un mayor uso de los pagos digitales como parte de su plan de recuperación de Covid de 200.000 millones de euros financiado por la UE, para acelerar el crecimiento y poner su tenso finanzas públicas sobre una base más sólida.
Dentro de Italia, algunos analistas y políticos de la oposición han expresado su consternación por lo que muchos ven como un paso atrás. “Es un error que aumentará la evasión de impuestos”, dijo Carlo Calenda, líder del centrista Partido Azione. “Está diseñado para satisfacer a las pequeñas empresas que trabajan principalmente con efectivo para evitar el pago de impuestos”.
Valeria Portale, directora del Observatorio de Pagos Innovadores de la escuela de administración del Politecnico di Milano, dijo que estaba sorprendida por los planes. “No sé cómo es posible fomentar el efectivo en lugar de los pagos digitales en 2022”, dijo. “Este es un problema no solo de evasión fiscal. También necesita un marco de pagos digitales bien desarrollado para desarrollar servicios nuevos y modernos. Es un camino hacia la modernidad”.
Italia se encuentra entre los adoptantes más bajos de pagos digitales en Europa: el consumidor italiano promedio usa tarjetas para 85 transacciones por año, en comparación con el promedio de la UE de 155,9, según el Banco de Italia.
Mientras tanto, el tamaño de la transacción promedio en Italia es de 47,50 euros, una de las más altas de Europa, lo que refleja la tendencia a usar efectivo para compras más pequeñas, según el observatorio de pagos innovadores del Politecnico di Milano.
La economía sumergida de Italia se estimó en alrededor de € 183 mil millones en 2019, el equivalente a alrededor del 11,3 por ciento del producto interno bruto. De eso, se estima que la evasión fiscal en actividades por lo demás legales representa 90.000 millones de euros.
Pero los pagos digitales italianos, vistos como una herramienta para reducir la evasión fiscal, están creciendo. En los primeros seis meses de 2022, el total alcanzó los 182.000 millones de euros, un aumento del 22 % con respecto al mismo período del año anterior, dijo el observatorio.
Los sucesivos gobiernos italianos han tratado de fomentar la tendencia. En 2012, Italia hizo teóricamente obligatorio que las empresas tuvieran máquinas de punto de venta para pagos digitales en sus instalaciones, aunque no hubo sanciones por incumplimiento.
En diciembre de 2020, la coalición liderada por Giuseppe Conte, del populista Five Star, lanzó un controvertido esquema de reembolso que ofrecía un reembolso del 10 por ciento a los consumidores en todas esas transacciones. El programa fue criticado por el Banco Central Europeo y posteriormente descartado por el gobierno del entonces primer ministro Mario Draghi.
Pero Draghi trató de darle fuerza a las reglas y decretó que las empresas que se negaran a aceptar pagos digitales podrían estar sujetas a multas equivalentes a 30 euros más el 4 por ciento del valor de la transacción.
“Fue muy importante cambiar la cultura”, dijo Portale. “No sé cuánto [the penalty] se usó, pero fue simbólico impulsar los pagos digitales”.
Sin embargo, las empresas se quejan de los altos costos que implica aceptar pagos digitales. Las transacciones valoradas en menos de 5 € generalmente no conllevan ninguna tarifa, pero por encima de eso, varían ampliamente. Las empresas más grandes pagan del 0,5 al 1,5 por ciento del valor de la transacción a los proveedores de pagos, mientras que las pequeñas empresas tienen que pagar más.
Hasta el momento, Bruselas no se ha pronunciado públicamente sobre los planes de Meloni. Pero en un comunicado la semana pasada, el gobierno dijo que “la discusión con el [European] están en marcha” y podrían influir en la política final.
Antonella Trocino, profesora de economía en la Universidad Luiss de Roma, cree que las preocupaciones sobre las tarifas deben abordarse de otra manera que simplemente tratando de reducir las transacciones digitales.
“Podría ser que las tarifas de [card] pagos . . son un poco más altos que en otros países, pero en ese caso la solución es negociar con el sistema bancario y alinear [them],» ella dijo.
Flamini dijo que esperaba que se encontrara una solución para aliviar la carga que ahora soportan exclusivamente los dueños de negocios.
“Los bancos no quieren pagar la tarifa de transacción; no queremos pagar la tarifa de transacción y los clientes no quieren pagar la tarifa de transacción”, dijo, y agregó que Italia “quiere ser moderna [but] a expensas de otro”.
Información adicional de Giuliana Ricozzi en Roma