Más hipoteca al comprar una casa energéticamente eficiente

A la hora de financiar una vivienda mal aislada con etiqueta energética E, F o G, sólo se tendrán en cuenta los ingresos y gastos mensuales para determinar la hipoteca máxima para el comprador. Al adquirir una vivienda bien aislada (etiqueta A o B), a partir del año que viene podrás pedir prestado 10.000 euros más con los mismos ingresos. Y para una vivienda con contador cero, incluso 50.000 euros más.

Por tanto, los bancos podrán tener en cuenta la factura energética que recibirá cada mes el nuevo propietario de la vivienda a la hora de calcular el pago de la hipoteca. Quienes tienen bajos costes de calefacción pueden pagar más en su hipoteca y viceversa.

Esto se desprende de las nuevas directrices para las hipotecas en 2024 que ahora están sobre la mesa del Ministro de Finanzas saliente, Kaag. Estas pautas determinan la hipoteca máxima que los bancos pueden otorgar a los compradores de vivienda. La medida es una buena noticia para la transición energética, pero una mala noticia para el propietario de una casa que consume mucha energía.

El profesor de mercado inmobiliario Peter Boelhouwer cree que el precio de venta de una casa con etiqueta energética baja se desviará cada vez más del de una casa con etiqueta energética alta. «Como resultado, habrá realmente una división en el mercado inmobiliario entre casas sostenibles y no sostenibles. Si el mercado inmobiliario sube muy ligeramente, las casas con E, F y G bajarán de precio. Y con grandes aumentos en el mercado, los precios de las viviendas mal aisladas no aumentan o aumentan muy ligeramente. Cada vez será más difícil vender casas con una etiqueta energética baja». Alrededor del 15 por ciento de las casas holandesas tienen una etiqueta energética muy pobre y eso puede ahorrar miles de euros al año en costos de energía. Una casa con etiqueta energética G utiliza aproximadamente un 50 por ciento más de gas que una casa con etiqueta A.

El corredor hipotecario De Hypotheker ve un peligro en las nuevas normas. «Recompensar la compra de viviendas más eficientes energéticamente tiene el efecto de encarecer estas viviendas, por lo que no creemos que sea la medida adecuada. Esto hace que las casas con una etiqueta energética más alta sean cada vez menos accesibles para un gran grupo de compradores», afirma Carina Kloet, de De Hypotheker. «En la práctica, vemos cada vez más que las casas con una etiqueta energética desfavorable son menos populares y caras de actualizar. Nuestra expectativa es que esto dividirá cada vez más el precio en los próximos años. Al igual que la división que vemos entre ‘casas prácticas’ y casas que están completamente listas para entrar a vivir».

Gracias a las nuevas normas crediticias, la inversión en eficiencia energética está directamente relacionada con el valor de la vivienda. Según la Asociación Eigen Huis, esto no está del todo justificado, porque la etiqueta no dice todo sobre el consumo real de energía. Porque los residentes con una etiqueta verde pueden disfrutar de una gran cantidad de energía, mientras que los residentes de edificios mal aislados pueden ser lo más económicos posible. Además, hay muchas casas con una etiqueta energética antigua pero todavía válida, creada en su momento por ordenador y que puede diferir de una etiqueta energética moderna que realmente requiere que un experto la examine.

Eigen Huis también señala que los propietarios de viviendas con etiqueta energética A, por ejemplo, serán los que más se beneficiarán de las nuevas normas y del aumento de los precios de la vivienda cuando vendan, mientras que estos suelen ser propietarios de viviendas que ya disponen de una buena renta disponible.

Boelhouwer señala que dentro de unos años vendrán de Europa más regulaciones en materia de etiquetas energéticas. «En las oficinas ya estamos tan lejos. Con una etiqueta inferior a C ya no podrás alquilarlo. Esto también ocurre con las viviendas, donde ya no se permite alquilarlas ni venderlas si la etiqueta energética es insuficiente. La etiqueta energética también influirá en la determinación del alquiler el próximo año: si la casa está mal aislada, el alquiler bajará. Las personas y los propietarios de casas mal aisladas deben hacer algo. Tarde o temprano hay que aislar; Por supuesto que tenemos nuestros objetivos de sostenibilidad. Hay numerosos préstamos de los bancos y del Heat Fund para financiar la sostenibilidad de la vivienda.»

El proveedor hipotecario ING ya ha observado que los compradores de viviendas acuden en masa a viviendas con una etiqueta energética favorable. También están dispuestos a pagar más por ello y el banco les ayudará con las nuevas directrices. Casi el 90 por ciento de los compradores de vivienda no quiere bajar de la etiqueta energética C y uno de cada tres compradores de vivienda quiere la etiqueta energética A o superior.

A principios de este año, la agencia inmobiliaria NVM investigó que los propietarios que hacen que su casa sea más sostenible con una etiqueta energética más alta ven cómo el valor de la propiedad aumenta en una media del 7 por ciento, lo que equivale fácilmente a 30.000 euros.