Manténgase informado con actualizaciones gratuitas
Simplemente regístrese en el Finanzas myFT Digest – entregado directamente en su bandeja de entrada.
Los reguladores de consumo de Estados Unidos están aumentando la presión sobre una start-up de préstamos respaldada por Serena Williams, presentando una propuesta de norma que restringiría la forma en que cobra a los clientes.
La acción de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y su director, Rohit Chopra, sigue a una demanda presentada por el regulador a principios de este año por prácticas crediticias engañosas.
A principios de este año, SoLo anunció que había recibido una “inversión de siete cifras” de Serena Ventures, la firma financiera de la estrella del tenis, que se retiró en 2022. La firma de capital riesgo, que dice que invierte en empresas emergentes que están dirigidas o atienden a minorías, incluye a SoLo en su sitio web como una de las empresas de su cartera.
“SoLo está transformando la vida de los estadounidenses comunes y corrientes al brindar un acceso democratizado al capital y a los retornos que realmente tienen su origen en la comunidad. Las finanzas comunitarias están funcionando y SoLo es una prueba de ello”, afirmó Williams en el momento de la inversión.
Williams y la compañía no respondieron a las solicitudes de comentarios del Financial Times sobre la nueva regulación propuesta, que entraría en vigor después de un período de comentarios de seis semanas.
Tres meses después, la CFPB demandó a SoLo, alegando que engañaba a los prestatarios al anunciar que sus préstamos eran “préstamos con interés cero o 0 % de TAE”, a pesar de que casi todos sus prestatarios terminan pagando una comisión, en forma de “propina”. SoLo está combatiendo la demanda.
La estrella del tenis sostiene que la start-up SoLo Funds está mejorando la vida financiera de las personas negras y otras minorías al ofrecer una forma de crédito más compatible que los prestamistas tradicionales. SoLo Funds es una plataforma de préstamos entre pares que utiliza un modelo de pago a voluntad. Las autoridades creen que los prestatarios terminan pagando comisiones por los préstamos que superan con creces los límites existentes.
La CFPB exigiría a SoLo y a otras empresas emergentes que fijen el precio de sus préstamos en términos de tasas de interés anuales y no como una tarifa fija. La norma también exigiría a SoLo que se asegure de que las tarifas que pagan los prestatarios en su sitio web para obtener préstamos no excedan los límites federales o estatales que pueden cobrar los prestamistas.
SoLo Funds, que fue lanzado en 2018 por dos empresarios negros, Rodney Williams y Travis Holoway, dice que les da a las personas más poder sobre lo que pagan cuando solicitan un préstamo. Un elemento fundamental de ese modelo, dice SoLo, son las tarifas fijas que los clientes pueden establecer ellos mismos cuando piden prestado a través del sitio web de SoLo.
A diferencia de un prestamista tradicional, SoLo no cobra una tasa de interés específica por sus préstamos, que en promedio son de $500. En cambio, se pregunta a los clientes cuánto les gustaría pedir prestado y qué comisión pagarían para obtener el préstamo. SoLo llama a la comisión una propina.
Los prestamistas pueden examinar las solicitudes (que incluyen una duración propuesta y el uso que el prestatario planea darle) y decidir si desean otorgar el préstamo. SoLo facilita el préstamo y el pago a través de su sitio web, y se queda con una parte de la tarifa.
La nueva norma de la CFPB afectaría a varios prestamistas, pero apunta específicamente al modelo de propinas que utilizan SoLo Funds y un puñado de otras fintech.
«Queremos ver al mercado competir para reducir los costos para empleados y empleadores, en lugar de innovar en formas de cobrar tarifas basura y empujar a las personas a ciclos de deuda», dijo Chopra de la CFPB en una declaración que hacía referencia específicamente a sus acciones anteriores contra SoLo.
De hecho, dice la CFPB, la tasa de interés anualizada promedio real que pagan los prestatarios a través de SoLo es del 36 por ciento, pero en muchos casos supera el 300 por ciento.
SoLo sostiene que cumple con los préstamos federales y estatales y está trabajando con los reguladores para ayudarlos a comprender las ventajas de su oferta.