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El lobby de las pequeñas empresas del Reino Unido ha pedido al principal regulador financiero del país que intervenga sobre las prácticas bancarias «duras» que, según afirma, están obligando a los empresarios a poner sus hogares en riesgo innecesariamente.
La Federación de Pequeñas Empresas dijo al Financial Times que había presentado una “superdenuncia” (la primera ante la Autoridad de Conducta Financiera) centrada en “bancos que exigen excesivamente garantías personales para préstamos comerciales”.
Una súper queja es un procedimiento rápido que permite a grupos de consumidores designados plantear cuestiones que creen que son significativamente perjudiciales para los clientes. La FCA tiene 90 días para establecer cómo abordará la queja.
La medida amenaza con abrir un nuevo conflicto entre bancos y pequeñas empresas, a muchas de las cuales se les vendieron swaps de tasas de interés inadecuados en el período previo a la crisis financiera de 2008-09 en un importante escándalo de ventas fraudulentas.
Los bancos frecuentemente exigen garantías personales de los directores de pequeñas empresas para asegurar el pago.
El FSB dijo que los bancos se apresuraron a exigir las garantías, que según él eran una “camisa de fuerza” para el crecimiento empresarial, obligando a los empresarios a arriesgar sus casas u otros activos al obtener financiación.
Las garantías ponen en riesgo los bienes personales de los directores incluso si su negocio tiene responsabilidad limitada.
Martin McTague, presidente nacional del FSB, dijo que estas garantías podrían ser “perfectamente razonables” cuando una empresa no tuviera muchos activos propios. Pero añadió que se necesitaba proporcionalidad, especialmente cuando las sumas eran pequeñas para los bancos pero potencialmente transformadoras para los propietarios de pequeñas empresas.
El FSB pidió a la FCA que revise el alcance de la práctica de los bancos de exigir garantías y que considere pedir a los ministros que amplíen el mandato del regulador para que pueda cubrir las garantías personales de los préstamos comerciales.
Los préstamos a sociedades limitadas por más de £25.000 están fuera del “perímetro” regulatorio de la FCA, establecido por el gobierno y el parlamento.
El FSB dijo que exigir garantías personales podría sofocar a las empresas al disuadirlas de endeudarse para impulsar el crecimiento, haciéndolas en cambio “demasiado cautelosas”.
El ministro de la ciudad, Bim Afolami, dijo el mes pasado que los reguladores debían permitir que las empresas asumieran más riesgos mientras el gobierno busca reactivar la estancada economía del Reino Unido.
Esta súper queja es la primera que se presenta directamente a la FCA desde que el regulador fue incluido en el régimen en 2012. La FCA dijo que consideraría la queja cuidadosamente y respondería.
David Raw, director general del grupo comercial UK Finance, dijo que las garantías personales reducían el riesgo para los prestamistas, aumentando la disponibilidad de préstamos. La reducción del riesgo podría conducir a tasas de interés más bajas y la mayoría de las garantías personales no fueron solicitadas, añadió.
Superquejas anteriores incluyeron una presentación de 2018 de la organización benéfica Citizens Advice al organismo de control de la competencia que pedía el fin de la “penalización por lealtad” que enfrentan los consumidores que se ven afectados por cargos más altos si no cambian de proveedor de servicios financieros o de telecomunicaciones.
Posteriormente, la Autoridad de Competencia y Mercados recibió más poderes para detener las estafas a los consumidores, mientras que la FCA, que apoyó la investigación de la queja por parte del regulador, prohibió la discriminación de precios contra clientes leales de seguros de automóviles y de hogar en 2021.
Una súper queja anterior del grupo de consumidores Which? presionó con éxito a los bancos y reguladores para que hicieran más para ayudar a las víctimas de las llamadas estafas de pagos push, cuando se engaña a las víctimas para que autoricen transferencias de dinero.
Información adicional de Laura Noonan