Dos tercios del eventual aumento de 12.000 millones de libras esterlinas en los costos hipotecarios del Reino Unido debido a las tasas de interés más altas aún no se han transferido a los prestatarios, dejándolos enfrentando una dolorosa refinanciación en los próximos meses, advirtió un grupo de expertos.
El Banco de Inglaterra elevó esta semana su tasa de interés principal en un cuarto de punto porcentual al 4,5 por ciento, el duodécimo aumento consecutivo desde diciembre de 2021. El aumento generará facturas más altas para las personas con tasas hipotecarias flotantes y aumentará los temores de volver a hipotecar entre aquellos. acercándose al final de una oferta de tasa fija.
En un informe publicado el sábado, Resolution Foundation dijo que aproximadamente la mitad de los 7,5 millones de hogares hipotecados que enfrentaron tasas de interés revisadas entre el cuarto trimestre de 2021 y fines de 2026 aún no habían visto un cambio en su tasa hipotecaria.
El grupo de expertos estimó el aumento de 12.000 millones de libras esterlinas en los costos de las hipotecas durante el mismo período tomando las expectativas del mercado sobre los cambios en las tasas de interés durante los próximos cuatro años, así como los aumentos en los reembolsos desde 2021, y calculando el impacto en las hipotecas de tasa fija y variable. .
Descubrió que 9.000 millones de libras esterlinas del aumento correrían a cargo del 40 por ciento más rico de los hogares, que tienen más probabilidades de vivir en casas caras y tener hipotecas. Pero también advirtió que los hogares de menores ingresos y los compradores por primera vez sentirían una mayor presión sobre su nivel de vida, ya que los costos de las hipotecas son mucho más altos en proporción a sus ingresos.
Simon Pittaway, economista sénior de la Resolution Foundation, dijo: “Las personas que se cambien a nuevos acuerdos de tasa fija durante el próximo año pueden esperar que sus costos hipotecarios anuales aumenten en £2,300, con familias jóvenes y familias de bajos y bajos ingresos. hogares de ingresos medios con hipotecas que enfrentan los mayores impactos en el nivel de vida”.
El BoE ha estimado que aproximadamente 1,3 millones de hogares deberán volver a arreglar entre abril y diciembre de 2023.
“Para el deudor hipotecario promedio dentro de ese grupo, los pagos de intereses mensuales aumentarán alrededor de £200 al mes si su tasa hipotecaria aumenta en 300 puntos básicos, el aumento implícito en las tasas hipotecarias cotizadas”, dijo el banco central en su último informe. informe de politica monetaria.
Los prestatarios que valoran la certeza de conocer sus futuros pagos mensuales pueden seleccionar un arreglo de dos años o un acuerdo más económico de cinco años, dijeron los corredores. Pero los consumidores que creen que las tasas de interés caerán en los próximos dos años pueden rechazar una solución a favor de una hipoteca rastreadora, vinculada a la tasa base del BoE, que les permite fijarla más tarde en caso de que surjan mejores acuerdos.
Simon Gammon, socio gerente del corredor Knight Frank Finance, dijo que fue «una decisión muy personal» porque vino «con el riesgo de que sus pagos mensuales aumenten si el BoE opta por aumentar aún más las tasas de interés».
Para el 8 por ciento de los prestatarios con hipotecas rastreadoras, el aumento de la tasa de interés del jueves significa un aumento promedio de £24 en los pagos mensuales, pero un salto mensual de £417 cuando se incluyen los aumentos de 2021, según datos del organismo de la industria UK Finance, basado en tamaño medio de las hipotecas.
Mientras tanto, el 9 por ciento de los prestatarios con una tasa variable estándar, la más cara que ofrecen los prestamistas, verá un aumento promedio de £ 15 en sus pagos mensuales, pero un aumento mensual de £ 267 con los aumentos de tasas anteriores incluidos.
Los corredores hipotecarios restaron importancia a la posibilidad de que los prestatarios se vean obligados a utilizar SVR, señalando el aumento de las hipotecas de transferencia de productos, en las que un prestamista ofrece un nuevo trato cuando la solución del cliente vence sin tener que volver a evaluar la asequibilidad.
Ray Boulger, analista del corredor John Charcol, dijo que incluso si las circunstancias de las personas hubieran cambiado, “todavía pueden obtener una transferencia de producto en casi todos los casos. . . Entonces, si las personas están en SVR, normalmente es por elección o probablemente por inercia”.