Los organismos de control financiero deben aumentar «significativamente» sus presupuestos a raíz de las recientes crisis bancarias, dijo el jefe del organismo coordinador de los bancos centrales, argumentando que una supervisión diaria más intensiva era fundamental para prevenir fallas.
Los formuladores de políticas globales están sopesando cambios en las reglas para aislar mejor a los bancos de riesgos como cambios en las tasas de interés y una fuga más rápida de depósitos, dos factores que impulsaron la mayor ola de colapsos desde la crisis financiera mundial de 2007-08. Entre las quiebras de más alto perfil, Silicon Valley Bank fue cerrado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos a principios de marzo, mientras que Credit Suisse fue vendido por la fuerza al rival suizo UBS una semana después.
Agustín Carstens, jefe del Banco de Pagos Internacionales, dijo que si bien había motivos para hacer “ajustes” regulatorios, el enfoque tenía sus limitaciones porque “simplemente no existe un nivel razonable de capital mínimo y liquidez que pueda hacer que un banco sea viable si tiene un modelo de negocio insostenible o una mala gobernanza”.
“La principal causa de las recientes crisis bancarias fue el incumplimiento de sus responsabilidades por parte de los directores y altos directivos”, dijo el jueves en la conferencia anual de la Federación Bancaria Europea en Bruselas. “Los modelos de negocio eran deficientes, los procedimientos de gestión de riesgos eran lamentablemente inadecuados y faltaba gobernanza”.
Carstens, cuya institución es responsable de la estabilidad financiera global y alberga el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, dijo que esos problemas “existían mucho antes de que los depositantes se fueran y los inversores perdieran la confianza” y que muchos de ellos deberían haber sido “identificados y solucionados antes de tiempo”.
“La supervisión bancaria debe mejorar”, dijo, argumentando que el gasto debe aumentar “significativamente” para ayudar a los supervisores a garantizar que los bancos estén mejor administrados y puedan hacer frente al impacto de las tasas de interés cambiantes o los avances tecnológicos que permiten corridas bancarias más rápidas.
El aumento del gasto en regulación podría financiarse mediante una “gama” de opciones, incluidas mayores contribuciones de los bancos. “Algunos sin duda se quejarán”, dijo. “Pero esto sería dinero bien gastado. Las crisis financieras dan lugar a costos sociales y financieros masivos. Al reducir su probabilidad, las inversiones en un marco de supervisión más efectivo ciertamente darán sus frutos”.
Carstens no especificó qué regiones deberían gastar más. La mayoría de las quiebras de 2023 fueron en prestamistas estadounidenses medianos como Signature Bank y First Republic. La Reserva Federal dijo que la supervisión del SVB con sede en California carecía de «fuerza y urgencia suficientes», pero su implosión se debió principalmente a una relajación de las reglas durante la presidencia de Donald Trump, incluido un cambio que permitía a los bancos medianos no reservar capital para pérdidas no realizadas. en sus carteras de valores.
Un reciente informe por Oliver Wyman descubrió que las tarifas de supervisión promedio que pagan los bancos de EE. UU. ya duplican el nivel de las tarifas en la UE, aunque los bancos más pequeños en el bloque europeo enfrentan costos de supervisión más altos que en los EE. UU. Un ejecutivo de un banco global dijo que las grandes jurisdicciones gastaban sumas sustanciales en supervisión, citando la Presupuesto operativo de 2.400 millones de dólares de la FDIC. “La pregunta es, ¿son [regulators] gastar el dinero de la manera correcta”, agregó.
Carstens pidió a los supervisores que «encuentren y desarrollen suficiente experiencia en áreas como la seguridad cibernética, el análisis de datos y la inteligencia artificial» para que puedan seguir el ritmo del «impacto de gran alcance de la disrupción tecnológica» y mejorar su eficiencia.
“Con suficientes recursos y la ayuda de la tecnología, los supervisores podrán identificar más vulnerabilidades en una etapa temprana y actuar sobre ellas antes de que los problemas se vuelvan demasiado grandes y complejos para manejar”, dijo, y agregó que “tales inversiones ciertamente reducirán” la probabilidad de quiebras bancarias y su capacidad para desestabilizar el sistema financiero.