La mayoría de la gente tiene algo que ver con eso en algún momento cuando se trata de celebrar un contrato de alquiler o pedir un préstamo: la asociación de protección de la solvencia general, Schufa para abreviar. Para muchos, no está claro cómo calcula la puntuación la Schufa. Ahora el archivo de información ha creado cierta transparencia y revela cómo se compone la partitura y cómo se puede mejorar.
Al concluir muchos contratos que requieren una relación comercial más larga, a menudo surge la cuestión de la información de Schufa. Esto determina la solvencia de una persona mediante el uso de la puntuación Schufa para calcular la probabilidad de impago de un préstamo. Una conclusión exitosa de un contrato depende de una buena puntuación. Si tiene una mala puntuación, por lo general no obtiene un contrato de alquiler o un préstamo alto para un automóvil caro. Por lo tanto, los consumidores dependen de la información positiva. Sin embargo, la forma exacta en que la Schufa calcula el marcador permaneció en secreto durante mucho tiempo. ¡Hasta ahora! Porque por primera vez, Schufa ha revelado qué información utiliza para calcular el marcador.
Encuentre respuestas a preguntas básicas sobre Schufa o cómo obtener una autoevaluación gratuita de acuerdo con el Art. 15 GDPR en el artículo: Lo que SCHUFA sabe de ti y qué no.
El secreto de la información positiva de la Schufa
Se da un informe positivo de Schufa con una puntuación de 90-95 por ciento. El riesgo de impago se califica entonces como satisfactorio o ligeramente aumentado. Los valores de puntaje por debajo del 90 por ciento se consideran negativos según el archivo de información.
| valor de puntuación | riesgo de fracaso |
|---|---|
| > 97,5% | muy bajo riesgo |
| 95%-97,5% | Riesgo bajo a manejable |
| 90% – 95% | Satisfactorio a mayor riesgo |
| 80% – 90% | Significativamente aumentado a alto riesgo |
| 50% – 80% | riesgo muy alto |
| Riesgo muy crítico |
¿Cómo puedo mejorar mi puntuación en la Schufa?
La Schufa explica que hay puntuación positiva si un deudor pagar los contratos y obligaciones existentes a tiempot. Las cuotas impagadas y las facturas se pasan a la agencia de crédito. Los recordatorios de pago simples no cuentan. Se trata de advertencias. La información de un segundo recordatorio se puede incluir en la información si hay cuatro semanas entre la primera y la segunda solicitud de pago. Además, el acreedor deberá informar a la agencia de crédito que se ha informado de la falta de pago.
Si no hay objeción al reclamo, se ingresa la información. Si hay un retraso en el pago, los deudores deben liquidar las facturas omitidas y los pagos a plazos lo más rápido posible, lo que tiene un efecto positivo en la puntuación de Schufa.
Además, el número de Mantenga los acuerdos de préstamo y las obligaciones de pago dentro de límites manejables. Incluso aquellos que siempre pagan a tiempo una gran cantidad de cuotas del préstamo soportan una mayor carga financiera, escribe Schufa.También depende del volumen del préstamo, la carga mensual total y el plazo. Se produce un rápido deterioro de la puntuación cuando se obtienen varios préstamos a intervalos cortos de diferentes proveedores. Tenga cuidado al solicitar un préstamo. Estas solicitudes se almacenan durante 12 meses. Si se produce una gran cantidad de solicitudes de préstamo durante este período, la Schufa asume que habrá una mayor necesidad de dinero, lo que tiene un efecto negativo en el puntaje.
Algunos Los préstamos que un deudor paga de manera confiable durante un período de tiempo más largo mejoran el puntaje. Un historial de crédito más largo es definitivamente algo positivo, porque demuestra que está manejando el dinero de manera responsable.
Los consumidores también deberían preguntarse más a menudo si realmente utilizan todas sus tarjetas de crédito y cuentas corrientes. Una Una gran cantidad de tarjetas de crédito y cuentas corrientes pueden tener un impacto negativo en el puntaje. Por lo tanto, una verificación de qué cuentas están disponibles y bajo qué nombres se ejecutan no puede hacer daño. Sobre todo porque el mal uso de una cuenta se considera un comportamiento no contractual.
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¿Qué pasa con la fórmula de puntuación de la Schufa?
Sin embargo, la fórmula para calcular el puntaje sigue siendo un secreto comercial de Schufa, porque la agencia de crédito gana mucho dinero con el comercio de datos, que tiene como objetivo brindar a los socios contractuales un cierto grado de seguridad. Afortunadamente, no se les permite usar toda la información. El estado civil, la religión, la nacionalidad y la información de las redes sociales son tabú para Schufa. La información sobre los activos y el salario tampoco juega ningún papel, porque se trata del riesgo de un posible incumplimiento de pago. Cualquier otra cosa no sería moralmente justificable. En tiempos de grandes conjuntos de datos y rastros de datos digitales, las reglas de protección de datos, los períodos de almacenamiento y eliminación son cada vez más importantes. Incluso si la precisión de las puntuaciones mejora con mucha información, la recopilación de datos debería seguir siendo limitada.
Fuentes
- Schufaconsultado el 07/10/22.