La Unión Europea anunció a principios de diciembre que limitaría los pagos en efectivo a 10.000 euros para todos los países miembros. Las transacciones realizadas con criptomonedas estarán cada vez más vigiladas a partir del momento en que superen el umbral de los 1.000 euros. Las razones aducidas: la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
El Consejo de Europa es intransigente con las transacciones en efectivo y criptomonedas
Dentro una declaración publicado el 7 de diciembre de 2022, el Consejo Europeo anunció la implementación de varias medidas para prevenir el lavado de dinero. Estos se relacionan con transacciones realizadas con efectivo o criptomonedas, uno de los temas abordados por la República Checa como parte de su Presidencia del Consejo de la Unión Europea en la segunda mitad de 2022.
Por ello, la UE ha decidido que será imposible realizar pagos en efectivo de más de 10.000 euros dentro de cualquier país miembro. Además, intentará poner en marcha varias acciones para restringir las posibilidades de lavado de dinero a nivel corporativo. Finalmente, se vigilarán especialmente las transacciones en criptomonedas de más de 1.000 euros. Esta última medida también se incluirá en el Reglamento de Transferencia de Fondos (TFR) que ha sido aprobado por el Comité Económico del Parlamento Europeo.
Para 2024, el mercado de criptomonedas debería regirse por un marco legislativo específico. Con las regulaciones TFR y Market in Crypto assets (MiCa), la Unión Europea regulará a los proveedores de servicios de activos digitales (PSAN) que se convertirán en proveedores de servicios de activos criptográficos (CASP). Estas empresas deberán justificar sus actividades y/o cumplir con ciertos criterios para obtener una autorización que les permita operar. Entre las empresas que podrían convertirse en PSAP se encuentran Binance, Coinbase o Crypto.com, que actualmente son PSAN.
La Unión Europea continúa su lucha contra el blanqueo de capitales
Hasta ahora, varios países de la UE no imponían ningún límite a los pagos en efectivo y no se había decidido ningún techo común. En Austria, los Países Bajos, Luxemburgo o Chipre, se podía realizar una transacción en efectivo, independientemente del monto. En Alemania, Irlanda o Suecia, este también fue el caso, pero los pagos fueron controlados y limitados en número.
Otros países habían definido un límite, pero más amplio que los de 10.000 euros: 15.000 euros en Croacia, misma cantidad para compras realizadas por particulares en Eslovaquia. Finalmente, países como Francia limitan las transacciones en efectivo a 1.000 euros. Si un país miembro de la UE ya tenía un límite inferior al de 10.000 euros, el Consejo Europeo le invita a mantenerlo o incluso a rebajarlo. En otras partes del mundo, Nigeria ha limitado los retiros de efectivo en un intento por fomentar los pagos digitales y reducir la corrupción. El país también es uno de los más avanzados de África en lo que respecta a las criptomonedas y las monedas digitales del banco central.
La llegada de estas nuevas medidas no necesariamente satisfará a todos los países miembros. De acuerdo a Tiempos financieros, el primer ministro italiano, Giorgia Meloni, quería elevar el techo legal de las transacciones a 5.000 euros cuando estaba previsto que se rebajara a 1.000 euros en lugar de 2.000 euros el 1 de enero. Esta medida alertó a la Comisión Europea que declaró que este cambio de rumbo “ no cumplía con las prerrogativas iniciales que pretendían luchar contra la evasión fiscal reforzando el uso obligatorio de los pagos electrónicos “.