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La autoridad de resolución bancaria de Europa está presionando a los legisladores para que proporcionen más «potencia de fuego» para proteger a los depositantes y reconsiderar cómo se liquidan los prestamistas después de que las quiebras recientes subrayaran la necesidad de una acción rápida y decisiva en una crisis.
La implosión de Silicon Valley Bank en marzo llevó a EE. UU. a invocar poderes de emergencia para garantizar el reembolso total inmediato de todos sus depositantes. El matrimonio forzoso de Credit Suisse con UBS una semana después se vio facilitado por la oferta del Banco Nacional Suizo de miles de millones de euros en financiación garantizada a la entidad fusionada.
El jueves, el SNB pidió una revisión de las regulaciones bancarias, ya que advirtió que las reglas globales existentes sobre capital y liquidez eran insuficientes. El Banco de Inglaterra también está revisando su marco para la resolución de bancos más pequeños y su esquema de seguro de depósitos a raíz de la crisis.
En Europa, ya se estaba trabajando en un marco renovado de gestión de crisis para reducir el potencial de pérdidas para los contribuyentes o depositantes, pero Dominique Laboureix, presidente de la Junta Única de Resolución, dijo que si bien el paquete era «un buen paso en la dirección correcta». , había más que hacer.
«Nosotros necesitamos [policymakers] volver a la mesa de dibujo sobre el tema de la financiación en resolución”, dijo Laboreix, cuya institución está encargada de liquidar de manera segura los bancos grandes o sistémicos de la eurozona que atraviesan dificultades, un grupo que actualmente números 115.
“Si nos enfrentamos a una decisión de resolución durante un fin de semana. . . no podemos decir, está bien, pidamos al banco central que dé una línea de liquidez respaldada por una garantía del gobierno”, agregó. “Eso no es posible en el contexto europeo”.
Ofrecer liquidez a un banco en quiebra es una de las herramientas clave para mantener la confianza de los depositantes y reducir el riesgo de una corrida bancaria al asegurarles a los clientes que pueden sacar su dinero si así lo desean.
“La idea es aumentar nuestra potencia de fuego porque pensamos que en circunstancias excepcionales pensamos que sería mejor si tuviéramos un poco más de solución. [on liquidity]”, dijo Laboureix, subrayando que “en la mayoría de los casos, ya tenemos suficientes recursos”.
La SRB, uno de los pilares del plan de la UE para una unión bancaria a través de las fronteras de sus estados miembros, quiere que el Banco Central Europeo acepte financiar a los bancos en resolución, posiblemente respaldados por una garantía del gobierno de la UE. Actualmente, la JUR puede acceder a líneas de financiación a través del Fondo Único de Resolución y el Mecanismo Europeo de Estabilidad.
“Necesitamos un marco que nos brinde las herramientas para actuar, sin que el proceso de toma de decisiones sea tan difícil en términos de actores y respaldos que no podamos tomar una decisión”, dijo Laboureix. “Si es demasiado complejo, no funcionará”.
Laboureix dijo que su solución propuesta necesitaría un «apoyo interinstitucional claro» de los estados miembros de la UE, el BCE y las autoridades de resolución.
Dijo que era «realista» esperar que el BCE apoyara la medida porque ya extendió la asistencia de liquidez de emergencia a los bancos que estaban en dificultades. Las nuevas líneas no necesariamente se trazarían, sino que su existencia mejoraría la confianza: “Es una forma de demostrar que si hay necesidad de apoyo de liquidez, aquí estamos”.
El BCE se negó a comentar pero en 2018 su entonces vicepresidente Vítor Constâncio pidió tal medidadiciendo que el colapso del Banco Popular el año anterior había puesto de relieve la necesidad de una línea de liquidez de la eurozona para los bancos en resolución.
Laboreix también dijo que el daño al mercado de la deuda bancaria convertible contingente (bonos de nivel 1 adicionales conocidos como AT1) no fue tan grave como se temía después de que las autoridades suizas cancelaran $ 17 mil millones de AT1 de Credit Suisse sin eliminar primero a los accionistas del banco.
“La realidad es que el mercado de AT1 a nivel mundial no se rompe por las decisiones que [the Swiss] han tomado”, dijo el presidente de la JUR, y agregó que las acciones de los suizos habían preservado “absolutamente” la estabilidad financiera mundial.