VARIOS bancos y sociedades de crédito hipotecario no aumentarán las tasas hipotecarias, a pesar de la última subida de tasas de interés del Banco de Inglaterra.
El banco central aumentó su tasa base del 4,25% al 4,5%, el duodécimo aumento consecutivo.
La tasa es utilizada por los principales bancos y prestamistas para establecer las tasas que ofrece a los clientes sobre hipotecas, préstamos y ahorros.
Un aumento de la tasa generalmente es una buena noticia para los ahorradores, especialmente después de un largo período de obtener rendimientos muy bajos.
Por lo general, el aumento del BoE también significaría un aumento general en el costo de los préstamos para los hogares, según el préstamo que tenga.
Si tiene una hipoteca de seguimiento que sigue la tasa base, puede esperar que aumenten sus pagos de intereses.
Eso es porque está directamente vinculado a la tarifa base.
Los hogares con un acuerdo de hipoteca fija no verán un aumento en el pago de inmediato, ya que están sujetos a una tasa por un período determinado.
Las tasas variables estándar (SVR, por sus siglas en inglés), en las que los prestatarios aterrizan después de que finaliza el arreglo de una hipoteca, también pueden aumentar.
El movimiento de ayer significa que un titular de hipoteca típico en un SVR verá que sus facturas aumentan £ 35 por mes, según AJ Bell.
Y según la firma de investigación MoneyFactsCompare, un aumento de la tasa del 0,25 % sobre el SVR promedio actual del 7,37 % agregaría aproximadamente £ 780 a los pagos totales durante dos años.
Sin embargo, algunos bancos están optando por NO trasladar el último aumento a sus prestatarios SVR.
Nicholas Mendes, gerente técnico hipotecario de John Charcol, dijo: «Los prestamistas son libres de aumentar o disminuir su SVR según lo consideren apropiado y se verán influenciados por las condiciones más amplias del mercado, los costos generales y la tasa base».
Agregó que cualquiera que esté actualmente en un SVR o se esté acercando al final de su tarifa fija, debe verificar qué nuevo acuerdo puede obtener.
Los mercados que utilizan los prestamistas para cotizar los costos de las hipotecas se han estabilizado desde que fueron sacudidos por el desastroso Mini Presupuesto de septiembre.
Ahora se espera que la tasa base del Banco de Inglaterra alcance un máximo muy por debajo del 6% temido anteriormente.
Eso significa que las tasas hipotecarias han estado bajando en los últimos meses, cuando normalmente aumentan con un aumento de la tasa.
Enumeramos los principales bancos y sociedades de crédito hipotecario que no aumentarán los SVR para los prestatarios tras el anuncio del BoE.
Vale la pena señalar que incluso si su SVR no aumenta, estas tarifas suelen ser más altas que las ofertas fijas.
Pero si bien una solución podría ahorrarle dinero ahora, podría terminar pagando más más adelante si las tasas de interés caen más adelante.
También explicamos cómo obtener la mejor oferta en su hipoteca a continuación.
El experto en finanzas de L&C, David Hollingworth, dijo: «Los prestamistas generalmente han estado transfiriendo los aumentos de las tasas de interés y eso ha visto que algunos elevaron su SVR del 3,59% antes de que la tasa base comenzara a aumentar en diciembre de 2021 al 7,99% después del aumento de ayer.
“Eso hace que SVR sea un lugar costoso para estar, por lo que los prestatarios deben revisar si existe una mejor opción, especialmente si usaron SVR como una posición de mantenimiento después del mini presupuesto, que creó tanta volatilidad en las tasas hipotecarias.
«Incluso si algunos prestamistas no pasan el aumento, es poco probable que sea una tasa que pueda competir con las ofertas fijas y de seguimiento que están disponibles en el mercado».
Pero advirtió que los prestatarios no deberían dudar de lo que sucederá y hacer lo que sea mejor para ellos.
HSBC
El importante banco HSBC ha confirmado a The Sun que no pasará el aumento de la tasa a sus prestatarios en SVR.
El único préstamo que verá un aumento son sus hipotecas rastreadoras, que de todos modos aumentan en línea con los aumentos de la tasa base.
HSBC dijo que las tarifas, incluidas las SVR, se mantendrán bajo revisión.
Su SVR actual para hipotecas residenciales es de 6,99% a partir del 1 de marzo de 2023.
santander
Otro banco de renombre, Santander, ha confirmado que no aumentará sus tasas para los prestatarios con tasas variables.
En cambio, los SVR de Santander y Alliance & Leicester permanecerán sin cambios en 7.50%.
Viene después de un aumento en las tasas después de la actualización anterior del BoE.
Sociedad de construcción de Skipton
Skipton Building Society ha optado por mantener tanto su SVR como su MVR (tasa variable hipotecaria) en sus niveles actuales.
Para los titulares de hipotecas sobre este tipo de préstamos, sus tasas quedarán congeladas en 6,25% y 6,54% respectivamente.
Charlotte Harrison, directora ejecutiva de financiamiento de viviendas de Skipton, dijo: «Para los millones de personas que deben abandonar un producto hipotecario de tasa fija en los próximos meses y potencialmente pasar a un SVR, un aumento de la tasa base es una noticia desagradable.
