Los bancos estadounidenses esperan endurecer los estándares crediticios en el transcurso del año debido a las preocupaciones sobre las crecientes pérdidas en sus carteras de préstamos y las preocupaciones de que los clientes continúen retirando depósitos, según una encuesta de la Reserva Federal.
Los resultados de la Encuesta de Opinión de Oficiales Superiores de Préstamos (Sloos, por sus siglas en inglés) trimestrales del banco central de EE. UU. aumentarán los temores de que la economía de EE. UU. pueda enfrentar una crisis crediticia este año. Los bancos dijeron que los estándares crediticios más estrictos se debieron a preocupaciones sobre una recesión, la campaña de la Fed de elevar rápidamente las tasas de interés y los retiros de depósitos tras el colapso del Silicon Valley Bank el 10 de marzo.
Los bancos más grandes, aquellos con al menos US$250.000 millones en activos, atribuyeron la posible desaceleración de los préstamos a una perspectiva económica incierta, según los datos de la encuesta publicados el lunes.
“En comparación con los bancos más grandes, los medianos [with between $50bn and $250bn in assets] y otros bancos mencionaron con más frecuencia preocupaciones sobre sus posiciones de liquidez, salidas de depósitos y costos de financiamiento como razones para el endurecimiento”, escribió la Fed.
En un intento por retener a los depositantes, algunos bancos han ofrecido mejores rendimientos en las cuentas de ahorro, lo que pesa sobre los márgenes de ganancias.
Los bancos medianos, que han enfrentado las salidas de depósitos más importantes, también señalaron temores de regulaciones más estrictas y posibles cambios en las reglas contables. La Fed ha dicho que está analizando específicamente las reglas para este tamaño de banco como parte de su respuesta a la quiebra de SVB.
Se ha presionado a la Junta de Normas de Contabilidad Financiera para obligar a los bancos a reconocer las pérdidas no realizadas en valores como los que tiene SVB, incluso cuando la gerencia insiste en que nunca tendrán que venderse.
Los resultados de Sloos mostraron que los bancos en el transcurso de los primeros tres meses de 2023 habían retrocedido en los préstamos comerciales e industriales, los préstamos inmobiliarios y los préstamos al consumo.
Tres cuartas partes de los que respondieron a la encuesta también manifestaron su preocupación por la disminución de los valores de las garantías de los prestatarios.
En Wall Street, los bancos están cada vez más preocupados por la caída de los precios de las propiedades comerciales, en particular las oficinas que se han visto muy afectadas por la tendencia del trabajo remoto tras la pandemia de Covid-19.
Para su encuesta, la Fed recibió respuestas de 65 bancos estadounidenses y 19 sucursales de prestamistas extranjeros. El presidente de la Fed, Jay Powell, señaló la semana pasada que los datos mostrarían que algunos bancos habían endurecido aún más sus estándares crediticios.
“Los datos bancarios mostrarán que los préstamos han seguido creciendo, pero el ritmo se ha ido desacelerando realmente desde la segunda mitad del año pasado”, dijo Powell.
El banco central de Estados Unidos elevó la semana pasada su tasa de interés de referencia por encima del 5% por primera vez desde 2007.
Información adicional de Stephen Gandel