El experto en ahorro de dinero Martin Lewis ha lanzado un recordatorio para todos aquellos que hayan vivido entre 1984 y 2006 y puedan obtener £1.000 de forma gratuita.
En su podcast BBC Sounds, el gurú de las finanzas destacó las ventajas de una ISA vitalicia, que recompensa a los ahorradores con fondos de bonificación.
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Dijo: “La ISA de por vida es un producto que puedes abrir cuando tienes entre 18 y 40 años, por lo que el último día que puedes abrirla es el día antes de tu 40.° cumpleaños.
“Luego podrá ahorrar hasta £4.000 al año y el estado le añadirá un bono del 25% sobre lo que haya ahorrado.
“Si ahorraste el máximo de £4.000 al año, el estado añadirá £1.000 ese año.
“Puedes hacer eso año tras año y seguir recibiendo el bono hasta que tengas 50 años”.
En su cuenta X, el Sr. Lewis agregó que vale la pena tener en cuenta el consejo si “su objetivo es comprar una casa algún día (o sus hijos tienen esa edad y esperan hacerlo)”.
Algunos comentaristas expresaron su escepticismo sobre sus posibilidades de poder algún día comprar una casa propia.
Esto ocurre después de que decenas de miles de titulares de cuentas ISA vitalicias recibieran una multa total de £75,2 millones por retirar su dinero de la cuenta bancaria especial antes de tiempo.
Las cifras publicadas la semana pasada revelaron que, en promedio, a los titulares se les habían cobrado multas de £755 cada uno.
El valor total de los cargos por retiro de LISA alcanzó los £75,2 millones en 2023-24 después de que 99.650 personas realizaron retiros no autorizados.
Según HMRC, esta cifra supone casi un 40% más que el año anterior, cuando las penalizaciones por retirada ascendieron a 54,3 millones de libras.
LISA se lanzó en abril de 2017 y es un producto de ahorro diseñado para ayudar a las personas a ahorrar para una primera vivienda o para la jubilación.
Reemplazó efectivamente al antiguo programa Ayuda para Comprar ISA.
La cuenta está libre de impuestos y cualquier persona entre 18 y 39 años puede abrir una.
Puede ahorrar hasta £4.000 al año y luego el gobierno le añadirá un bono del 25% más, lo que le dará dinero gratis.
Pero la única forma de hacer un retiro autorizado de su LISA es si está comprando su primera casa, tiene 60 años o más o tiene una enfermedad terminal.
Si retira sus ahorros por cualquier otro motivo, pagará una multa del 25% por “retiro no autorizado”.
Pero esto no significa que simplemente pagarás el bono gubernamental del 25%.
Esto se debe a que tienes que devolver el importe total, incluido el bono gubernamental.
Entonces, si usted tenía £2000 ahorrados y recibió el bono del 25%, lo que lo llevó a £2500, y luego retiró el dinero de su cuenta, tendría que pagar la tarifa del 25% sobre £2500, que es £625.
Esto significa que perderías £125 de tu propio dinero.
Unas 56.900 personas utilizaron su LISA para comprar su primera vivienda en 2023-24, y según las normas de la LISA la vivienda debe costar 450.000 libras o menos.
Sin embargo, los ahorradores de LISA tienen que pagar una multa del 6,25% si compran una casa que cueste más de £450.000, un límite que ha estado congelado durante siete años.
Esto también se clasifica como una penalización por “retiro no autorizado”.
Esto se ha convertido en un problema mayor en los últimos años, ya que los precios de las viviendas han aumentado considerablemente desde que se introdujo originalmente el límite de £450.000.
Según los últimos datos del Registro de la Propiedad correspondientes al mes de marzo, el precio típico de una vivienda en el Reino Unido es de 290.000 libras esterlinas.
Mientras que en abril de 2017, cuando se lanzó LISA, una vivienda típica costaba £220.094.
¿Qué es una ISA vitalicia?
Los compradores primerizos que ahorren en una LISA pueden guardar hasta £4000 en esta cuenta cada año libres de impuestos.
El gobierno añadirá un bono del 25% a sus ahorros, hasta un máximo de £1.000 por año.
Por ejemplo, si ahorras £4.000, recibirás un bono de £1.000.
El monto que usted paga está vinculado a su asignación anual de ISA (£20,000 para 2023/24); por ejemplo, si paga £1,000 en su LISA, aún puede pagar £19,000 en otros productos ISA.
Cualquier bono que gane no cuenta para su asignación ISA.
Puede abrir una ISA vitalicia con cualquier banco, sociedad de construcción o administrador de inversiones que ofrezca el producto.
Sólo puedes abrir una LISA si tienes entre 18 y 39 años.
Puede tener varias ISA vitalicias, aunque solo puede contribuir en una cada año fiscal.
También puede transferir su ISA vitalicia a otro proveedor, por ejemplo, para obtener una mejor tasa de interés.
Si desea utilizar una ISA vitalicia para comprar una casa, hay algunas restricciones que debe tener en cuenta:
- Solo quienes compran por primera vez pueden usar ISA vitalicios para comprar una casa, lo que significa que no pueden poseer ni haber poseído una casa en el Reino Unido ni en ningún lugar del mundo.
- Necesitarás comprar una casa por no más de £450.000.
- Debes estar comprando una casa en la que planeas vivir: el plan no es para comprar una casa que quieras alquilar ni una casa de vacaciones.
Si no lo utiliza para comprar su primera casa, puede seguir pagando a una LISA hasta que tenga 50 años.
Luego podrá realizar un retiro total o parcial de su LISA, sin pagar ninguna tarifa, cuando cumpla 60 años.