El tema de las acciones tiene para muchos alemanes una connotación muy negativa. Especialmente los no accionistas asocian principalmente con los valores términos como riesgo, pérdida, miedo y especulación. Sin embargo, una pequeña regla general puede aportar claridad.
• Cuota de accionistas alemanes
• Los no accionistas tienen miedos irracionales
• Un largo período de tenencia garantiza ganancias
El año pasado, la proporción de accionistas en Alemania rondaba el 6,7 por ciento, lo que corresponde a un número absoluto de alrededor de 4,67 millones de ciudadanos alemanes, según el Instituto Alemán de Bolsa (DAI).
Lamentable cultura ganadera en Alemania
En comparación internacional, Alemania sigue estando por detrás en términos de acciones; en países industrializados fuertes como los Países Bajos, Japón, EE.UU., Gran Bretaña, Suecia y Suiza, la proporción de accionistas es a veces significativamente mayor que aquí.
La percepción errónea del riesgo es un problema
Un estudio de la Universidad Goethe de Frankfurt y la Escuela de Finanzas y Gestión de Frankfurt, encargado por Deutsche Börse, encontró que la mayoría de los no accionistas en Alemania tienen una comprensión errónea del riesgo y el rendimiento. Los riesgos en el mercado de valores se sobreestiman sistemáticamente, mientras que las oportunidades normalmente se subestiman. Al mismo tiempo, muchos ciudadanos alemanes suponen que entrar en el mercado de valores sólo es posible o sensato con un alto nivel de capital y un alto nivel de conocimientos financieros.
“La gente no se da cuenta de lo poco que necesita saber. […] La gente piensa que hay que ser un gran experto para invertir en bolsa. Pero es mucho más fácil», afirmó Michael Grote, vicepresidente de la Escuela de Frankfurt, sobre los resultados del estudio.
¡Vale la pena participar!
Además de una percepción errónea del riesgo, sobre todo los no accionistas tienen un conocimiento cuestionable de los valores. Mientras que los propietarios de acciones, cuando se les pregunta qué asocian con la propiedad de acciones, mencionan principalmente términos como ganancias, dinero, dividendos y rendimientos, los no propietarios de acciones mencionan cada vez más términos como riesgo, pérdida, incertidumbre, miedo y especulación. Este resultado muestra que la exposición al mercado de valores también puede tener un impacto positivo en el conocimiento y la relación con las acciones.
Además, alrededor de dos tercios de los no accionistas temen que una catástrofe económica pueda provocar grandes pérdidas en el mercado de valores, pero entre los accionistas reales sólo un tercio de los encuestados comparte este temor. Por lo tanto, la experiencia personal probablemente tenga la mayor influencia en la propia actitud hacia las acciones.
Asegure ganancias con la regla de los 14 años…
«Si se calcula el riesgo de una inversión en acciones basándose en datos históricos, es difícil explicar por qué muchas personas en Alemania evitan por completo este riesgo», dijo Grote, refiriéndose a la llamada regla de los 14 años. La norma establece que un inversor que ha invertido su dinero en el DAX durante al menos 14 años nunca ha sufrido pérdidas.
Una inversión en DAX con un período de tenencia de al menos 14 años generaba un rendimiento de al menos el 2,2 por ciento anual, incluso con el peor punto de entrada posible, por ejemplo poco antes de la burbuja de las puntocom o en el período previo a la crisis financiera. . Los inversores que no invirtieron sólo un día antes de una gran crisis pudieron lograr un promedio del 9,3 por ciento anual. Para los inversores con una mano especialmente afortunada, durante este período fue posible un rendimiento anual del 16,4 por ciento.
…y regla de 15 años
Los inversores que no quieran centrar sus inversiones únicamente en la economía alemana y prefieran diversificar su cartera a nivel mundial pueden confiar en la regla de los 15 años. Los inversores que han depositado su dinero en el índice bursátil MSCI World durante al menos 15 años lograron una rentabilidad del 1,3 por ciento incluso en el peor de los casos. Sin embargo, en promedio, el índice produjo un rendimiento respetable del 7,7 por ciento y, en el mejor de los casos, incluso poco menos del 14 por ciento anual.
Si no invertimos en acciones ahora, ¿cuándo?
Estos resultados deberían hacer reflexionar especialmente a los no accionistas. Invertir en un ETF DAX o en un fondo MSCI World no requiere un alto nivel de educación financiera, ni una riqueza extraordinaria y una esperanza de vida media en Alemania de al menos 78,5 años para los hombres y 83,3 años para las mujeres. Incluso cuando llegas a la edad de jubilación, Todavía tenemos tiempo suficiente para invertir en acciones.
Porque a largo plazo no son las acciones las que suponen un riesgo, sino las cuentas de ahorro.
Pierre Bonnet / finanzen.net
Este texto tiene únicamente fines informativos y no constituye una recomendación de inversión. finanzen.net GmbH excluye cualquier derecho de recurso.
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