Este artículo es la última parte del informe del FT. Campaña de alfabetización e inclusión financiera.
María estaba haciendo malabarismos con las cien pequeñas tareas que surgen entre despertarse y viajar al trabajo en Mumbai, cuando su teléfono empezó a sonar y no paraba. La persona que llamó repetidamente dijo que era de su proveedor de red Vodafone, y si no proporcionaba documentación para demostrar su identidad en este momento, su Sim sería bloqueado.
Esta oficinista de 54 años, identificada con otro nombre a petición suya, estaba a punto de unirse a la legión de indios víctimas de sofisticados fraudes digitales en los últimos años.
No podía entender la voz ronca al otro lado de la línea y sus repetidas llamadas la hacían llegar tarde. Frustrada, María le entregó el teléfono a su hijo, quien hizo lo que le pidió la persona que llamó. En retrospectiva, dice María, “eso fue un error”.
En 72 horas, los estafadores habían vaciado su cuenta de ahorros y habían agotado su tarjeta de crédito, llevándose un total de 330.000 rupias (que ahora vale casi 4.000 dólares).
María nunca antes había oído hablar de este tipo de estafas, y los expertos dicen que los ladrones se están llevando millones de rupias al año a costa de víctimas crédulas.
«El aumento de los casos de delitos cibernéticos es tremendo», afirmó Balsing Rajput, subcomisionado de policía para delitos cibernéticos de Mumbai. Dado que muchos indios utilizan teléfonos inteligentes y banca digital por primera vez, “los delincuentes están aprovechando la falta de conciencia de la gente”.
El desarrollo por parte de la India de un sistema de pagos digitales súper rápido y la adopción entusiasta de la banca en línea en la última década la han colocado a la vanguardia de la inclusión financiera tecnológicamente habilitada.
Pero el rápido progreso también ha dejado a las agencias policiales luchando por mantenerse al día y a los reguladores apresurándose a mejorar la educación financiera.
De los casi 53.000 casos de delitos cibernéticos registrados en 2021, según los últimos datos disponibles, más del 60 por ciento fueron fraudes, según la Oficina Nacional de Registros Criminales. Pero el nivel real probablemente sea mucho mayor, ya que muchos fraudes menores no se denuncian.
Casi la mitad de los fraudes cometidos por 100.000 rupias (1.200 dólares) o más en el último año fiscal fueron clasificados como fraudes de “tarjeta/Internet” por el Banco de la Reserva de la India. Eso es más que poco más de un tercio en 2020-21.
La Interfaz de Pagos Unificada de la India se lanzó en 2016, lo que permite transferencias de dinero instantáneas por parte de individuos y empresas. La popular utilidad registró más de 10.000 millones de transacciones solo en agosto de 2023 y se utiliza ampliamente para pequeños pagos a vendedores ambulantes o amigos, por ejemplo.
La banca digital también ha ganado fuerza, particularmente después de que el gobierno del primer ministro Narendra Modi retirara abruptamente ciertos billetes de la circulación en 2016, lo que obligó a muchos que nunca habían tenido cuentas a abrirlas, para poder depositar efectivo que pronto no tendría valor. A medida que UPI y la banca digital crecieron, también lo hizo el fraude cibernético.
«En todo el mundo, el crecimiento de la tecnología de pagos digitales es una herramienta poderosa para una mayor inclusión financiera», dice Aimée Allam, directora ejecutiva de la Campaña de Inclusión y Educación Financiera del FT. “Pero esto conlleva una mayor exposición a formas no tradicionales de fraude y robo. Cuanto más conscientes sean las personas de esos riesgos, mejor podrán protegerse”.
Los estafadores que atacaron a María estaban explotando la facilidad de la banca digital y la falta de conciencia de sus víctimas. Para acceder a sus cuentas, María cree que los estafadores restablecen su contraseña, autentificándola mediante “contraseñas de un solo uso” enviadas a su teléfono móvil. Los delincuentes habían engañado a su hijo para que les permitiera clonar su tarjeta SIM, permitiéndoles acceder a esas OTP.
María se acercó a la policía, quien la dirigió a la división de delitos cibernéticos de Mumbai. Aunque tomaron nota de su caso, no hubo seguimiento. Rajput dijo que los agentes abrumados suelen ignorar los casos: «Hay algunas malas prácticas en la policía, a veces no se registran».
No obstante, la India está contraatacando. Rajput dijo que operar una línea de ayuda contra delitos cibernéticos en el estado de Maharashtra, donde se encuentra la capital financiera Mumbai, ha llevado a que se congelen transacciones fraudulentas por valor de entre 500.000 y 1 millón de rupias por día.
Pero, añade, mejorar la comprensión pública de los riesgos de fraude es fundamental para evitar que se produzcan delitos.
Aunque el banco central de la India minimizó los riesgos de fraude al considerar que involucran cantidades o números de transacciones «insignificantes», también le dijo al Financial Times que «la conciencia inadecuada del cliente es un factor clave que contribuye» que permite el fraude digital.
Las personas mayores o que viven en zonas rurales son un foco particular de los esfuerzos educativos. Según la última encuesta nacional sobre educación financiera realizada por el Centro Nacional de Educación Financiera, completada en 2019, las personas de entre 18 y 29 años son el grupo con mayor educación financiera, mientras que los encuestados urbanos obtuvieron mejores calificaciones que sus homólogos rurales.
Además de endurecer los requisitos regulatorios sobre los sistemas de pago de los bancos, el banco central ha lanzado múltiples “campañas de concientización pública omnicanal” y ha brindado capacitación en finanzas digitales. a todos, desde profesores del norte de Uttar Pradesh a el batallón de niñas de Gujarat. Celebra una semana anual de educación financiera; la de este año tuvo como lema «¡buen comportamiento financiero, tu salvador!».
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María, que sólo recuperó la mitad de sus ahorros y tuvo que pagar al banco las pérdidas de su tarjeta de crédito, quedó muy afectada por el robo digital. El sonido de su móvil sonando “fue una pesadilla”, dijo María. «Estuve muy asustado durante todo ese mes, pensando que estos estafadores estaban llamando».
Pero ahora utiliza su experiencia para advertir a otros: “También he educado a otras personas; fui víctima de esto, así que tengan cuidado”.