En marzo de 2023, el total de cuotas impagadas de casi un millón de familias italianas ascendía a casi 15.000 millones. Pesar en los presupuestos domésticos y en la posibilidad de cumplir los plazos de pago hipotecas y los préstamos fue sobre todo la subida continua de los tipos de interés adoptada por el BCE para contrarrestar la carrera inflacionaria. Del análisis de Fabi, la Federación Autónoma de Banqueros Italianos, se desprende que, de los 14.900 millones de préstamos en mora, 6.800 millones son hipotecas impagas, otros 3,7 son cuotas de créditos al consumo impagas y otros 4,3 corresponden a mora de otros préstamos personales. Según el secretario general de la unión bancaria, Lando Maria Sileoni, «ahora es evidente que la acción del Banco Central Europeo para combatir la inflación no está generando
los frutos esperados. Los precios no están cayendo de forma significativa y el rápido aumento del coste del dinero está provocando una subida de los tipos de interés de los préstamos e hipotecas que está poniendo en aprietos tanto a hogares como a empresas».
El sufrimiento y la insatisfacción están creciendo
En detalle, los cálculos de Fabi, realizados con estadísticas del Banco de Italia, muestran que 5.700 millones son préstamos improductivos, es decir, préstamos que los clientes ya no pagarán, otros 7.100 millones son impagos probables, es decir, dinero que, de manera realista, los bancos no recuperarán. , mientras que alrededor de 2.000 millones son cuotas vencidas, por lo tanto posiciones de deuda menos riesgosas.
En hipotecas variables, familias en dificultad
Las dificultades de los hogares se refieren principalmente a las hipotecas a tipo variable, especialmente afectadas por el aumento del coste del dinero llevado del 0 al 4% en 11 meses: esta categoría de préstamos destinados sobre todo a la compra de vivienda asciende en total a unos 140 mil millones y representa un tercio del total de 425 mil millones desembolsados a finales de abril pasado. De un total de 25,7 millones de familias italianas, las que tienen hipoteca rondan los 3,5 millones, de un total de 6,8 millones de ciudadanos que también están endeudados con otras formas de financiación, como el crédito al consumo y los préstamos personales.
Los préstamos se ralentizan
Entre crédito al consumo y préstamos personales, la banca desembolsó 251.200 millones de euros de préstamos a los ciudadanos, en línea con los valores de cierre de 2017, pero ralentizándose respecto a la tendencia de los últimos meses, señal del impacto negativo del aumento de Tasas de interés.
La división territorial
La crisis de las cuotas afecta principalmente a Lombardía y Lazio con cuotas impagadas que superan los 2.000 millones. Campania, Puglia y Basilicata, Sicilia y Véneto superan los mil millones, mientras que Emilia Romaña, Piamonte, Valle D’Aosta y Toscana se mantienen justo por debajo de esta cifra. El valor de las sumas impagadas está más contenido en las regiones más pequeñas como Umbria donde las cuotas impagadas ascienden a 226 millones, Liguria (361 millones) y Calabria (418 millones).