«Y a esas personas les puedo compartir que Skipton no aumentará nuestro MVR o SVR como resultado del anuncio anticipado de hoy.
«Esto significa que para la mayoría de nuestros clientes hipotecarios, aquellos que no tienen productos vinculados al rastreador de tasa base, no habrá aumentos en sus pagos».
Sociedad de construcción de Coventry
La sociedad de fomento de Coventry también mantendrá la tarifa para sus clientes de SVR.
El prestamista dijo que sentía que lo mejor para los miembros era mantener su tasa sin cambios.
Ian Biggs, jefe de rendimiento de productos, dijo: “Ya sea que nuestros miembros estén ahorrando para su primera casa, nos hayan confiado los ahorros de toda su vida o hayan pedido dinero prestado para comprar la casa de sus sueños, nuestro objetivo es ofrecer siempre un gran valor tanto ahora como en el futuro. futuro.»
Para los prestatarios en SVR, significa que no lo verán aumentar del 6,99%.
¿Qué están haciendo los otros bancos?
barclays
Los cambios en las tasas de las hipotecas de Barclays serán efectivos a partir del 1 de junio, luego del anuncio de ayer.
Esto es lo que aumentarán:
- El SVR residencial de Barclays UK aumentará del 7,74% al 7,99%
- El Barclays UK BTL SVR aumentará del 8,74% al 8,99%
dinero virgen
Virgin Money dijo que solo una pequeña minoría de sus clientes hipotecarios no están cubiertos por la tasa de seguimiento y las tasas fijas.
Su SVR está bajo revisión.
A escala nacional
Nationwide está analizando lo que este último cambio en la tasa bancaria significa para los prestatarios de SVR y dijo que pronto anunciará cualquier cambio en las tasas.
Banco Metropolitano
Un vocero de Metro Bank dijo: “En línea con el Banco de Inglaterra aumentando la tasa base a 4.5% desde 4.25%, estamos actualizando todos los productos hipotecarios que siguen la tasa base del Banco.
«Confiamos en que nuestra amplia gama de hipotecas continúe satisfaciendo las necesidades de nuestros clientes».
Espera que todos los cambios entren en vigencia en el próximo pago mensual, pero lo confirmará formalmente en su sitio web para los clientes en los próximos días.
TSB
TSB aún no ha publicado una actualización de su SVR.
Sociedad constructora de Leeds
Leeds BS está revisando el impacto potencial del último cambio en la tasa base del BoE.
Sociedad de construcción de Yorkshire
Tras el aumento del BoE, YBS no ha tomado ninguna decisión sobre si realizar cambios en su SVR.
lloyds
The Sun aún no ha recibido noticias de Lloyds sobre el efecto que tendrá el aumento del BoE en sus prestatarios de SVR.
Actualizaremos esta historia cuando tengamos noticias.
Cómo obtener la mejor oferta en su hipoteca
Si está buscando un tipo de hipoteca tradicional, obtener las mejores tasas depende completamente de lo que esté disponible en un momento dado.
Pero hay varias formas de conseguir la mejor oferta.
Por lo general, cuanto mayor sea el depósito que tenga, menor será la tasa que puede obtener.
Si está rehipotecando y su relación préstamo-valor ha cambiado, esto también podría darle acceso a mejores tasas que antes.
Un cambio en su puntaje de crédito o un mejor salario también podría ayudarlo a acceder a mejores tasas.
Si tiene una tasa fija, podría ver tasas más altas cuando llegue al final del plazo actual después de que suba la tasa del BoE.
Y si se acerca al final de una oferta fija pronto, vale la pena buscar nuevas ofertas ahora.
Puede bloquear ofertas actuales a veces hasta seis meses antes de que finalice su oferta actual.
Salir de una oferta fija antes de tiempo generalmente conlleva una tarifa de salida anticipada, por lo que desea evitar este costo adicional.
Pero dependiendo del costo y de cuánto podrías ahorrar si te cambias o si te quedas, podría valer la pena pagar para abandonar el trato, pero primero compara los costos.
Para encontrar la mejor oferta, use un herramienta de comparación de hipotecas para ver lo que hay disponible.
También puede ir a un corredor de hipotecas que puede comparar por usted, pero es posible que tenga que pagar por este servicio.
Podría costar un par de cientos de libras, pero podría ahorrarle miles en su hipoteca en general.
También deberá tener en cuenta las tarifas de la hipoteca, aunque algunas no tienen ninguna tarifa, o puede agregarlo al costo de la hipoteca, pero tenga cuidado, eso significa que pagará intereses y, por lo tanto, costará más. el largo plazo
Puede usar una calculadora de hipotecas para ver cuánto podría pedir prestado.
Recuerde que también tendrá que pasar los estrictos criterios de elegibilidad del prestamista, que incluirán verificaciones de asequibilidad y la revisión de su archivo de crédito.
Es posible que también deba proporcionar documentos como facturas de servicios públicos, prueba de beneficios, recibos de pago de los últimos tres meses, pasaportes y extractos bancarios.
¿Tienes un problema de dinero que necesita ser resuelto? Póngase en contacto enviando un correo electrónico a [email protected]