La industria de seguros debe resistir la tentación de “abandonar el juego” y retirarse de las áreas afectadas por el clima extremo en un movimiento que dejaría a los gobiernos a cargo de la factura de los desastres, según una de las mayores empresas de modelos de riesgo.
La creciente severidad y frecuencia de tormentas, incendios e inundaciones en algunas partes del mundo ha llevado a que algunos lugares propensos a desastres sean etiquetados como “no asegurable”, obligando a los gobiernos a asumir parte de la carga financiera que ha traído el clima cada vez más destructivo.
“La industria de seguros tiene que intensificar. . . y desempeñar nuestro papel en el diseño de un sistema de seguros que funcione para esas situaciones particulares”, dijo Michael Steel, director de Moody’s RMS, que proporciona modelos para ayudar a las aseguradoras a medir sus pérdidas potenciales por catástrofes naturales.
“Es demasiado pesimista abandonar el juego y decir que es demasiado difícil asegurar [these areas]”, dijo Acero. “Sería un estado de cosas realmente triste si en realidad todos nos diéramos por vencidos y decidiéramos que vamos a dejar que el estado se ocupe de ello”.
La evaluación se produce cuando se intensifica el debate dentro de la industria sobre cómo proporcionar seguros en partes del mundo sujetas a condiciones climáticas extremas, incluidas Florida, California y Australia.
Los gobiernos ya han intervenido para compartir el riesgo financiero del mal tiempo a través de esquemas como el grupo de reaseguro de ciclones de Australia y las aseguradoras estatales de último recurso, como Florida’s Citizens.
Moody’s RMS, una subsidiaria del grupo de gestión de riesgos Moody’s que cotiza en Nueva York, emplea a 1.300 personas en todo el mundo. Fue fundada en 1989 como una escisión de un proyecto financiado por una aseguradora en la Universidad de Stanford, el Sistema de Evaluación de Riesgos de Inversión y Seguros.
Steel destacó el papel de las reaseguradoras, que comparten el golpe financiero con las aseguradoras y han sufrido años de grandes pérdidas por reaseguros catastróficos de propiedad. Como resultado, han buscado limitar su exposición, exigiendo precios más altos y que las aseguradoras retengan más riesgo.
Una combinación de mejores análisis, nuevas formas de prevención de pérdidas y precios más altos debería animar a las reaseguradoras a asumir más riesgos, pero será necesario “un ciclo para poder demostrarlo”, dijo Steel, quien comenzó su carrera como corredor de reaseguros.
En los últimos años, las reclamaciones relacionadas con catástrofes naturales han superado constantemente las expectativas, lo que ha generado críticas de que se está subestimando el efecto del cambio climático.
Las aseguradoras en privado atribuyen parte de la culpa a los propios modelos, que han sido ampliamente adoptados desde el huracán Andrew, un poderoso huracán de categoría 5 en el Atlántico que azotó las Bahamas, Florida y Luisiana en 1992 y provocó daños significativos.
Los modelos predictivos, dijeron las aseguradoras, no están a la altura de la aceleración en la frecuencia y severidad de los fenómenos meteorológicos extremos causados por el calentamiento global.
Michael Steel, director de Moody’s RMS: “Es demasiado pesimista abandonar el juego y decir que es demasiado difícil de asegurar” [these areas]’©RMS
Steel dijo que rechazó “en general” tales críticas y dijo que la investigación de la empresa encontró que las pérdidas de seguros que habían superado las expectativas se explicaban por factores como la información obsoleta sobre los valores de las propiedades.
Pero la firma estaba “aprendiendo constantemente”, agregó, y había creado una herramienta que permite a las aseguradoras ver cómo se vería afectada su cartera en diferentes escenarios climáticos.
“No es como si estuviéramos sentados aquí diciendo que entendemos completamente el impacto que va a tener el cambio climático. . . pero somos los más indicados para poder utilizar el arsenal de herramientas que tenemos. . . para poder ayudar a la industria a comprender el impacto de eso”, dijo.