Marcas propias, suéteres más gruesos, facturas impagas: ya se siente la alta inflación

Menos Albert Heijn, más Aldi. ¿Qué significa si los precios en los Países Bajos aumentan un 10 por ciento? Aparecen las primeras indicaciones tentativas. Los supermercados económicos están recibiendo más clientes. Las organizaciones que ayudan a las personas a presupuestar reciben más preguntas. Y las preocupaciones sobre los atrasos de pago problemáticos están aumentando entre los proveedores de energía y las asociaciones de vivienda.

La inflación ha alcanzado un máximo histórico en los últimos meses. En abril, los precios al consumidor fueron un 9,6 por ciento más altos que el año anterior, informó la CBS el martes† La causa, en pocas palabras: una gran escasez de materias primas y personal debido a la rápida recuperación económica después de una pandemia y la guerra en Ucrania.

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Los aumentos de precios no han sido tan altos desde la década de 1980. Y donde la alta inflación fue entonces compensada con salarios aún más altos, el poder adquisitivo de los holandeses está en peligro de caer drásticamente este año.

¿A qué lleva eso? ¿La gente va a vivir más frugalmente? cambiar su comportamiento? ¿Están aumentando los problemas de dinero?

No hay cifras duras. Todavía no. Estamos solo al principio: se espera que los costos de los alimentos y la energía continúen aumentando. Y cuanto más tarde, mayor será la posibilidad de que la gente se quede sin dinero.

Pero los primeros cambios de comportamiento están ahí. Por ejemplo, el investigador de mercado GfK ve que los supermercados económicos como Aldi, Lidl y Dirk son cada vez más populares. A principios de este año, su cuota de mercado era aproximadamente un 3 por ciento más alta que a principios del año pasado, según una encuesta de GfK entre diez mil hogares que transmiten su comportamiento de compra durante mucho tiempo. Y las marcas privadas se están volviendo más populares, a expensas de las marcas A, incluso entre los consumidores de altos ingresos.

A la larga, los problemas mayores parecen inevitables. Si el precio de las necesidades básicas como la calefacción, los alimentos y la ropa sigue aumentando tan rápidamente, “es lógico que la pobreza también aumente”, dice la investigadora Stella Hoff, de la Oficina de Planificación Social y Cultural (SCP). Más personas que caen por debajo de la línea de pobreza. O, más exactamente, la línea de pobreza está aumentando porque necesita un mayor ingreso para satisfacer sus necesidades básicas.

Actualmente, aproximadamente 900.000 personas viven en la pobreza, según cifras de Statistics Netherlands y SCP. Eso es aproximadamente uno de cada dieciocho holandeses. Su renta disponible ronda los 1.100 euros al mes o menos. El riesgo de pobreza es mayor para las personas que reciben asistencia social, las familias monoparentales y las personas con antecedentes migratorios, especialmente de países de refugiados.

Mucha gente pobre simplemente tiene un trabajo: alrededor del 40 por ciento son ‘trabajadores pobres’. Hoff: “La gente que trabaja pocas horas, por el motivo que sea, eso no ayuda. Ciertamente no si es por un sueldo en torno al salario mínimo. También vemos mucha gente con trabajos temporales o precarios”.

Relaciones bajo presión

Si la pobreza en los Países Bajos aumenta en el futuro, dice Hoff, esto generará problemas mucho más amplios.

Porque la pobreza es más que la falta de dinero. También significa que su hijo no puede asistir a tutorías pagas, clubes deportivos o lecciones de música, lo que significa que pierde oportunidades de desarrollo. De esta manera, el riesgo de pobreza también se transmite a una nueva generación. Hoff: “Y tu salud física y mental sufre porque tienes estrés”. Esto ejerce presión sobre las relaciones, entre parejas y entre padres e hijos.

No solo las personas que se encuentran en el umbral de la pobreza están preocupadas por los rápidos aumentos de precios. Arjan Vliegenthart, director del instituto de presupuesto Nibud, ve esto en las preguntas que surgen. “Recibimos más llamadas de personas que tienen problemas para llegar a fin de mes, especialmente de personas que ganan alrededor del promedio”. La gran mayoría de las preguntas se refieren a la factura energética, dice Vliegenthart.

Sin embargo, los proveedores de energía no ven un aumento significativo en el número de familias con problemas de pago. Vattenfall ve un “ligero aumento”, dice un portavoz. El comportamiento de pago de los clientes está cambiando de otras maneras. De esta forma, más personas reducen el importe de sus cuotas. Esto no está exento de riesgos: aunque sí proporciona ahorros a corto plazo, aún debe pagarse la factura completa al final del viaje.

El proveedor de energía Nuts Groep, la compañía detrás de NLE y Budget Energie, entre otros, también dice que los clientes que ahora tienen tarifas de energía más altas pagan un poco menos rápido que antes. “Pero por ahora, los números son manejables”.

Las asociaciones de vivienda, los proveedores de telecomunicaciones y las aseguradoras de salud aún no han visto atrasos en los pagos, al menos no más de lo normal. Pero ven pequeños cambios.

