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India implementará formas de realizar pagos digitales basados en voz y fuera de línea para expandir la infraestructura digital de rápido crecimiento del país y cerrar una enorme brecha entre las áreas rurales y urbanas.
El crecimiento de Universal Payments Interface, un sistema de pagos digitales, es una parte importante de las ambiciones del primer ministro Narendra Modi de desarrollar la infraestructura digital de la India y poner en línea al país más poblado del mundo.
Desde que se lanzó UPI en 2016, las transacciones digitales han despegado: alrededor de 350 millones de personas ahora usan UPI para pagar bienes y servicios o para transferir dinero al instante. El sistema registró casi 10 mil millones de transacciones en julio, más del 50 por ciento más que el mismo mes del año pasado.
Pero su penetración en las zonas rurales más pobres de la India se ha visto obstaculizada por el escaso acceso a Internet y los niveles más bajos de alfabetización fuera de las zonas urbanas.
Para abordar esta brecha, el Banco de la Reserva de la India anunció este mes un plan de pagos “conversacionales”. Los usuarios de UPI podrán realizar instrucciones de transferencia verbal en sus teléfonos, que se procesarán mediante reconocimiento de voz basado en IA para iniciar transacciones.
El servicio, que utilizará herramientas de lenguaje de inteligencia artificial de código abierto desarrolladas por el Instituto Indio de Tecnología de Madrás, estará inicialmente disponible en inglés e hindi antes de ampliarse a otros idiomas.
Los usuarios también podrán realizar transacciones sin Internet mediante el uso de la tecnología de “comunicación de campo cercano”, un sistema muy extendido en las transacciones con tarjeta sin contacto, que utiliza una conexión entre dos teléfonos cercanos. Esto “permitirá los pagos digitales minoristas en situaciones en las que internet [or] la conectividad de telecomunicaciones es débil o no está disponible”, dijo el RBI.
Dilip Asbe, jefe de la Corporación Nacional de Pagos de India, la entidad respaldada por el estado que administra UPI, dijo que las medidas, que se introducirán en los próximos meses, facilitarán los pagos digitales fuera de las ciudades más grandes de India, donde se ha concentrado el crecimiento.
“Lo que hacen es ayudarnos a expandirnos y crear un nuevo caso de uso para llegar a más usuarios y más comerciantes”, dijo al Financial Times.
El gobierno de Modi ha promovido los pagos sin efectivo como parte de un paquete de infraestructura digital, conocido como India Stack, diseñado para llevar la vasta y no regulada economía basada en efectivo del país al sistema financiero formal.
El sistema UPI también ha sido central en el argumento de Modi para atraer inversiones extranjeras, con empresas como Google y PhonePe, propiedad de Walmart, que crean aplicaciones de pago populares. Países como Singapur y los Emiratos Árabes Unidos también han integrado elementos de la infraestructura de pagos de India con los suyos propios.
Vijay Shekhar Sharma, fundador del grupo indio de pagos Paytm, dijo que la función fuera de línea para UPI podría ser un “cambio de juego”.
Sin embargo, el plan enfrenta considerables vientos en contra. Los analistas advierten que el acceso a las herramientas digitales sigue siendo marcadamente desigual. Menos de la mitad de los indios usan internet, según el FMI, mientras que solo el 15 por ciento de los hogares rurales tienen acceso a internet. India también alberga la población más grande del mundo de adultos analfabetos, con alrededor de 300 millones de personas.
Asbe reconoció que cerrar la brecha digital sería un desafío. “Pero puede crear valor a largo plazo”, dijo.
Los defensores de la sociedad civil también han advertido que el crecimiento de la infraestructura digital de la India ha superado las protecciones de los datos de los usuarios, lo que ha dado lugar a una serie de infracciones de alto perfil. Nueva Delhi aprobó la semana pasada un proyecto de ley de seguridad de datos personales histórico, aunque los críticos dijeron que sus protecciones de privacidad no fueron lo suficientemente lejos.
Jayanth Kolla, cofundador de la consultora tecnológica Convergence Catalyst, advirtió que hacer que la función de voz funcione a escala sería difícil debido a las docenas de idiomas de la India.
“Para que el sistema reconozca eso y funcione a lo largo y ancho del país podría ser un problema”, dijo.