Ahora hay un total de 562.500 millones de euros en saldos de ahorro en cuentas corrientes y de ahorro holandesas. Eso es más de 34 mil millones de euros más que en 2021, según cifras de De Nederlandsche Bank (DNB). Por lo tanto, el crecimiento de los saldos bancarios en 2022 es casi igual al de los años de la corona, cuando los holandeses pudieron gastar menos dinero fuera del hogar debido a los bloqueos globales.
Llama la atención que los depósitos de ahorro sigan creciendo con fuerza tras la pandemia del corona. No solo fue el año pasado otra vez más dinero gastado en la industria de la hospitalidad y vacaciones, debido a la inflación altísima, los hogares también tuvieron que liberar dinero extra para su consumo de energía y comestibles.
Sin embargo, todos los hogares lograron ahorrar colectivamente más de tres veces más dinero que en los años anteriores a la crisis del coronavirus, cuando se ahorraba una media de ‘solo’ 9200 millones de euros al año. Eso es bastante excepcional, según un portavoz de DNB. El año pasado, las reservas se acumularon incluso en diciembre, mientras que los ahorros normalmente se esfuman en ese mes festivo.
La incertidumbre conduce a más ahorros
Según el regulador, la gran urgencia por ahorrar se explica en parte por el panorama económico incierto. «La gente quiere reservar algo de dinero para tiempos difíciles como medida de precaución». Los recargos de energía y la compensación por inflación de los empleadores también pueden desempeñar un papel. ‘Las personas que no necesitaban ese dinero de inmediato podían ponerlo en una cuenta de ahorros’.
Grandes diferencias entre ahorradores
Amanda Bulthuis del sitio de comparación Geld.nl está de acuerdo en que la creación de un colchón financiero es popular. ‘La gente prefiere aplazar grandes gastos, como la compra de un coche nuevo o una renovación. Ahora apartaron ese dinero.
Pero, dice Bulthuis, no todo el mundo tiene ese lujo. «Las cifras pueden dar la impresión errónea de que nos sobró mucho dinero el año pasado, mientras que hay muchos hogares que apenas pudieron ahorrar o incluso tuvieron que usar sus ahorros para llegar a fin de mes».
también las cifras anteriores de la Oficina Central de Estadísticas (CBS) muestran que las diferencias en los Países Bajos son grandes. Por ejemplo, en 2021, el 10 por ciento de los hogares tenía más de una tonelada de depósitos de ahorro en el banco, mientras que el 20 por ciento ‘más pobre’ tenía menos de 2.500 euros. «Existe una buena posibilidad de que los hogares con menos riqueza hayan tenido que aprovechar sus reservas el año pasado», dice Bulthuis.
Los hogares también pueden acceder más fácilmente a sus ahorros ahora que casi dos tercios de ellos se mantienen en una cuenta de ahorros de libre retiro. Como resultado, el titular de la cuenta puede retirar el dinero en cualquier momento. Además, la mayor parte de los ahorros restantes (131.500 millones de euros) se mantienen en una cuenta corriente ordinaria. Sólo una pequeña parte de todo el ahorro (61.100 millones de euros) se mantiene en cuentas de ahorro a plazo fijo, como hipotecas de ahorro y depósitos de construcción.
Ahorrar vale la pena otra vez
Además de los tiempos de incertidumbre financiera, según DNB, la tendencia del ahorro también se ve impulsada por el aumento de las tasas de interés sobre los ahorros. «Cuando las tasas de interés eran bajas, veías que la gente prefería invertir su dinero en criptomonedas o acciones», explica Bulthuis. Pero en línea con los aumentos de las tasas de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), los principales bancos aumentaron cautelosamente sus tasas de ahorro en el transcurso de 2022, lo que volvió a ser atractivo para depositar dinero en el banco después de años de tasas de interés negativas.
Sin embargo, el efecto de las tasas de interés más altas sobre los ahorros el año pasado fue aún menor. De los más de 34 000 millones EUR de ahorro adicional, solo 0,500 millones EUR se debieron a los intereses acreditados. Esa es la cantidad de interés más baja desde que DNB comenzó a realizar un seguimiento de las cifras a fines de la década de 1990.
Es probable que se acrediten más intereses en 2023 a medida que las tasas de interés de los ahorros continúen aumentando. ABN Amro y Rabobank, entre otros, ya anunciaron subidas de tipos de interés la semana pasada. Además, se espera que el BCE anuncie otra subida de tipos para la eurozona el jueves. Pero sigue siendo difícil predecir si el ahorro rendirá mucho más como resultado, enfatizan tanto DNB como Bulthuis. ‘Eso también dependerá de las condiciones económicas e incluso de las elecciones de los ahorradores’.