Por ejemplo, la aseguradora de salud Menzis a menudo no cobra “un poco” una orden de domiciliación bancaria. Esto no es necesariamente el resultado de una alta inflación. Durante la pandemia de corona, las aseguradoras vieron que más personas pagaban sus facturas a tiempo. Probablemente porque gastaron menos durante los meses de la corona y, por lo tanto, les sobró más dinero. Por lo tanto, este aumento también podría ser la ‘vieja normalidad’.

Aún así, las empresas están preocupadas. Esperan que la cantidad de personas que ya no pueden pagar la factura aumente más adelante este año.

Calefacción apagada

Por lo tanto, este es el momento de estar alerta, dice Marco Florijn, presidente de la asociación de proveedores de ayuda financiera NVVK. Cuando las personas se atascan, las autoridades tardan un tiempo en darse cuenta, explica. “Primero apagan la calefacción y se ponen tres suéteres. O piden dinero prestado a amigos y familiares”. Solo si realmente no pueden más recurren a la municipalidad y al asesoramiento sobre deudas.

La compensación incidental, como el recargo energético único de 800 euros, no evitará que la gente tenga problemas financieros, dice Florijn. “Por lo tanto, los políticos pueden sentarse y esperar que no sea tan malo, o deben invertir estructuralmente en los medios de vida de las personas, por ejemplo, aumentando el salario mínimo”.

La última vez que los precios subieron tan rápido, en las décadas de 1970 y 1980, ese aumento de precios fue más que compensado por el aumento de los salarios. El más extremo fue 1975, cuando los precios aumentaron un 10,2 por ciento y los salarios un 15,5 por ciento.

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En ese momento, el movimiento sindical todavía era poderoso. Ahora, cincuenta años después, sus seguidores han sido diezmados. Solo uno de cada siete empleados sigue siendo miembro, en comparación con más de uno de cada tres en la década de 1970. Los sindicatos todavía están negociando las condiciones laborales de alrededor del 80 por ciento de los trabajadores holandeses, pero su base de poder se ha debilitado.

Esto se traduce en un menor crecimiento de los salarios. En abril, el aumento salarial promedio en los nuevos convenios colectivos de trabajo fue de 3,4 por ciento, según la patronal AWVN. Ese es el crecimiento salarial más alto en al menos quince años, pero aún muy por debajo de la inflación.

Esto también afecta a los desempleados. Porque todo tipo de prestaciones siguen la evolución de los salarios pactados colectivamente, como la asistencia social, la AOW y las prestaciones por invalidez. Entonces, si el crecimiento de los salarios se retrasa, ese dolor también lo sentirán los discapacitados, los jubilados y los beneficiarios de asistencia social.

Aunque es obvio que la gente se encontrará en apuros, hay muchas dudas sobre la magnitud de ese problema. Lo que no ayuda: no está claro exactamente qué tan alto es el aumento de precio que la gente está experimentando ahora.

La cifra de CBS del 9,6 por ciento parece ser una sobreestimación grave. Porque más de la mitad de esto se explica por el rápido aumento de los precios de la energía. Por ejemplo, el gas fue 141 por ciento más caro el mes pasado que el año anterior, según la oficina de estadísticas, y la electricidad 156 por ciento. Pero ese método de medición está sujeto a debate.

Los costos de la energía seguirán siendo altos por el momento, espera ABN Amro. Además, la inflación se está ampliando

Statistics Netherlands solo analiza el precio de los nuevos contratos de energía, mientras que la mayoría de los hogares tienen un contrato a largo plazo en el que todavía se fija un precio anterior, más bajo. Statistics Netherlands no tiene idea de lo que los hogares realmente pagan por su energía.

Según ABN Amro, los costos reales de energía aumentaron mucho menos: en un promedio del 20 por ciento. Esto se desprende de las transacciones de unos cinco millones de titulares de cuentas ABN. Esto no se debe sólo a los contratos a largo plazo. También las personas que habían concluido un nuevo (y por lo tanto más caro) contrato de energía en los primeros tres meses de este año, pagado en promedio ‘sólo’ un 25 por ciento más.

invierno suave

“Si la gente ve un precio alto en su nuevo contrato, probablemente reducirá su consumo”, explica la economista jefe Sandra Phlippen de ABN Amro. El suave invierno también ayudó. Como resultado, las personas recuperan más a menudo el dinero del año pasado y su consumo esperado para el próximo año puede ser menor.

Pero el 25 por ciento también es un fuerte aumento, que afecta especialmente a los de bajos ingresos. ¿Dónde termina esto?

Los costos de energía seguirán siendo altos por el momento, según esperan los analistas de ABN Amro. Y cada vez más personas tienen que lidiar con eso cuando tienen que firmar un nuevo contrato.

Además, la inflación se está ampliando. “Las empresas también consumen energía”, dice Phlippen. Esos costos de producción más altos se están filtrando a través de un número creciente de precios al consumidor. “Además, los aumentos de precios tienden a provocar nuevos aumentos de precios”. Phlippen espera que la ‘erosión del poder adquisitivo’ se sienta al menos hasta el próximo año.

En resumen, el dolor de la inflación está lejos de terminar, ni siquiera para los de ingresos medios. Vliegenthart de Nibud: “Puede que tengan un poco más de margen. Pero también tendrán que preguntarse: ¿cómo trato con esto?”.