Se ha advertido a los PROPIETARIOS de viviendas con una hipoteca rastreadora que se enfrentan a un gran aumento en sus pagos, ya que el Banco de Inglaterra está dispuesto a aumentar las tasas de interés.
Se espera que la factura promedio aumente en más de £ 880 al año a partir del jueves, ya que el Banco de Inglaterra (BoE) aumenta las tasas de interés al tres por ciento.
Hay más de 1,5 millones de hogares con hipotecas de tasa variable y rastreador que se verán afectados a medida que continúe el dolor de la crisis del costo de vida.
Los economistas predicen que el banco central de Inglaterra aumentará su tasa base en 0,75 puntos porcentuales hasta el tres por ciento.
Si eso sucede, sería el mayor aumento desde 1989, lo que llevaría la tasa base a su nivel más alto desde la crisis financiera mundial en 2008.
La tasa base del Banco es clave para determinar la tasa de interés que muchos prestamistas cobran por las hipotecas y los hogares que no tienen una hipoteca de tasa fija sentirán la presión de inmediato.
Las cifras de UK Finance muestran que había 715.000 hogares con hipotecas rastreadoras y 895.000 hogares con hipotecas variables en junio de este año.
Si el Banco de Inglaterra eleva la tasa base al 3 por ciento, UK Finance predice que el hogar promedio con una hipoteca rastreadora verá aumentar su pago mensual en £ 73.49 por mes, lo que equivale a £ 881 por año.
El pago promedio de la hipoteca de tasa variable estándar aumentará £ 46.22 por mes, o £ 554.64 anualmente.
Es menos probable que las ofertas de hipotecas de tasa fija se vean afectadas por cualquier decisión del Banco de Inglaterra el jueves, ya que los prestamistas ya habrán valorado los aumentos esperados de las tasas de interés en cualquier acuerdo.
Nick Morrey, del corredor de hipotecas Cereco le dijo al i: “Dado lo altas que son las tasas ahora, tanto los productos hipotecarios como las tasas de intercambio, no creemos que suban mucho más, si es que lo hacen.
“De hecho, varios grandes prestamistas los han mantenido más altos de lo que normalmente lo harían, ya que están abrumados con el procesamiento de la gran cantidad de solicitudes que ya se han visto.
“En verdad, esperamos ver que las tasas bajen un poco en los próximos meses hasta 2023”.
Sin embargo, los hogares que saldrán de ofertas de tasa fija en los próximos meses aún verán sus pagos mensuales aumentados en cientos de libras debido a aumentos de tasas anteriores.
LOS PAGOS MENSUALES DE LA HIPOTECA AUMENTARÁN
Actualmente, las tasas promedio para una hipoteca fija a cinco años superan el cinco por ciento.
El análisis realizado por Octane Capital muestra que la persona promedio que busca volver a hipotecar después de un acuerdo de tasa fija de tres años podría ver sus pagos hipotecarios aumentar en £257 de £702 por mes a £959 por mes, si el Banco de Inglaterra aumenta su tasa base al tres por ciento.
Esas cifras se basan en una persona que pagó un depósito del 25 por ciento sobre el precio promedio de la vivienda en el Reino Unido de £232,096 en noviembre de 2019.
Una persona en ese puesto habría obtenido una tasa de interés promedio del 1,57 % en un acuerdo de tasa fija a tres años en 2019, pero es probable que enfrente tasas de interés del 5,47 % en el mismo acuerdo de tasa fija a tres años ahora. .
El editor de finanzas personales de la inversora interactiva Alice Guy calculó que una persona que sale de una hipoteca de tasa fija a cinco años de £ 200,000 verá que sus pagos mensuales aumentan £ 408 si las tasas de interés de tasa fija a cinco años se mantienen como están. alrededor del 6,35 por ciento.
‘ENORME CARGA PARA LAS FAMILIAS’
La Sra. Guy dijo: “Los costos hipotecarios en espiral supondrán una enorme carga para las familias que ya luchan con el aumento de los costos de alimentos y energía.
“Puede haber un rayo de luz para los titulares de hipotecas, ya que hay señales de que algunos bancos están reduciendo las ofertas de tasa fija.
“Las tasas hipotecarias de tasa fija se ven afectadas por las tendencias de las tasas de interés a largo plazo, ya que los bancos quieren asegurarse de tener suficiente dinero para cubrir futuros aumentos de tasas.
«Los arreglos a cinco años son un poco más baratos que los acuerdos fijos a 2 años, lo que es una señal de que los bancos esperan que las tasas de interés bajen a mediano plazo».
Un total de 1,3 millones de acuerdos de tasa fija finalizarán en algún momento de este año, mientras que 1,8 millones finalizarán en algún momento del año siguiente.
El aumento de la tasa de interés ha provocado temores de un aumento en la recuperación o de que las personas se vean obligadas a vender sus casas, ya que los hogares en dificultades no pueden seguir el ritmo del rápido aumento de los costos.
El director ejecutivo de Octane Capital, Jonathan Samuels, dijo: “Los criterios de asequibilidad [used to check that borrowers can deal with fluctuations in the market] que trajeron hace años protegerá a muchos prestatarios.
“Por supuesto, puede haber momentos en que las tasas de interés excedan incluso las pruebas de estrés de los cálculos de asequibilidad, pero esto debería ser de corta duración”, agregó.
El analista senior de finanzas personales del inversor interactivo Mryon Jobson dijo: “El aumento en las tasas hipotecarias junto con la inflación desenfrenada ha empujado a muchos aspirantes a compradores al margen.
“Incluso aquellos que pueden asaltar el ‘Banco de mamá y papá’ para aumentar su depósito pueden tener dificultades para pagar los pagos de la hipoteca.
“La difícil situación de aquellos que hacen un segundo peldaño en la escalera de la propiedad también es importante, ya que viven en casas que muchos compradores primerizos buscan comprar.
“Los precios desbocados de las propiedades y el aumento de las tasas hipotecarias han dejado a muchos de estos llamados “segundos escaladores” luchando por cambiar a una casa más grande”.
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