“Cada banco tiene un modelo de negocio diferente y debe hacer su propio análisis de riesgo y estimar qué interés de ahorro puede ofrecer”, escriben. “La intervención mentalmente juzgada por parte del gobierno en el delicado mecanismo de refinanciamiento bancario podría afectar profundamente la estabilidad del sector bancario”.
Hace unos días, el Ministro de Finanzas, Vincent Van Peteghem (CD&V), envió a Febelfin una carta de emplazamiento para llamar la atención del sector sobre el aumento de la presión social para aumentar las tasas de ahorro. La secretaria de Estado de Presupuesto, Alexia Bertrand (Open Vld), dijo el domingo que apoyaba esa carta, pero subir el tipo de interés mínimo de las libretas de ahorro es, a su juicio, el «arma definitiva». Vooruit pidió anteriormente obligar a los bancos a aumentar los intereses de sus ahorros.
El interés de los ahorros no solo está determinado por la tasa de depósito del Banco Central Europeo (BCE). Más factores juegan un papel en esto. “Por ejemplo, entre junio de 2014 y julio de 2022, los bancos se enfrentaron a una tasa de depósito negativa en el BCE, donde tenían que pagar para colocar sus depósitos, mientras que en Bélgica siempre se ha mantenido la tasa de interés mínima del 0,11 por ciento. Por lo tanto, los ahorradores belgas nunca han experimentado una tasa de interés cero o negativa en las cuentas de ahorro reguladas, a diferencia de muchos otros ahorradores europeos”, dice Febelfin.
La cantidad de interés sobre los ahorros que un banco puede pagar está “determinada en gran medida por el interés que él mismo recibe sobre su cartera pendiente de préstamos y bonos. Un largo período de tasas de interés bajas también significa que los préstamos hipotecarios se han otorgado durante años a tasas de interés particularmente bajas. Un interés de ahorro se determina a corto plazo, pero un préstamo hipotecario tiene un plazo promedio de 20 años. Bélgica es uno de los pocos países de Europa donde se otorgan tantos préstamos a interés fijo, casi sistemáticamente en los últimos 13 años, más del 70 por ciento de la producción total, a un plazo tan largo”.
impuestos bancarios
Además, no es correcto que Febelfin compare las tasas de interés de los ahorros a corto plazo uno a uno con las tasas de interés de la producción reciente de préstamos residenciales y comerciales a largo plazo. “Las tasas de interés más altas en los nuevos créditos de producción tienen un volumen limitado, en comparación con el gran volumen de depósitos de ahorro pendientes en Bélgica. En términos concretos: hay aproximadamente 300.000 millones de depósitos regulados, cada aumento de 10 puntos básicos en los tipos de interés de los depósitos de ahorro le cuesta al sector casi 300 millones de euros. Un aumento de 100 puntos básicos (1 por ciento) en los depósitos de ahorro le costará al sector 3 mil millones de euros”.
Finalmente, Febelfin apunta a los impuestos bancarios que son «particularmente altos» en Bélgica y también se determinan en función de los ahorros. “Los gravámenes bancarios especiales y la contribución de garantía de depósitos recientemente aumentada ascienden en conjunto a 24 puntos básicos. Estas cantidades van al presupuesto. Dado que los impuestos gravan los ahorros, estos gravámenes gubernamentales se desvían directamente de los ahorradores en lugar de que los bancos los paguen a los ahorradores”, señala Febelfin.
Febelfin pide al gobierno que «reflexione a fondo sobre el impacto de cualquier iniciativa legal en el sector bancario belga y, por extensión, en toda la economía belga».