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Los bancos del Reino Unido introducirán un período mínimo de 12 meses antes de embargar las casas de los prestatarios que no pueden mantenerse al día con los pagos de la hipoteca, anunció el viernes el canciller Jeremy Hunt.
Los embargos aún se encuentran en un nivel histórico relativamente bajo, pero muchos expertos están preocupados por las consecuencias del reciente aumento en los costos de endeudamiento.
“Lo último que quieren hacer es recuperar una casa, pero en esa situación extrema acordaron que habrá un período mínimo de 12 meses antes de que haya una recuperación sin consentimiento”, dijo Hunt después de reunirse con ejecutivos bancarios en Downing Street.
La política va más allá del llamamiento del Partido Laborista esta semana a una espera de seis meses antes de que pueda ocurrir la recuperación. Según el «protocolo de acción previa» existente del gobierno, los bancos no deben recuperar una propiedad a menos que «todos los demás intentos razonables» para resolver la situación hayan fracasado.
El canciller dijo que también había acordado con los prestamistas que los clientes podrían discutir opciones para ajustar su hipoteca sin afectar su puntaje crediticio, en línea con guía existente de la Autoridad de Conducta Financiera, el organismo de control del Reino Unido.
Hunt dijo que los prestamistas también acordaron que si los prestatarios cambiaban su hipoteca a un contrato de solo interés, o extendían el plazo del acuerdo, podrían volver a su acuerdo hipotecario original dentro de los seis meses sin afectar su puntaje crediticio.
“Eso creo que le dará mucha comodidad a la gente y evitará que la gente se preocupe por tener conversaciones con sus bancos cuando están preocupados por su situación financiera”, dijo.
Un prestamista dijo que el compromiso de los bancos de retrasar los embargos era similar a la asistencia que los bancos introdujeron temporalmente para los propietarios de viviendas en dificultades durante la pandemia de Covid-19.
Muchos bancos ya ofrecen opciones a los clientes en dificultades, incluido el cambio temporal a un acuerdo hipotecario de solo interés, pero el compromiso del viernes por parte de los prestamistas lo estandariza en toda la industria.
Otras medidas, como que los clientes hablen con sus bancos sin que esto afecte su puntaje crediticio, ya están disponibles pero serán mejor publicitadas, dijo un prestamista.
Los asistentes a la reunión incluyeron a Nikhil Rathi, director de la Autoridad de Conducta Financiera, así como a los directores ejecutivos Charlie Nunn de Lloyds, Debbie Crosbie de Nationwide, Alison Rose de NatWest, David Duffy de Virgin Money y Mike Regnier de Santander UK.
Rathi dijo: “Actuaremos rápidamente para realizar los cambios necesarios para respaldar los compromisos de hoy”.
El Comité de Política Monetaria del Banco de Inglaterra votó el jueves para aumentar las tasas en 0,5 puntos al 5 por ciento, el nivel más alto en 15 años, con expectativas de que la cifra aumente al 6 por ciento para fines de 2023.
A muchos prestatarios que salen de tasas hipotecarias variables o que tienen que reemplazar sus hipotecas de tasa fija se les ofrecen ofertas fijas de dos años por encima del 6 por ciento, lo que resulta en grandes saltos en sus pagos mensuales.
El canciller ha descartado la vuelta del programa de bonificación de intereses hipotecarios conocido como MIRAS. También ha rechazado la idea de dar apoyo fiscal a los hogares, argumentando que la prioridad del gobierno es “estrangular” la inflación.
Los demócratas liberales han pedido un nuevo esquema de apoyo de miles de millones de libras para los cabezas de familia vulnerables. Pero en cambio, el canciller ha alentado a los prestamistas a mostrar paciencia con los clientes en dificultades.
Según un acuerdo de diciembre de 2022 entre los bancos, los reguladores y el Tesoro, los prestamistas deben ofrecer apoyo personalizado a quienes no pueden mantener los pagos de su hipoteca.
Información adicional de Siddharth Venkataramakrishnan